江阴银行：2024年年度报告

Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. （股票代码：002807） 2024年年度报告 2025年3月 第一节重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2025年3月27日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第八届董事会第八次会议，应出席董事13名，实到董事13名，以现场结合通讯表决方式审议通过了关于《2024年年度报告》及摘要的议案。 三、本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 五、立信会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行2024年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。 六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2024年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 八、本行经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利2.0元（含税），不送红股，不转增股本。 九、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 目录 第一节重要提示、目录和释义..............................2第二节公司简介和主要财务指标............................6第三节管理层讨论与分析.................................13第四节公司治理.........................................41第五节环境和社会责任...................................64第六节重要事项.........................................67第七节股份变动及股东情况...............................72第八节优先股相关情况...................................81第九节债券相关情况.....................................81第十节财务报告.........................................86第十一节商誉减值测试报告..............................237第十二节审计报告相关信息..............................237 备查文件目录 一、载有董事长宋萍女士签名的2024年度报告全文； 二、载有本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟签字的会计报表； 三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件； 四、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、信息披露及备置地点 四、注册变更情况 五、其他有关资料 1.公司聘请的会计师事务所 2.公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 □适用√不适用 3.公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问 □适用√不适用 六、主要会计数据和财务指标 公司是否追溯调整或重述以前年度会计数据□是√否 单位：人民币千元 注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。 2.根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。 公司最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性 □是√否 扣除非经常性损益前后的净利润孰低者为负值 □是√否 截止披露前一交易日的公司总股本： 用最新股本计算的全面摊薄每股收益： 注：“用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）”根据中国证监会《证券期货业统计指标标准指引（2019年修订）》规定口径计算，以“截止披露前一交易日的公司总股本（股）”为基数（包括回购股份）进行计算，与利润表中每股收益计算口径可能存在不一致的情形。 七、境内外会计准则下会计数据差异 1.同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用√不适用 本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和 净资产差异情况。 2.同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用√不适用 本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 3.境内外会计准则下会计数据差异原因说明 □适用√不适用 八、分季度主要财务指标 单位：人民币千元 上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异。 □是√否 九、非经常性损益项目及金额 √适用□不适用 单位：人民币千元 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2023年修订）规定计算。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况： □适用√不适用 本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 十、吸收存款和发放贷款情况 单位：人民币千元 十一、补充财务指标 注1.上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照国家金融监督管理总局监管口径计算。 2.上表中优质流动性资产充足率、流动性匹配率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为国家金融监督管理总局母公司口径指标。 3.净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=净利息收入÷生息资产平均余额。 4.总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷ 2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入× 100%。 1.资本充足率 单位：人民币万元 注：2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量资本充足率。信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用简化标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行网站（http://www.jybank.com.cn/）。 2.杠杆率 单位：人民币千元 注：2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量杠杆率，有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站（http://www.jybank.com.cn/）。 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内本行所处行业情况 在2024年全球经济形势复杂多变的背景下，本行以坚定的战略定力和高度的责任担当，积极应对外部挑战，主动融入地方发展大局，稳步推动高质量发展。面对经济增速放缓和行业竞争加剧，本行秉持“稳中求进、改革赋能”的发展理念，始终将数字化转型作为核心驱动力，通过构建智能化、场景化的金融服务生态，全面提升客户体验与运营效率，打造开放、协同、创新的金融新格局，创新金融产品和服务模式，精准对接区域经济需求。在推动经济高质量发展的过程中，本行始终保持责任与担当，积极助力国家战略实施，积极推动科技、绿色、普惠、数字、养老五大领域的战略布局，扎实做好“五篇大文章”。同时，通过深化地方产业升级、支持重大项目建设等方式，为区域经济发展注入了强劲的金融动能，展现了本行作为地方金融机构的韧性与活力。 二、报告期内本行从事的主要业务 1.经营范围 本行主营业务经营范围为经中国人民银行和原中国银行保险监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。许可项目：证券投资基金销售服务。 2.经营情况概述 2024年，面对错综复杂的内外部经济环境，本行始终坚守服务实体经济的初心使命，深入贯彻落实各级政府和金融监管部门的战略部署，以高度的责任感和使命感聚焦主责主业，坚定不移地践行新发展理念。以创新驱动为核心，全面推进业务转型升级，深度融入国家经济高质量发展大局，实现了核心业务的稳健增长和整体发展态势的持续向好。 13稳中求进，夯实发展根基。本行始终坚持稳中求进的工作总基调，聚焦主责主业，推动各项业务稳健增长，全力夯实发展根基。通过优化战略布局和强化内控管理，在复杂多变的经济形势下展现了强劲的韧性和稳健的增长势头。存贷双增彰显韧性，2024年末，本行存款总额达1518.3亿元，较年初增幅9.1%，贷款总额达1241.3亿元，较年初增幅7.6%。高付 息成本存款占比进一步降低，存贷结构持续优化，2024年末存款付息率为1.85%，较上年末下降17个BP，绿色、普惠小微和民营企业贷款增速持续高于全行贷款增速，助力新质生产力发展。盈利能力稳中有升，在利率市场化和激烈竞争的环境下，通过调整资产负债结构，优化风险定价策略，实现了营业净收入和利润总额的稳定增长，营业收入达39.62亿元，利润总额为21.74亿元。资产质量持续优化，2024年末，本行不良贷款余额和比例实现持续“双降”，不良贷款率较上年末下降0.12个百分点，不良贷款余额较上年末下降5.18%，进一步增强了风险抵御能力，保障了经营的稳健性与可持续性。 创新驱动，激发转型动能。本行始终坚持创新驱动的核心战略，深化业务创新和场景拓展，激发转型动能，推动高质量发展。拓展金融场景，深耕与民生息息相关的“生意、生活、生命”三大领域，成功建成15个银政共建智能数字服务平台，推出覆盖百姓生活全场景的电子市民卡，并在医银、社银、税银等多个领域拓展合作，打造医疗、教育、交通、农贸等“智慧系”民生项目，极大提升了社会服务的智能化和综合性。优化财富体系，本行持续优化财富管理体系，成立三大财富中心，构建了由理财专员与财富经理组成的双线运作机制，组建了一支专业化的财富管理团队。通过举办多场特色客户活动，进一步提升客户的财富管理体验。创新产品驱动，围绕全市“345”现代产业集群，创新推出多样化金融产品与服务，助力区域经济结构优化升级。在个人端，推出“e消费”、“e经营”和“全澄易贷”三款明星产品；在对公端，打造“链享融”供应链服务品牌，推出三款供应链专项产品。 质效协同，优化运营效能。本行聚焦质效提升，全面实施市场精耕细作、管理精打细算、项目精雕细琢“三精工程”，