2025年及以后塑造银行业的十大趋势：未来回归

核心观点与趋势

• 银行业正站在一个关键转折点：过去25年的数字化虽然提升了效率和便捷性，但也导致了银行服务的 impersonal 和 generic，客户对传统银行服务的怀旧情绪日益高涨。
• AI 将引领银行业进入新时代：生成式 AI 将帮助银行恢复个性化服务，通过数据分析和 AI 技术实现更深入的客户理解，并提供定制化的产品和服务。
• 十大趋势塑造未来银行业

关键趋势分析

1. 技术赋能全民银行业务：生成式 AI 将进一步降低银行成本，提升服务创新性和可访问性，使银行能够更好地服务小型企业和个人客户，实现金融普惠。
2. 监管重塑金融风险格局：监管压力推动非银行金融机构进入信贷市场，银行需通过创新合作和技术解决方案保持竞争力，例如与私人信贷基金合作或投资核心银行业务。
3. 规模效应成为核心竞争力：大型银行在品牌、资金来源、技术投资等方面具有优势，规模效应将推动银行合并和区域扩张，但需注意避免 diseconomies of scope。
4. 客户体验回归未来：生成式 AI 将打造个性化、主动式和情感化的银行体验，通过 AI 助手和智能关系经理提升客户满意度，例如 Lunar 的 GenAI Native Voice Assistant。
5. 产品策略从孤立到整合：银行将从产品导向转向客户导向，通过生成式 AI 和数据分析提供定制化产品组合，例如为小型企业提供一体化金融服务。
6. 工作方式变革：生成式 AI 将自动化日常任务，重塑银行工作模式，员工将更专注于判断、创造力和关系建立，银行需培养员工 AI 技能并建立持续学习文化。
7. 从“浪费出去”到“价值进来”：AI 将帮助银行提升效率并创造价值，例如通过自动化流程降低成本，并通过个性化营销和销售提升收入。
8. 开源技术重塑银行业：银行将转向开源架构，例如 Linux，以提升灵活性、创新性和安全性，并促进行业协作，例如 FINOS 基金会。
9. 传统编码逐渐过时：生成式 AI 将帮助银行翻译和现代化遗留代码，例如 Google 内部使用 AI 生成 25% 的新代码，这将改变银行 IT 部门的人才需求。
10. 平台提供商面临创新者困境：生成式 AI 将推动 SaaS 和银行平台创新，平台提供商需通过模块化架构和 AI 集成提升竞争力，例如 Salesforce 的 Agentforce Agents。

研究结论

• 银行业需要转变思维模式：从“为什么我们不能做”到“我们应该如何做”，拥抱 AI 和开源技术，重建与客户的个性化关系。
• 未来银行将更具客户导向：通过 AI 和数据分析提供个性化、主动式和情感化的服务，成为客户不可或缺的金融合作伙伴。
• 技术与人性的结合将创造价值：银行需要平衡 AI 自动化和人类技能，打造 human + machine 的服务模式，实现可持续增长。