保险作为应对气候风险的关键力量，正经历着从传统风险补偿者到经济绿色转型赋能者的深刻变革。气候变化带来的物理风险和转型风险对经济社会稳定构成系统性挑战，也为保险业拓展职能与服务边界提供了新机遇。
国际绿色保险发展趋势：
- 监管革新： 气候风险广泛纳入监管考量，国际保险监督官协会（IAIS）与可持续保险论坛（SIF）联合发布《保险业气候相关风险监管的应用文件》，各国保险监管机构也出台相应规范。
- 策略革新： 保险机构积极制定气候战略，明确净零排放目标，并在负债端、资产端和运营端开展可持续行动。
- 产品革新： 绿色保险产品创新主要集中在应对气候物理风险和支持产业绿色低碳转型两大方向，包括天气指数保险、巨灾保险、可再生能源保险、绿色建筑保险、绿色交通保险、碳捕集保险等。
转型风险与保险业应对：
- 转型风险指企业在向低碳经济转型过程中，因政策法规调整、技术变革或市场偏好转变等因素导致的财务或运营风险，对保险业的资产、负债、运营均可能产生负面影响。
- 国际上，保险公司通过负面筛选和正向引导并行的方式管理转型风险，例如限制高排放领域承保、扩大对转型经济活动的保险支持。
- 国内保险业对转型风险的应对仍处于探索阶段，政策实践方面，针对绿色保险的政策体系相对完善，但专注保险服务降碳转型的政策体系尚未建立；实践层面，减污与降碳类保险发展趋势各异，但保险防范化解转型风险仍面临多维挑战。
案例分析：
- 巨灾保险： 国际成熟巨灾保险机制大多由政府主导，例如日本地震保险制度、加勒比灾害风险保险基金（CCRIF），通过政府与市场合作，建立风险分担机制，完善赔付模式。
- 船舶保险： 国际绿色船舶保险新趋势包括绿色船舶面临的风险更加复杂、航运转型将重塑保险边界、国际绿色船舶保险创新不断涌现，例如嘉德保赔协会（Gard）通过优化风险保障范围、深化前端议题研究、更新风险管理理念及拓展风险分担渠道，全面提升绿色船舶保险服务能力。
政策建议：
- 坚持政府与市场协同，推动绿色和转型保险长期可持续发展。
- 深化转型与绿色保险产品创新，提升新型风险管理能力。
- 完善多层次风险分担机制，扩大绿色和转型保险需求。
- 积极参与全球风险治理，提升我国绿色和转型保险综合发展水平。
核心数据：
- 2022年全球自然灾害造成的经济损失约3130亿美元，其中只有不到一半（1320亿美元）得到了保险覆盖，缺口高达58%。
- 预计到2040年，全球气候相关灾害数量将增加一倍。
- 截至2023年底，全球约有2.32亿人已受到气候与灾害相关保险产品的保护，保险覆盖金额已达到100亿元。
- 全球巨灾保险市场规模在2023年已达到约1566亿美元，且在2024-2032年内巨灾保险市场规模将以超过4.39%的增长率持续扩张。
