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新华三&IDC 2024-2026金融科技十大趋势预测：新科技新金融新业态

信息技术 2024-12-27 国际数据王月

导言：金融行业处于深度变革中，金融机构需重新思考技术支出、业务决策及创新发展投资重点。未来三年，未能实现现代化和数字化业务转型的金融机构将落后于目前已开始投资技术的同行。本报告预测未来金融行业将在开放金融、金融云原生、金融数智化、区块链/数字货币与跨境支付、隐私保护计算、量化交易、物联网金融、金融安全、客户体验、绿色金融等方面有着较大的发展前景。
嵌入式金融/开放金融：金融机构通过构建开放的金融行业生态，提升金融服务的广度与深度，为金融机构提供更多的创新来源，为金融机构客户提供更多类别的无摩擦金融服务体验。大型银行构建开放生态将是其提升业务韧性和拓展业务收益的主要模式。到2026年，30%的保险公司将直接或通过建设生态，为零售类（寿险或产险）客户提供实时风险预防服务。
金融云原生：越来越多的金融机构正以云原生作为核心的现代化开发方式，提升资源利用率，简化IT运维管理，并提高应用交付效率。云原生技术虽然能够赋予金融机构敏捷、弹性的能力，但同时也要求金融机构拥有强大的分布式架构能力和敏捷开发管理能力。到2025年中，60%的中国境内银行将基于当前应用程序的使用现状，制定并实施云原生数字核心战略。
金融数智化：金融机构通过整合多维数据资源，构建数据要素流通的基础设施，强化数据治理能力，对于提升其业务智能化水平和经营能力至关重要。未来，金融机构需以数用一体、数智融合、赋能业务的总体思路，通过云计算、大数据、人工智能的融合应用，打造数据、技术与业务相融合的智能中台。到2025年65%的金融机构将会借助于AI大模型平台/工具来提升其金融业务的数智化能力。
区块链、数字货币与跨境支付：央行数字货币（CBDC）正逐渐渗透在各个场景，并在未来有望成为数字经济时代新型支付媒介和支付工具。区块链技术与数字货币在跨境支付领域的应用，不仅能提升对账效率、降低交易费用、提升业务流程自动化水平等，也能更有效地支持金融机构的反洗钱和反欺诈工作。到2025年，30%的金融中介机构将采用分布式账本技术来支持结算和清算功能。到2026年，15%的跨境支付将会通过区块链驱动的消息处理及结算来进行。
隐私保护计算：隐私保护计算技术为数据共享与流通提供了解决方案。隐私保护计算技术的应用将加速从零售业务应用向对公业务应用升级。到2025年有70%的金融机构将会优先采用隐私增强技术来支持可信任的数据协作。
量化交易：随着交易市场的复杂化，越来越多的资本市场交易主体将广泛采用机器学习、知识图谱、AI算法等技术来实现高频量化交易。到2025年，65%的资本市场交易主体将采用机器学习、知识图谱、AI算法等技术来实现高频量化交易。
物联网金融：物联网技术在数据获取及互联互通、资产的联接管理、与其他技术的融合发展以及实物资产安全等方面的价值越来越突出。金融机构通过物联网工具在产业中的部署，以及以产业赋能为目标的物联网云平台的搭建，将促进其以全新的方式，为产业方提供更多元且安全的金融服务。到2026年，通过利用基于人工智能物联网技术（AIoT)所搜集并分析的另类数据所进行的跨行业中小微型企业 (MSMEs)贷款覆盖率将达到70%。
金融安全：金融机构通过WAF（网络应用防火墙）+ ASS（应用安全服务）+ DBSS（数据库安全服务）构建纵深安全防御体系，并以态势感知和实时告警等安全运维手段来防范外来攻击。到2026年，85%的金融机构将通过数据安全治理、网络态势感知技术、云工作负载、以及安全中台建设等方式，来构建更加纵深、多维的安全防御体系。
客户体验：客户体验正成为驱动企业成功的关键因素。金融机构通过利用人工智能/机器学习、虚拟现实等技术打造元宇宙平台，以此优化客户服务链，提升客户互动情境，帮助客户获得陌生和新奇的体验，提升品牌的情感指标和销售潜力。到2025年，40%的大型银行将使用基于人工智能的情绪分析（SentimentAnalysis）提高客户对当前以及未来产品和服务的体验。
绿色金融：绿色金融市场中面向企业和个人的碳账户体系和碳交易机制将持续完善，越来越多的金融机构将借助于区块链技术，构建碳排放权的确权和转移体系、环境、社会和公司治理（ESG）的数据监测体系和绿色评价体系。到2027年，60%的银行信贷决策将基于ESG等另类数据。