江阴银行：2025年年度报告

2025年年度报告 2026年4月 第一节重要提示、目录和释义 一、本行董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2026年4月27日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第八届董事会第十二次会议，应出席董事11名，实到董事11名，以现场表决方式审议通过了关于《2025年年度报告》及摘要的议案。 三、本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 五、立信会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行2025年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。 六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2025年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 八、本行经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利人民币1.2元（含税），同时以资本公积金向全体股东每10股转增1股，不送红股。 九、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 目录 第一节重要提示、目录和释义....................................................................2第二节公司简介和主要财务指标...............................................................6第三节管理层讨论与分析...........................................................................12第四节公司治理、环境和社会..................................................................36第五节重要事项............................................................................................56第六节股份变动及股东情况......................................................................61第七节债券相关情况...................................................................................68第八节财务报告............................................................................................69第九节商誉减值测试报告.........................................................................215第十节审计报告相关信息.........................................................................215 备查文件目录 一、载有董事长宋萍女士签名的2025年度报告全文； 二、载有本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟签字的会计报表； 三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件； 四、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、信息披露及备置地点 四、注册变更情况 五、其他有关资料 1.公司聘请的会计师事务所 □适用√不适用 3.公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问 □适用√不适用 六、主要会计数据和财务指标 1.公司是否追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。 注：2.根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的 每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。 2.公司最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性 □是√否 3.公司报告期内经审计利润总额、净利润、扣除非经常性损益后的净利润三者孰低为负值 □是√否 截至披露前一交易日的公司总股本： 用最新股本计算的全面摊薄每股收益： 注：“用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）”主要用于计算市盈率等指标，应根据证监会《证券期货业统计指标标准指引（2019年修订）》规定口径计算，以“截至披露前一交易日的公司总股本（股）”为基数（包括回购股份）进行计算，与利润表中每股收益计算口径可能存在不一致的情形。 七、境内外会计准则下会计数据差异 1.同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用√不适用 本行报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 2.同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用√不适用 本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 3.境内外会计准则下会计数据差异原因说明 □适用√不适用 八、分季度主要财务指标 单位：人民币千元 □是√否 九、非经常性损益项目及金额 √适用□不适用 单位：人民币千元 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2023年修订）规定计算。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况： □适用√不适用 本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 十、吸收存款和发放贷款情况 单位：人民币千元 十一、补充财务指标 总局监管口径计算。 2.上表中流动性匹配率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为国家金融监督管理总局母公司口径指标。 3.净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=净利息收入÷生息资产平均余额。 4.总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。 1.资本充足率 注：2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量资本充足率。信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用简化标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行网站（http://www.jybank.com.cn/）。 2.杠杆率 单位：人民币千元 注：2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量杠杆率，有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站（http://www.jybank.com.cn/）。 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内本行从事的主要业务 1.经营范围 本行主营业务经营范围为经中国人民银行和原中国银行保险监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。许可项目：证券投资基金销售服务。 2.经营情况概述 2025年，是江苏农商联合银行成立元年，也是本行“12458”三年战略规划的收官决胜之年，本行于变局中开新局，在挑战中育新机，始终紧扣区域发展脉搏，以“齐努力、共奋进、创一流”的企业精神为引领，全面推进“精彩金融、精益文化、精致形象”价值体系建设，实现了经营规模、市场地位与社会价值的全面跃升，高质量发展步伐更加坚实有力。 稳中求进，综合实力迈上新台阶。本行始终坚持稳健经营，核心业务规模与市场地位实现突破性提升。存贷规模迈上新台阶，2025年末，本行存款总额达1672.13亿元，较年初增幅10.13%。存款市场份额较年初上升0.72%，领先优势进一步扩大。本行贷款总额达1336.73亿元，较年初增幅7.69%，实体贷款成效突出。贷款市场份额较年初上升0.29个百分点，市场竞争力持续增强。客户基础有效夯实，2025年末，全行信贷客户总数达5.56万户，较年初增加3870户，增幅位列全省前列，服务覆盖面持续扩大。资本市场表现卓越，上市以来累计现金分红33亿元，达首发募集资金总额的3.4倍，切实回报股东信任。全球排名显著跃升，全球千强银行排名跃升至506位，较上年晋升26名，跻身全国服务业500强及江苏服务业100强。 精细管理，经营效益实现新提升。本行聚焦“精细管理”，在资产与负债两端协同发力，通过科学的定价管理与成本控制，显著提升了经营效能：负债端通过推行精细化定价及建立同业研判机制，有效压降资金成本，2025年末全行存款付息率降至1.53%，较年初下降32个BP，降幅与绝对值均优于全省及同层级平均水平；资产端通过优化定价模型与实施“管控+激励”利率政策，贷款收益率维持在3.5%以上；同时费用管控持续强化，全年业务及管理费预算执行率控制在97%以内，净收入费用率同比下降至30.08%，成本管理能力位列全省前茅。在此基础上，本行进一步将精细管理向纵深推进，通过优化业务结构、统筹资源配置、重塑价值链条，推动综合效益稳中有进，资产质量持续优化；同时深化组织变革，加速向敏捷型流程银行转型，并构建“领军-骨干-新锐”三级人才梯队，通过“墩苗计划”选派骨干挂职历练，不断巩固可持续发展的人才与管理根基。 创新驱动，服务实体取得新突破。本行坚定立足主责主业，全力服务产业科创之城建设。以科创金融中心与科技支行双擎驱动，构建股债联动的全生命周期产品矩阵，陪伴全市60%的科技企业、78%的专精特新企业成长，科技贷款市场份额与增量稳居全市首位。紧扣“强链补链延链”主线，携手核心企业定制供应链金融方案，有效辐射链属企业。全年实体经济、民营企业、制造业贷款占比分别稳固在88%、60%、30%左右，并重点服务重大项目建设，以金融活水精准润养产业升级，筑牢区域经济韧性根基。 跨界融合，金融为民展现新作为。本行深耕“金融为民”理念，以“幸福+”项目为纽带，构建覆盖全龄的温暖金融生态。成功落地江阴市“幸福同心站”，入围无锡首批“锡蕙妈妈”驿站，发布“颐享生活・银龄集市”品牌，并研发儿童财商教育课程。扎实