核心观点与关键数据
- 互联网保险发展迅速：随着经济发展、科技进步和社保体系完善，互联网保险在保险行业中的地位日益凸显，成为行业自我革新的重要引擎。2024年，中国互联网保险市场规模持续增长，线上购险率已与线下渠道比肩，预计未来两年线上购险率将超过线下。
- 消费人群泛化：95后成为线上购险主力军，线上购险率首次超越85后，成为线上购险率最高的群体。消费者地域和身份特征呈现泛化趋势，普惠需求通过互联网保险不断释放。
- 保障意识显著增强：消费者风险防范意识增强，投保意愿、保费支出以及保险需求的深度和广度都在提升。消费者心智日趋成熟，保险消费愈加理性，更愿意为专业建议买单，以寻求个性化、定制化的保障方案。
- 保险需求不断升级：60%的消费者选择在原产品基础上升级保障，主要目的是获取更高的保额和更好的理赔服务。57%的消费者通过保险进行财富管理，保险已从单一的风险管理工具，逐步向“保障+财富管理”复合功能演进。
- 数智转型全面来袭：AI大模型等技术加速保险领域数智化转型，消费者对智能理赔、智能客服、智能保险推荐等数字化服务工具表现出较高期待。
- 消费者拥抱数智化：消费者对AI工具的使用贯穿保险信息获取、辅助购险决策、智能理赔等多个环节，智能理赔成效显著，消费者对线上理赔的满意度逐年上升。
研究结论
- 保险行业迈向高质量发展新阶段：在政策引导和市场需求的双重驱动下，中国保险行业正迈向高质量发展新阶段，行业深入贯彻中央金融工作会议精神，以《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》和新保险“国十条”等顶层设计为纲领，加快从传统风险保障向现代社会治理支柱转型。
- 行业需“以客户为中心”，加强专业化经营水平：消费者对保险产品的需求日益多样化和个性化，保险行业正致力于满足客户个性化、精细化的产品及服务需求。保险公司正在加大创新力度，通过大数据和人工智能技术分析用户需求，推出个性化、灵活的保险产品，以提升用户体验和满足其不断变化的保障需求。
- 保险消费迎来升级热：保障升级及财富管理成行业发展重要推动力，保险产品升级浪潮的本质，是消费者从“保单持有”向“保障优化”的理性决策演进，其核心驱动力在于风险认知深化所驱动的主动性保障需求升级。
- 消费者更关注性价比，普惠产品不断扩容：消费者对保险产品的选择日趋理性，性价比成为购险决策的重要考量因素。普惠保险产品持续扩容，特殊群体保障加强，互联网和科技赋能普惠保险的高质量发展。
- 线上购险率比肩线下，线上保险中介崛起：互联网保险正步入规范化、高质量发展的新阶段，市场规模持续扩张，渗透率显著提升。线上保险中介渠道的购险率跻身前二，受到年轻人青睐，互联网保险未来会突破万亿大关。
