江阴银行：2024年三季度报告

江苏江阴农村商业银行股份有限公司 JiangsuJiangyinRuralCommercialBankCo.,LTD. （股票代码：002807） 2024年第三季度报告 2024-046 2024年10月 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2024年10月29日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第八 届董事会第七次会议，应出席董事13名，实到董事13名。以现场结合视频方式进行表决审议通过了关于本行《2024年第三季度报告》的议案。 三、本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟声明：保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 四、本行本季度财务报告未经审计。 五、本行三季度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 第一节主要财务数据 一、主要会计数据和财务指标 1、公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 单位：人民币千元 项目 2024年7-9月 同比增减（%） 2024年1-9月 同比增减（%） 营业总收入 843,831 -7.97 3,017,761 1.33 归属于上市公司股东的净利润 402,112 0.70 1,127,500 6.79 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 387,467 -0.79 1,069,616 11.99 经营活动产生的现金流量净额 4,645,036 540.43 3,834,202 212.69 基本每股收益（元/股） 0.1634 -11.15 0.4641 -4.53 稀释每股收益（元/股） 0.1634 1.36 0.4393 2.93 加权平均净资产收益率 2.31% 下降0.39个百分点 6.56% 下降0.63个百分点 项目 2024年9月30日 2023年12月31日 比年初增减（%） 总资产 186,625,512 186,029,579 0.32 归属于上市公司股东的净资产 17,618,330 15,790,674 11.57 注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。 2.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定计算。 截止披露前一交易日的公司总股本： 截止披露前一交易日的公司总股本（股） 2,461,392,789 用最新股本计算的全面摊薄每股收益 支付的优先股股利（元） 0 支付的永续债利息（元） 0 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.4581 注：用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）”主要用于计算市盈率等指标，根据证监会《证券 期货业统计指标标准指引（2019年修订）》规定口径计算，以“截止披露前一交易日的公司总股本（股）”为基数（包括回购股份）进行计算，与利润表中每股收益计算口径可能存在不一致的情形。 2、本行业务情况分析 2024年三季度，面对复杂的国内外经济环境及激烈的同业竞争，全行始终坚持稳健发展的原则，坚守市场定位，紧扣年初确定的各项指标任务，积极应对外部竞争压力，深化战略实施，推进零售转型，强化风险管控，提升管理支撑，业务经营发展呈现积极态势。 （一）存贷规模持续增长，经营质效稳步提升。一是存贷规模持续上升。9月末，全行各项总存款金额1468.30亿元，较年初增长76.22亿元，增幅5.48%；全行各项总贷款金额1215.44亿元，较年初增长61.91亿元，增幅5.37%。二是利润总量稳步增长。2024年1-9月，全行营业收入达30.18亿元，较上年同期增长 0.39亿元，增幅1.33%，归母净利润达11.28亿元，较上年同期增长0.72亿元，增幅6.79%。三是信贷结构持续调整优化。全行普惠型农户与普惠型小微企业贷款、普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款、普惠领域贷款较年初增幅分别为8.19%、10.85%、7.57%、8.99%，均高于各项贷款增速。 （二）板块业务多点开花，发展活力持续激发。一是注重创新驱动小微拓展。强化走访机制，扎实推进“三台六岗”信贷创新，提升信贷服务效率；围绕地方产业需求，积极拓展供应链金融，推出“壹链通”等产品，创新“一企一链一策”服务模式；扩大“无还本续贷”适用范围，进一步打通小微企业融资堵点卡点。9月末，全行信贷客户数较年初增幅5.55%。二是零售转型激发客群活力。积极构建民生金融场景，与地方政府合作推进各类便民服务项目，推动“智慧文旅”平台等；全面推进线下特色网点建设，多维度打造线下特色网点建设。在电子渠道功能方面，我行不断丰富数字人民币服务，推出多项新功能，并优化现金分期产品，累计信用卡发卡达13.17万张，较年初增幅11.51%。三是聚焦普惠助力实体经济。通过对接政府、利用政策工具，推动信贷资源流向乡村振兴、普惠金融、绿色金融等重点领域，9月末，全行制造业贷款较年初增幅2.03%；创新推出“高端装备贷”“智改数转贷”等支持重点领域技术改造和设备更新项目的金融产品；积极推进绿色金融发展，上线金融碳核算系统，完善环境信息披露机制，9月末，全行绿色信贷贷款较年初增长6.7%。 （三）资产质量总体可控，风控能力稳步增强。一是深化全面风险管理。依托数字化风控体系，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系，不断提升风险管理能力。9月末，我行不良贷款余额及不良贷款比例较年初实现双降，分别较年初下降0.39亿元、0.08个百分点；拨备覆盖率为452.16%，较年初提高 42.7个百分点。二是强化合规体系建设。以严控内部案件风险为核心，全面开展不法贷款中介排查、员工行为异常排查等活动；加强员工日常合规培训，提升全员合规意识，通过签署承诺书和警示教育，增强员工的底线思维，确保全行经营管理与业务的稳健发展。 二、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 单位：人民币千元 项目 2024年7-9月 2024年1-9月 说明 非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分） 37 47 处置固定资产等的净收益 计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外） 21,346 79,396 计入其他收益和营业外收入的政府补助 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -1,444 -1,698 其他营业外收支净额 减：所得税影响额 5,100 19,828 非经常性损益对应的所得税影响 少数股东权益影响额（税后） 194 33 合并子公司非经常损益中归属于少数股东的税后部分 合计 14,645 57,884 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2023年修订）规定计算。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况： □适用√不适用 本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情形。 三、主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 √适用□不适用 单位：人民币千元 项目 2024年9月30日 2023年12月31日 比年初增减 主要原因 拆出资金 232,452 78,863 194.75% 主要系当期资产结构调整所致 交易性金融资产 9,905,426 17,717,250 -44.09% 主要系当期金融投资结构调整所致 在建工程 96,332 23,253 314.28% 主要系当期营业房建造工程增加所致 同业及其他金融机构存放款项 18,911 100,477 -81.18% 主要系当期负债结构调整所致 拆入资金 1,803,771 3,808,702 -52.64% 主要系当期负债结构调整所致 卖出回购金融资产款 3,946,593 8,401,254 -53.02% 主要系当期负债结构调整所致 预计负债 5,862 13,977 -58.06% 主要系表外业务减值余额减少所致 应付债券 2,049,902 4,804,888 -57.34% 主要系本期可转债到期兑付所致 递延所得税负债 44,546 19,589 127.40% 主要系本期公允价值变动相关递延所得税负债增加所致 其他负债 296,571 167,860 76.68% 主要系当期清算资金往来增加所致 其他权益工具 - 359,436 -100.00% 主要系当期可转债转股及到期兑付所致 资本公积 2,144,069 908,173 136.09% 主要系可转债转股及到期兑付所致 单位：人民币千元 项目 2024年1-9月 2023年1-9月 比上年同期增减 主要原因 其他收益 79,359 42,710 85.81% 主要系当期政府补助增加所致 公允价值变动收益（损失以“-”号填列） 105,342 -2,962 3656.45% 主要系当期交易性金融资产公允价值变动损益增加所致 资产处置收益（损失以“-”号填列） 47 21 123.81% 主要系当期固定资产处置收益增加所致 营业外收入 1,427 149,468 -99.05% 主要系上期预计负债转回所致 营业外支出 3,090 11,520 -73.18% 主要系当期预计负债计提减少所致 所得税费用 -26,080 -95,419 72.67% 主要系当期递延所得税费用增加所致 权益法下可转损益的其他综合收益 1,114 2,349 -52.58% 主要系当期联营企业可转损益的其他综合收益减少所致 少数股东损益（净亏损以“-”号填列） -1,433 75,604 -101.90% 主要系当期子公司盈利减少所致 其他债权投资公允价值变动 52,677 -6,579 900.68% 主要系当期债券投资公允价值上升所致 其他债权投资信用损失准备 -51,754 30,940 -267.27% 主要系当期以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的贷款减值准备减少所致 单位：人民币千元 项目 2024年1-9月 2023年1-9月 比上年同期增减 主要原因 经营活动现金流入小计 6,462,191 13,297,856 -51.40% 本行当期现金流量规模变化的主要原因是：一是存贷款业务规模持续稳步增长，为交易目的而持有的金融资产投资同比减少，导致经营活动产生的现金流量净额同比增加；二是本期金融投资业务结构调整，债权投资规模同比增加，导致投资活动产生的现金流量净额同比减少；三是同业存单发行规模同比增加，导致筹资活动产生的现金流量净额同比增加。 经营活动现金流出小计 2,627,989 16,700,182 -84.26% 经营活动产生的现金流量净额 3,834,202 -3,402,326 212.69% 投资活动现金流入小计 38,906,468 16,295,051 138.76% 投资活动现金流出小计 41,047,692 10,787,090 280.53% 投资活动产生的现金流量净额 -2,141,224 5,507,961 -138.88% 筹资活动现金流入小计 2,009,582 - - 筹资活动现金流出小计 4,184,125 2,285,692 83.06% 筹资活动产生的现金流量净额 -2,174,543 -2,285,692 4.86% 四、补充财务数据 1、存款和贷款情况 单位：人民币千元 项目 2024年9月末 2023年末 2022年末 存款