现在是美国信用卡新增长引擎的时候了

根据 Kearney 最新银行业务与支付研究，美国信用卡市场的成功要素（吸引人的产品、强大的产品以及卓越的执行力）依然存在，但消费者行为和市场动态的变化要求信用卡提供商进行思维转变。核心观点如下：

消费者行为变化与市场机遇

• 消费者持有的信用卡数量下降：2019至2021年间，美国消费者平均持有的信用卡数量从2.50张降至2.33张，表明市场对赢得新客户的机遇逐渐减少。
• 消费者忠诚度提升：40%的信用卡持有人与主要发卡机构的合作年限超过10年，其中65岁以上群体中这一比例高达64%。
• 消费者选择偏好：年轻消费者更看重品牌声誉、推荐和服务，而年长消费者更关注财务利益（如奖励、返现和费用）。43%的换卡者表示奖励、福利或激励是他们选择主要信用卡发卡机构的主要原因。
• 机构竞争格局：54%的换卡者选择全国性银行或超区域性银行，而区域性银行、中型银行、信用合作社以及商户卡和直接银行的吸引力较低。

竞争加剧与挑战

• 新兴金融科技公司（如 Klarna、Block）通过扩展产品线（如购物视频、创作者平台、现金应用等）来增强客户关系，对传统信用卡提供商构成威胁。
• 金牌策略（如美国运通的数字消费账户）通过提供更广泛的服务（如借记卡消费返点）来吸引客户。

思维转变与建议

• 从产品导向转向客户关系导向：信用卡提供商需要从单一产品销售思维转变为长期客户关系管理思维。
• 利用数据分析：通过分析客户消费习惯，提供个性化、动态调整的信用卡产品和服务。
• 提供灵活选项：根据客户生命周期和需求变化，提供多样化的奖励和福利（如旅行积分、现金返现、年度续费奖励等）。
• 关注客户生命周期：在客户的不同人生阶段提供相应的产品和服务，如大学时期的基本信用卡、就业后的现金返现卡、收入提升后的旅行积分卡、家庭组建后的附属卡等。

研究结论：美国信用卡提供商需要从传统的产品销售思维转变为以客户为中心的思维，通过建立长期客户关系来创造可持续的增值，以应对市场变化和竞争挑战。