2023亚太地区金融和支付的未来趋势报告

Contents A现在，下一个，未来金融愿景 今天我们继续生活在一个不确定的世界里 几年来，我们面临着全球政治的不确定性，我们已经处理了随着大流行的中断，我们现在正在应对 长期通货膨胀。但这对 消费者和品牌如何驾驭当今的格局？ 在本报告中，我们将探讨将塑造下一个主题在消费者行为和品牌反应方面的十年 亚洲10个国家的金融和支付部门 太平洋：澳大利亚，日本，印度尼西亚，新加坡，泰国，马来西亚、越南、韩国、中国和印度。 我们确定了10个关键趋势，将详细探讨消费者的转变对金融和支付的影响超过了 未来十年。我们将通过以下方式绘制预期趋势轨迹 可视化其在未来几年的预测强度-基于我们对消费者相对影响的客观分析 对有关趋势的行为和态度的变化。 金融DNA揭示了今天的行动和动机 Consumerandprovidesrecommendationsforbrands.Exploringboth 每个趋势的短期和长期影响，我们提供了一个品牌有效应对不断变化的消费者的框架 未来十年的要求、态度和行为。 经济背景 不确定性中的乐观 一个正在复苏的中国和一个有韧性的印度正在削弱美国和欧洲经济放缓对亚洲的影响 太平洋的增长预测，估计是温和的但希望在2023年下半年为3.8%亚太地区，不包括中国。1 虽然该地区仍有望带动全球70％的growth,2这在很大程度上取决于政府的表现政策制定者可以增强他们的弹性 国内经济。 尽管国际货币基金组织预计通货膨胀率会下降，但它项目平均通货膨胀率仍将高于前 全球80%以上国家的大流行水平，甚至到2024年。3亚太地区将继续下降总体通胀反映了能源和食品价格的下跌压力，但核心通胀率将保持在 可能会继续在家庭层面造成困难 并对消费者的实际收入和支出施加压力。 这种经济状况显然影响了消费者 心态。尽管有整体增长的故事，但消费者在 每个国家都报告不太乐观。最近的一项调查显示55%的人在接下来的5年里感到有财务困难的风险年在亚太地区。4 此外，人们担心通货膨胀，贫困和食物短缺，越来越多的人提到这个词 在各种区域调查中“挣扎”。 亚太地区的消费者也普遍关注他们的个人财务。跨各种领域进行的研究 亚太地区的国家显示，18-22%的亚洲人强烈同意他们经常担心他们的个人 财务。5 为了面对这些障碍并变得更强大，金融机构需要帮助消费者建立经济 弹性和金融稳定。 正是在这种背景下，本报告将探讨将塑造金融和金融未来的核心趋势 未来十年的付款。随着生活费用的增加在重点突出的背景下，报告将概述 当前的经济形势可能会加速或影响 概述了趋势的轨迹。 1标普全球，经济研究：经济展望亚太2023年第三季度：内需，通胀救济支持亚洲展望|2国际货币基金组织，2023年5月|3国际货币基金组织，2023年5月|4远见工厂| 2022年3月：在中国，印度，马来西亚，俄罗斯，新加坡，韩国，泰国的样本是16-74|5远见工厂|2021年3月：在巴西，中国，印度，墨西哥，俄罗斯，新加坡，韩国，泰国，阿联酋，越南样本是16-74 只有9% 澳大利亚、韩国的亚太地区消费者 中国表示，他们对自己的个人生活感到满意财务状况. 54% 亚太地区的消费者感到个人面临风险 未来五年的财政困难。3 展望未来，金融疗法将作为一种新的在全球最受欢迎的播客中排名前1% 帮助消费者消费、储蓄和投资的咨询 他们的价值观，使他们能够建立更好的金融期货。消费者将更加开放地分享个人详细信息 他们的财务生活，许多人会转向社交媒体寻求答案，向银行施加压力，要求其提供更容易获得的建议。已经受利基受众、金融影响者(金融影响者)的欢迎 将变得更加主流，因为他们有能力识别 消费者问题，并提供切实可行的解决方案。 2019年, 27%的亚太地区消费者遵循 在Spotify上，投资的女孩讨论的重要性金融知识和投资。Kaur和Gupthan也有一个为期六周的投资课程，一年三次旨在帮助他们的观众获得财务自由。 金融知识是实现金融健康的关键， 金融科技针对儿童、青少年和年轻人的东西成年人将继续倡导更容易接近， 积极主动，而且经常是游戏化的金融教育。早在2020年，年轻消费者最有可能 使用了一个应用程序，激励他们坚持使用个人目标- 资金管理影响者。1全球16-24岁儿童的渗透率为38%，而全球为15%55岁以上的消费者。7 事实上，像阿曼达·弗朗西斯这样的有影响力的人，也就是钱女王2，越来越受欢迎。2021年，随着 她的书富有如F*ck，旨在揭开 金钱并赋予读者改善财务状况的能力，弗朗西斯推出了一个新的“金钱爱你”冥想，这有助于 消费者设定的意图是生活在一个更稳定的经济环境中生活。她对社交媒体渠道的使用-加上她的方式 结合了正念、灵性和财务智慧- 有助于使她的整体财务状况内容和建议 更容易接近和吸引人，特别是对于年轻女性他们觉得控制自己的财务是遥不可及的。 同时，有影响力的汉弗莱·杨3和ToriDunlop4 在TikTok上有超过一百万的粉丝，Z世代 寻求信贷、投资、储蓄、税收和预算方面的建议。 像SimranKaur和SonyaGupthan5这样的影响者，在6 福布斯30岁以下的亚洲，由于他们的Girls 该投资播客。 1资金管理影响者：远见工厂|2019年5月：在巴西，中国，印度，马来西亚，墨西哥，俄罗斯，新加坡，韩国，泰国，阿联酋，越南，样本为16-64 在亚太地区，只有15%的人在学校学会了如何理财，中国人最有可能有正式的 教育（22%）。8 行动趋势 大华银行在新加坡的健康节有摊位，研讨会和展示的舞台活动 世行无数的健康主张促进它提供的整体福祉 customers.UOBisthefirstandonlyfinancial 参与国家倡议的机构， 并强调了各个方面的重要性 健康，包括身体、精神、情感、甚至是财务上的，对 客户。9 |2AmandaFrances,(@xoamandafrances),Instagram, https:/3|4| 5，62023年30岁以下亚洲内容创作者和影响者教育和娱乐公众。Forbes。https://www.forbes.com/sites/yessarrosendar/2023/05/17/the-2023-30-under-30-asia-content-creators-and-influencers- 教育和娱乐公众/？sh=17ddf99c5869|7金融素养应用程序使用情况：远见工厂|基地：41473名16岁以上的在线受访者，全球平均水平（27个市场），2020年5月|8学校金融教育： https://fs.hubspotusercontent00.net/hubfs/5228958/2021_Global%20research%20report_Disrupting%20money%20habits/Infographics/DMH_APAC_Infographic.pdf 财务健康对客户整体福祉的影响，2023年6月 |9大华集团，大华推出首届健康节，突出重要性 行动趋势 财务健康 1345678910 在未来的几年里，气候变化仍将是除了脱碳之外，消费者将期望银行 占主导地位的全球威胁，亚太地区63%的消费者感觉个人在未来的影响的风险 五年。1这促使消费者采用生态- 正在改变他们关系的道德价值观与他们互动的产品和服务 dailybasis.Thesevalues-basedconsumerbehaviours 44% 已经进入银行业，拥有可持续的信用卡，影响力投资和ESG策略现在司空见惯。 这个星球是一个复杂的星球。虽然全球43% 利用他们巨大的财务力量采取更全面的观点可持续性，利用他们的影响力来支持气候正义和生物多样性，推动气候积极 跨业务运营。消费者不会 如果他们发现他们的银行没有做得足够。这种行为预计会加速 受经济不确定性的影响，这将导致品牌忠诚度波动。 谁消对费未者来认负为主要责任的在问于题政府(vs24%亚太地区消费者 forbusiness)2，不断上升的不信任意味着消费者实际上将寻求品牌，包括银行，以帮助产生积极的影响 改变。他们期待公司展示 雄心勃勃的环境、社会和公司治理 (ESG)活动。需要审查气候目标，并 重写以反映这一点，以科学为基础，可量化回馈比他们付出更多的承诺，而不是 维持现状。 与此相适应，涉及大量产品和服务的自然资源的消费，如比特币采矿，将受到严格的审查，可能会变得更加严格 受监管。从化石燃料中剥离将成为一个主要领域来自消费者的审查，俄罗斯在乌克兰的战争推动减少依赖的势头 关于天然气，特别是与冲突的联系和不安全感变得更加明显。消费者将推动银行将这些投资转向碳- 消极和中立的公司。 已经说他们总是或有时选择时考虑可持续性信用卡等金融产品 和投资，上升到53% 千禧一代。3 银行还需要成为消费者的盟友减少碳足迹的个人斗争。那里 将越来越多地采用新的应用程序和可穿戴设备帮助消费者跟踪他们的影响 交易和投资，提出替代方案 如果影响太大，奖励他们 减少他们的足迹。消费者的兴趣已经进入主流，65%的人在 亚太地区对跟踪其个人的应用程序感兴趣对环境的影响。4 1气候变化：远见工厂|基数：12884亚太地区每个16岁以上国家的平均在线受访者[巴西，中国，印度，马来西亚，新加坡，韩国，泰国，越南，印度尼西亚]，2022年3月 2ForesightFactory|Base10629在线受访者，16岁以上，全球平均水平（9个市场），2022年1月 3企业可持续发展的重要性：远见工厂|基地：11000名16岁以上的在线受访者，全球平均水平（9个市场），2022年1月 4消费者对环境的影响：远见工厂|基数：每个16岁以上国家/地区的11243名亚太地区平均在线受访者[巴西，中国，印度，新加坡，韩国，泰国，越南，马来西亚，印度尼西亚]，2021年3月 金融DNA：金融和支付的未来1345678910 银行业走向绿色 随着消费者需求从被动的包容性转向积极赋权，各行各业的公司， 包括银行和金融，将越来越多 预计不仅代表，而且更积极地迎合为越来越多样化的客户提供支持，社区和需求。针对特定群体将 使金融服务提供商能够更好地连接 将客户的价值观和经验放在有意义的水平，而包容性的一般承诺将出现不足。展望未来，预计普惠金融将成为整个银行业的普遍目标，并 金融业，因为品牌试图帮助消费者从 所有背景都会建立一个财务上更安全的未来。 获得金融服务可能很困难 某些群体的消费者，由于缺乏信用记录，非正统的进入劳动力市场的途径和语言 障碍往往使获得银行账户变得困难，信用卡或其他贷款。此外，向 数字支付社会，数字正在取代现金作为国王，也加剧了 无银行账户和无银行账户。金融包容性是对促进可持续发展至关重要 和整个亚太地区的经济增长。只有59%的 1《全球金融杂志》，2021年世界上最没有银行账户的国家，2021年2月|232家创业公司入选移民加速器金融解决方案 Program,VillageCapital,https://newsandviews.vilcap.com/press-releases/32-startups-selected-for-the-financial-solutions-for-migrants-accelerator-program 该地区的成年人有一个银行账户，有账户所有权范围从只有33%和37%的成年人柬埔寨和老挝的人口分别为96% 泰国。1 但是新的创业公司开始解决这些问题通过提供专门为消费者设计的服务难以获得银行服务。这将是 在经济困难时期尤其重要。 行动趋势 母亲金融是缅甸第一个完全许可的 数字贷方。他们有一个移动应用程序，并计划成为贷款、储蓄、 保险,个人理财顾问,金融 识字和学习。他们目前正在发展为前往 海湾和其他南亚/东南亚国家 就业。2 行动趋势 42%亚太地区消费者-上升到47%的Z世代-同意这是 更重要的是品牌代表少数群体在他们的领导 14%亚太地区