青年群体个人养老金投资行为调查报告(2024)

青年群体个人养老金投资行为调查报告（2024）总结

1. 青年个人养老金投资者群体画像

• 性别特征：女性参与个人养老金投资的意愿相对较强（女性参与比例30.96%，男性27.38%）。随着收入增长，男性参与意愿明显提高。
• 年龄特征：31-35岁青年是参与养老投资的主力军，参与比例最高（34.12%）。随着年龄增长，参与意愿逐渐提高。
• 受教育水平：学历越高，参与意愿越强。硕士及以上组参与比例最高（38.48%），其次是本科组（31.66%）。
• 婚育状况：已婚已育群体参与养老投资态度更为积极，尤其是“有娃”群体参与意愿更高（44.93%）。
• 收入水平：收入越高，参与意愿越强。年薪30万以上的高收入群体参与意愿显著增强。
• 未参与原因：主要原因是“觉得有社保就够养老了”（24.19%）、“不了解个人养老金政策”（23.17%）、“自己有一定积蓄，不担心养老”（22.53%）。

2. 青年个人养老金投资者的行为特征

• 投资态度和服务需求：47.03%希望寻求专业人士的投资建议，38.95%主动学习个人养老金知识，14.03%认为金额不多不想考虑。
• 产品偏好：82.37%只会购买一类个人养老金产品，17.63%会跨品类购买。收入提高后更愿意尝试跨品类购买。
• 选择基金产品的考虑因素：最看重基金公司的口碑和服务（25.68%）、业绩水平（21.82%）、基金经理的管理能力（19.80%）。
• 基金产品复购意愿：77.44%会继续购买之前的基金产品，主要原因是“之前的持有体验不佳”（31.40%）、“想要做组合配置，分散风险”（33.23%）。
• 面对基金浮亏的态度：46.54%不过于在意短期波动，38.01%有点担心和犹豫，15.45%会尽快赎回或转换成更低风险产品。近8成青年投资者会在浮亏幅度达到5%-20%的时候明显感到焦虑。
• 考虑赎回或转换基金的原因：“退休计划有变动，想调整投资组合”（56.88%）是最主要的原因。

3. 青年群体对个人养老金制度和相关服务的期许

• 制度设计：最关注在紧急情况下提前取款的可能（39.81%），以及个人养老金产品目录的扩充（30.26%）。
• 日常陪伴服务：更希望在新政策出台、账户发生亏损或“投资前”获得投教内容。
• 知识内容需求：最感兴趣的内容是同龄人如何进行养老投资（59.45%），其次是“个人养老金产品如何选择”（22.95%）。
• 内容资讯触达渠道：B站（34.61%）和微信公众号（27.38%）是最主要的获取渠道。

4. 研究结论与建议

• 青年个人养老金投资行为呈现出多样化和复杂性，受性别、年龄、学历、婚姻状况和收入水平等多重因素影响。
• 青年投资者对获得专业指导有较强需求，对产品的选择偏谨慎，对投资风险的科学理性认知还有待加强。
• 建议：
  • 定向加大对初入社会年轻人的养老规划教育和宣传。
  • 建立线上社区，鼓励投资者分享养老规划和投资经验。
  • 允许已婚夫妇合并计算税收优惠额度。
  • 鼓励基金管理人开发多样化的养老金金融产品。
  • 加强对高学历、中高收入以及已婚已育青年的引导和宣传。
  • 加强组合投资的理念和方法论普及。
  • 在账户亏损、新政策出台或投资决策前，及时向投资者传达知识内容。
  • 增加在线视频平台和社交媒体等新媒体渠道的内容发布。