江阴银行：2024年一季度报告

江苏江阴农村商业银行股份有限公司 JiangsuJiangyinRuralCommercialBankCo.,LTD. （股票代码：002807） 2024年第一季度报告 2024-030 2024年4月 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2024年4月25日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第八届 董事会第五次会议，应出席董事13名，实到董事13名。以现场结合视频方式进行表决审议通过了关于本行《2024年第一季度报告》的议案。 三、本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本行本季度财务报告未经审计。 五、本行一季度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 第一节主要财务数据 一、主要会计数据和财务指标 1、公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 单位：人民币千元 项目 本报告期 上年同期 本报告期比上年同期增减 营业总收入 1,062,718 1,036,179 2.56% 归属于上市公司股东的净利润 349,695 310,225 12.72% 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 336,516 304,095 10.66% 经营活动产生的现金流量净额 -4,630,014 -319,559 -1348.88% 基本每股收益（元/股） 0.1479 0.1428 3.57% 稀释每股收益（元/股） 0.1406 0.1256 11.94% 加权平均净资产收益率 2.09% 2.15% 下降0.06个百分点 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减 总资产 186,311,006 186,029,579 0.15% 归属于上市公司股东的所有者权益 17,305,621 15,790,674 9.59% 截止披露前一交易日的公司总股本： 截止披露前一交易日的公司总股本（股） 2,461,392,789 用最新股本计算的全面摊薄每股收益： 支付的优先股股利（元） 0 支付的永续债利息（元） 0 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.1421 注：“用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）”根据证监会《证券期货业统计指标标准指引（2019年修订）》规定口径计算，以“截止披露前一交易日的公司总股本（股）”为基数（包括回购股份）进行计算，与利润表中每股收益计算口径可能存在不一致的情形。 2、本行业务情况分析 2024年一季度，本行紧紧围绕董事会制定的发展战略，坚持服务“三农”、服务小微企业的市场定位， 稳步实施“数字化零售转型，全方位服务转型”的经营策略，坚持以客户为中心，借助“专业+科技”力量，全力打造产业振兴银行、小微普惠银行、社区生活银行、财富管理银行，可持续发展能力得到持续提升。 （一）营收保持稳健增长，盈利能力不断提升。2024年一季度，本行实现归属于母公司股东的净利润 3.50亿元，同比增长12.72%，营业收入10.63亿元，同比增长2.56%，加权平均净资产收益率达到2.09%。 （二）业务规模稳步增长，积极支持实体经济。本行持续加大对实体经济的支持力度，推进各项业务规模实现稳健增长。截至2024年3月末，本行资产总额1863.11亿元；各项贷款1208.96亿元，较年初增长4.81%；各项存款1475.00亿元，较年初增长5.96%。 （三）资产质量保持稳定，风险管控不断完善。面对内外部经济形势变化，银行业资产质量仍面临一 定的挑战，报告期内，本行按照全面风险管理要求，扎实筑牢风险防控屏障。截至2024年3月末，本行不良贷款率0.97%，较年初下降0.01个百分点，其中关注类贷款占比0.95%，较年初下降0.11个百分点；拨贷比4.10%，较年初提升0.09个百分点；拨备覆盖率425.25%，较年初提升15.79个百分点。 （四）践行精细化管理，资本充足率持续提升。本行树牢精细化管理理念，深入推进降本增效、优化 资产负债结构、强化全面预算及利差管理，加强税务赋能和费用管控，精细化管理能力持续提升。得益于资本精细化管理、净利润增长以及引入主要股东等因素，本行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别达到14.16%、14.17%及15.32%，较上年末分别上升1.06、1.06及1.08个百分点。 二、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 单位：人民币千元 项目 本报告期金额 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 - 计入当期损益的政府补助，但公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外 17,387 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 400 减：所得税影响额 4,551 少数股东权益影响额（税后） 57 合计 13,179 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2023年修订）规定计算。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况： □适用√不适用 本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 三、主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 √适用□不适用 单位：人民币千元 项目 2024年3月31日 2023年12月31日 比年初增减 主要原因 拆出资金 107,033 78,863 35.72% 主要系当期资产结构调整所致 在建工程 40,077 23,253 72.35% 主要系本期办公大楼建造支出增加导致 其他资产 152,737 91,877 66.24% 主要系当期其他经营暂付款项增加所致 同业及其他金融机构存放款项 33,710 100,477 -66.45% 主要系当期负债结构调整所致 卖出回购金融资产款 270,207 8,401,254 -96.78% 主要系当期负债结构调整所致 应付职工薪酬 144,142 223,146 -35.40% 主要系期末未发放工资余额减少所致 应交税费 76,947 59,099 30.20% 主要系期末应交所得税增加所致 预计负债 7,012 13,977 -49.83% 主要系期末表外业务信用减值准备减少所致 递延所得税负债 34,211 19,589 74.64% 主要系本期公允价值变动相关递延所得税负债增加所致 其他负债 401,391 167,860 139.12% 主要系期末清算资金往来款增加所致 其他权益工具 - 359,436 -100.00% 主要系本期可转债到期兑付所致 资本公积 2,143,660 908,173 136.04% 主要系本期可转债转股所致 单位：人民币千元 项目 2024年1-3月 2023年1-3月 比上年同期增减 主要原因 手续费及佣金收入 57,839 39,562 46.20% 主要系当期结算业务手续费收入增加所致 以摊余成本计量的金融资产终 90,125 52,590 71.37% 主要系当期债权投资处置收益增加所致 止确认产生的投资收益公允价值变动收益 121,926 55,269 120.60% 主要系当期交易性金融资产公允价值变动损益增加所致 汇兑收益 2,181 1,435 51.99% 主要系外币货币性项目重估损益增加所致 营业外收入 914 385 137.40% 主要系其他营业外收入增加所致 营业外支出 514 4,841 -89.38% 主要系当期预计负债计提减少所致 所得税费用 -27,033 -41,331 34.59% 主要系递延所得税费用增加所致 少数股东损益 1,797 328 447.87% 主要系子公司盈利增加所致 其他债权投资公允价值变动 27,314 1,611 1595.47% 主要系债券投资公允价值变动所致 其他债权投资信用损失准备 -27,437 20,886 -231.37% 主要系贴现资产减值准备变动所致 单位：人民币千元 项目 2024年1-3月 2023年1-3月 同比增减 经营活动现金流入小计 752,223 11,012,623 -93.17% 经营活动现金流出小计 5,382,237 11,332,182 -52.50% 经营活动产生的现金流量净额 -4,630,014 -319,559 -1348.88% 投资活动现金流入小计 5,044,078 4,169,906 20.96% 投资活动现金流出小计 1,324,136 2,186,556 -39.44% 投资活动产生的现金流量净额 3,719,942 1,983,350 87.56% 筹资活动现金流入小计 2,009,581 - - 筹资活动现金流出小计 641,719 1,854,544 -65.40% 筹资活动产生的现金流量净额 1,367,862 -1,854,544 173.76% 汇率变动对现金及现金等价物的影响 -1,011 -6,873 85.29% 现金及现金等价物净增加额 456,779 -197,626 331.13% 本行作为商业银行，主要经营业务包括存贷款、同业存放与同业拆借、金融资产投资以及相关中间业务等，本行当期现金流量规模变化的主要原因是：一是存贷款业务规模持续稳步增长，同业融资结构调整，导致经营活动产生的现金流量净额同比减少；二是本期金融投资业务结构调整，债权投资和其他债权投资规模同比减少，导致投资活动产生的现金流量净额同比增加；三是同业存单发行金额同比增加，导致筹资活动产生的现金流量净额同比增加。 四、补充财务数据 1、存款和贷款情况 单位：人民币千元 项目 2024年3月31日 2023年12月31日 存款本金总额 147,500,118 139,208,038 其中：对公活期存款 28,728,820 26,153,485 对公定期存款 18,561,082 18,910,363 活期储蓄存款 15,011,769 16,014,565 定期储蓄存款 72,566,092 64,539,953 其他存款 12,632,355 13,589,672 加：应计利息 2,421,641 3,159,569 存款账面余额 149,921,759 142,367,607 贷款本金总额 120,895,539 115,352,491 其中：公司贷款和垫款（不含贴现） 81,924,353 76,257,892 贴现 16,998,152 16,744,369 个人贷款和垫款 21,973,034 22,350,230 加：应计利息 170,489 167,956 减：贷款损失准备 4,845,162 4,468,798 减：应计利息减值准备 9,704 6,379 贷款和垫款账面余额 116,211,162 111,045,270 2、补充财务指标 监管指标 监管标准 2024年一季度 2023年 2022年 资本状况 资本充足率（%） ≥10.5 15.32 14.24 13.90 一级资本充足率（%） ≥8.5 14.17 13.11 12.78 核心一级资本充足率（%） ≥7.5 14.16 13.10 12.77 流动性 流动性比例（本外币）（%） ≥25 107.67 82.09 96.80 优质流动性资产充足率（%） ≥100 149.93 108.14 108.21 流动性匹配率（%） ≥100 165.72 159