重新定义亚太地区的金融生态系统：开放银行、开放金融和包容性增长的新时代

核心观点

• 开放金融的潜力： 开放金融通过数据共享和客户同意，赋能消费者，促进金融创新，提升金融服务效率，并推动金融包容性，尤其是在发展中经济体。
• 开放金融的组成部分： 开放金融建立在数据、同意、洞察和行动四个关键组件之上，通过API实现安全高效的数据交换。
• 开放金融的益处： 提升客户赋权，促进创新与竞争，为银行和第三方提供者创造新的盈利机会，提高运营效率，增强透明度，并促进金融包容性。
• 开放金融的风险： 数据隐私和安全担忧、市场低效、监管风险和技术复杂性是开放金融面临的主要挑战。
• 开放金融的推动支柱： 监管支持、技术基础设施、消费者同意和信任以及利益相关者之间的合作是开放金融成功的关键。

关键数据

• 全球开放银行市场预计将从2021年的151.3亿美元增长到2031年的1237.0亿美元，复合年增长率为23.4%。
• 截至2020年，全球有24.7百万人使用了开放银行服务，预计到2024年将达到1.322亿。
• 2023年，开放的银行API调用次数预计为1020亿次，到2027年预计将增加到5800亿次。
• 2027年，开放的银行交易价值预计也将大幅增长，达到3300亿美元。

研究结论

• 亚洲及太平洋地区在开放金融方面存在显著差异，一些国家采取市场驱动方法，而另一些国家则采取监管强制方法。
• 开放金融的成功实施需要互联互通的通用标准、确保行业准备状态的措施、健全的安全标准和实践、消费者教育以建立信任、鼓励参与市场主导制度、包容性的政策框架以及跨境协同效应的建设。
• 开放金融的未来将由传统金融机构和科技巨头不断演变的角色、全面的监管框架、促进创新的协作生态系统、对数字素养和金融教育的投资、国际合作以及标准的协调一致以及分阶段实施策略所塑造。
• 通过将全球最佳实践适应亚洲及太平洋地区的独特景观，该地区可以开发出一个针对其独特的市场需求、监管环境和科技地貌的定制方法，铺平通往一个更包容和创新金融未来的道路。