超越支付：数字化转型趋势在跨境结账革命
趋势一：数字支付演变：无现金经济的兴起
亚太地区正引领全球向无现金社会转型，数字钱包普及率在所有地区中最高。2023年，数字钱包占据了全球交易额的一半，亚太地区交易额达9.8万亿美元。数字钱包是亚太地区电子商务和POS交易的主要支付方式，其中中国和印度在POS交易中领先，而电子现金在印尼、日本、马来西亚、菲律宾、泰国和越南等市场仍是主要支付方式。先买后付（BNPL）和账户间转账（A2A）在电子商务领域增长迅速。
趋势二：私有部门与公共部门合作是实现更高支付互操作性关键
跨境互操作性和协调成为推动区域电子钱包采用的主要主题。电子钱包参与者开发跨境支付解决方案，允许消费者在国外使用其本土钱包应用。政府推出开放银行法规、实时支付通道和标准化国家二维码系统，以现代化数字公共基础设施。亚洲启动双边跨境二维码支付连接，在东盟（ASEAN）形成互通的二维码支付生态系统。PayNet与马来西亚国家银行及东南亚和欧洲的五个中央银行合作，推动即时跨境支付系统（“Nexus项目”）。新加坡、马来西亚、柬埔寨、斯里兰卡和韩国的国家扫码支付方案与支付宝+合作，以弥合跨境差异。
趋势三：数字钱包超越支付功能，实现全渠道整合商业
超级应用程序通过集成平台上的小程序汇集众多第三方服务，提供无缝的用户体验。超级应用已成为传统金融机构的颠覆者，并成为后疫情时代消费者购物旅程的核心。例如，支付宝和微信支付在中国主导数字钱包市场，马来西亚的Touch’N Go已超越其交通支付根源，成为该国最常用的电子钱包品牌。AirAsia MOVE是一款提供广泛服务的旅行超级应用，与蚂蚁国际合作，将支付宝+电子钱包整合为支付选项。
趋势四：金融科技关注包容性和可持续增长
支付解决方案和创新已展示出驱动包容性增长、获取经济效益的潜力。数字支付平台帮助中小微企业扩展业务范围，并通过解决其融资和报告差距来实现可持续转型。例如，Gcash在菲律宾提供全面的数字金融服务，并通过Gscore信用评分系统为390多万的独立借款人提供信贷服务。支付解决方案和创新也有助于解决中小微企业的融资缺口，通过使其能够获取交易数据，从而开发信用评分和模型。许多银行和电子钱包应用程序现在提供碳抵消计划，作为一个一站式平台来推广碳足迹减少。
结论
支付解决方案和创新已展示出驱动包容性增长、获取经济效益以及通过促进中小微企业的数字化转型实现共享繁荣的潜力。随着全球互联互通和支付互操作性成为线上线下购物革命的核心主题，公共部门与私营部门已采取措施，实现无缝跨境支付，并推动金融科技创新。支付生态系统中的欺诈和金融犯罪风险正在增加，欺诈者不断调整其技术手段，并利用新技术来利用支付生态系统中的漏洞，尤其是在跨境支付改革迅速进行时。每项新的创新和产业发展都是构建无边界数字商业未来的基石。
