安永-李颖- 加速数字化智能马：BDM数字化成熟度评估模型2.0实践

加速数字化智能马达 ——BDM数字化成熟度评估模型2.0实践 20年咨询及科技公司从业经历，专注于金融业数字化转型及创新 李颖安永金融咨询总监 www.top100summit.com 讲师简介 请插入 您的照片 李颖 安永金融咨询总监 李颖女士具有20年金融业咨询及科技公司从业经历，目前主要专注于金融行业数字化转型、科技战略变革及金融科技创新领域，服务于二十多家银行及金融机构。参与著作《区块链在中国》、《百信银行数字化成熟度评估模型研究与应用》、《开放敏捷架构案例研究》等书籍及文章。 “ ” 亮点介绍 学习研发数字化成熟度评估模型BDM的设计思路和方法 设计迭代应用 创想 研发转化 加速数字化智能马达BDM数字化成熟度评估模型2.0 www.top100summit.com 如何应用该模型的报告、指数、策略库、指标库等快速建设金融机构数字化转型能力 探讨开放性模型与其 他产品的衔接可行性 www.top100summit.com 基本概念 加速数字化智能马达BDM数字化成熟度评估模型2.0 •数字化转型：对现有的业务模式、产品、服务或体验 的持续更新，这是由整个企业的数据和技术实现的。 •BDM:BankDigitalMash的简称，特指本次构建的 数字化转型成熟度评估模型。 •TOGAF®企业架构：TheOpenGroupTOGAF➅标准是一种企业架构方法，它为企业软件开发提供了高阶框架，帮助企业将IT目标与整体业务目标相统一。 •指标体系：指将多个指标按照一定关系构成一个整体，借助指标体系把业务逻辑化，可以精准的定位问题分析问题，洞见商业。 www.top100summit.com 加速数字化智能马达BDM数字化成熟度评估模型2.0 目录 •案例背景介绍 •案例设计及实践 •案例复盘及启示 www.top100summit.com 01案例背景介绍 《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导 意见》（银保监办发〔2022〕2号） 案例背景 中国人民银行发布《金融科技发展规划（2022-2025）》 （银发〔2021〕335号） 商业银行“BankDigitalMesh”数字化成熟度评估模型1.0研究成果于2023年2月正式发布 2022年1月 就银行、保险等金融机构 数字化转型提出指导意见 2021年12月 就十四五期间金融科技发展提出总体规划与部署建议 2022年7月 基于百信银行及大量商业银行的 业务实践总结 2022年4月 应用TOGAF10.0企业架构思想及方法 百信银行承担未来数字银行探索和金融科技赋能的双重使命，探索未来银行的创新 将企业架构理念方法应用在评估模型研发中，与业务能力、价值流、业务架构等核心理念一脉相承 www.top100summit.com www.top100summit.com 案例背景 商业银行数字化成熟度评估模型作用和价值 监管机构角度金融机构 管理层角度 量水平，补短板，促发展理现状，抓方向，筹规划 数字化 转型框架 业务部门角度科技部门角度 明手段，拓思路，促融合审能力，找不足，筹提升 数字化战略与组织流程建设 战略是统领 组织是基础和保障 数据 数字化能力 （一级） 连接 与在线 智能 连接产生数据 数据生成智能 智能反哺业务 云化 敏捷 安全 云化基础设施 敏捷产品研发 安全防范风险 1.0模型成果回顾 数字化价值空间 战略引领 核心三角 支撑 xx银行主要业务线 BU1 BU2 BU3 BU4 VC1.渠道服务 商业银行业务架构 商业银行价值链 VC2.客户营销 VC3.产品研发 消费金融 产业金融 财富管理 金融同业 VC4.业务运营 VC5.风险管控 VC6.报告决策 数字化能 力商业银行业务架构 商业银行业务线 数字化能力（N）与价值链 （N）、业务线（N）的关系是垂直交叉的，构成立体网络关系N3 www.top100summit.com 1.0模型成果回顾 数字化能力 （二级） 5级数字化成熟度 银行已具备完善的、数字化能力，达 5级成熟 4级优化 3级形成 2级探索 1级初始 到行业领先水平。 银行的数字化能力已经为业务能力提供有效的支撑，并不断创新优化。 银行已具备基本的数字化能力，并初 步发挥数据价值。 银行尝试探索数字化能力建设路径， 从部门级出发初步制定相关规划。 银行尚未建设数字化能力，缺少相关规划。 www.top100summit.com 解决的问题 什么是转型 如何度量转型 如何评价转型效能及结果 1.0模型成果回顾 www.top100summit.com 银行数字化成熟度评估模型 行业数字化转型理论基础各银行数字化转型实践行业发展趋势与挑战 1.0 银行数字化成熟度评估模型 2.0 …… www.top100summit.com 02设计及实践 2.0模型孕育而生 模型1.0在实际应用中带来的思考和挑战 对各个金融机构 对转型中的个体 对行业整体对服务提供方 www.top100summit.com www.top100summit.com 2.0模型孕育而生 模型2.0应该具有的特质 内化 内生 易用 2.0模型设计思路 银行数字化成熟度评估模型 1.0 加速数字化智能马达 银行数字化成熟度评估模型 IDEA •从集中到开放 •从有形到无形 •从逻辑到直观 2.0 www.top100summit.com 核心实践 银行数字化转型中的主要矛盾及提升方向 Page16 www.top100summit.com 根本原因 数字化和 传统文化冲突 组织敏捷度低 缺乏专业人才 银行希望通过新兴数字化手段拓展业务及市场，但不愿承担数字化转型的学习成本。 具体表现在以下几个方面： •业务追求新的业务增长，却禁锢于使用传统的业务拓展手段； •科技投入持续提升，但尚未转化成实际的业务能力和数字化能力； •数字化转型推进过程中存在部门壁垒，各部门权责划分固定，无法联动 主要矛盾 提升方向 “通过数字化转型评估模型建设，落实行动指标与战略目标的关联，推动转型落地” 1战 组织 机制 建立不同部门和利益相关者的紧密合作关系，确保数字化和业务需求与整体战略 目标相一致，并提供全面洞察力。 的进展和成果。 略 明确定义数字化转型的目标和指标，确保对资源和投资的正确分配，并跟踪实施过程中 3 策略落地 数字化转型是一个不断演化的过程，需要灵活地适应变化。剥离独立的职能把握对市场和技术趋势的敏感度，推动创新成果在银行内部全范围的落地。 2 www.top100summit.com 核心实践 基于企业战略寻找数字化转型的“北极星指标”，并最终实现决策引领 综合衡量产品的用户价值及商业目标，度量业务长期健康度；将业务目标数据化，并通过数据的表现，反向指导业务 方向 “北极星” 指标 企业级 业务领域 二级指标 三级指标 业务运营 一级指标 在指标体系中引入“北极星”指标，即把企业核心竞争力转化为数字化的指标体系，这个体系可以记录、跟进、反馈、迭代，并倒逼形成一个具有反馈闭环的组织管理和运营体系。 www.top100summit.com 数据要求 核心实践 定义功能 明确对象 √ √ 分行行长 √ √ √ 总行部门总 √ √ √ √ 副行长 √ √ √ √ √ 行长 √ √ √ 董事长 准确把控风险预警 拓展新的业务领域 及时了解全行发展 掌握关键资源分布 支持战略性的决策 及时性关键性精准性 多维性 直观性灵活性 并实时反映运行状态，针对受众将数据结果形象化、直观化、具体化呈现 业务主题 盈利能力 成本管控 预算分析 绩效考核 资负结构 风险管控 核心实践 指标的相关定义 指标的概念 指标的构成 如：销售额 www.top100summit.com “具备业务含义，能够反映业务特征的数据” 维度 指从哪些角度衡量，是看待事物的视角与方向 通过销售情况评价业务效果 “对数据进行分析得到的一个汇总结果” 用哪些方法衡量，是统计汇总数据 的方式 销售量的总数 方式 汇总 “将业务单元精分和量化后的度量值” 量度 明确事物的具体目标是什么，是对 一个物理量的测定 单位：元 基本指标 不能再拆解的指标，通常由基础数据汇总得到，如交易笔数、交易金额等 基本指标：客户活跃度 维度：机构、时间、渠道、客户…… 派生指标 基本指标与一个或多个维度相结合产生的指标。如日活跃用户数等。 派生指标：APP客户活跃度、APP客户日活 指标的分类 核心实践 构建动态数字化指标体系，实现从评估到监测的转化 指标体系 指标 指标分类指标 指标应用 维度 业务状况表 （固定报表） 维度维度分类 www.top100summit.com 成长性 （二级分类） 贷款余额 管理驾驶舱 （仪表盘） 机构 参与人 （一级分类） 指 标 … … 维度定义框架 指标定义框架 统计方式 维度分类 应用类型 指标分类 分析模型 （多维模型） 应 业务属性 业务属性 用 分析方法 定 义 管理属性 展示方式 管理属性 框 架 指标和维度通过不同业务场景下的“指标应用”进行关联，业务场景来源于数字化转型中的实际需求 核心实践 数字化指标体系的全生命周期建设及管理 1.指标设计 自顶向下：结合同业成熟实践模式的价值树构建方法论，分解达成价值主张的关键因素/任务，梳理出覆盖各业务板块的指标体系框架。 自底向上：通过现状调研，采集、梳理各业务条线已有报表和指标，验证、补充指标体系。 2.指标标准 •定义指标标准，涵盖基础属性、管理属性、业务属性及技术属性，支持指标开发、指标资产的管理和应用。 4.指标管理与优化3.指标开发与应用 www.top100summit.com •建设指标的管理框架、确定指标管理内容 、规划指标管理组织和责任体系。 •制定指标工作管理规范和流程。 •指标体系持续验证、优化、更新。 •通过平台进行指标的开发、管理、应用等 •指标的多维度分析和灵活查询。 •报表的开发、管理。 •数据可视化，如管理驾驶舱。 www.top100summit.com 核心实践 “自顶向下”构建动态指标体系，实现从评估到监测的转化 从用户价值和商业目标出发，转化为相应的指标，并汇总为“北极星”指标 商业目标：企业长期的盈利和发展 商业目标 北极星指标 用户价值 用户价值：产品为用户带来价值，确保用户的长期使用 核心实践 通过价值拆解将公司战略目标与数字化核心衡量指标分解到部门 一级指标 用户活跃度 二级指标 新增用户活跃度 留存用户活跃度 沉默唤醒用户活跃度 三级指标 新增用户数 新增用户月平均来访天数 留存用户数 留存用户月平均来访天数 沉默唤醒用户数 沉默唤醒用户月平均来 访天数 如何提升用户活跃度？ 1.明确部门KPI www.top100summit.com 提升用户活跃度 2.了解业务情况 本月活跃用户=本月新增月活+本月 留存月活+本月回流月活 3.梳理业务流程 本月日活=本月月活*本月平均来访天数/30 4.成立体系并进行更新维护 核心实践 指标内化，是业务流程重塑也是业务价值重塑的过程 Level2 业务能力 Level1 业务价值链 1 2 3 业务价值链 整个组织的顶层业务价值链，由具有 相对独立价值的业务能力组成 2.1 2.2 2.3 业务能力 业务能力由一系列实现相同业务价值的关键业务流程组成，这些业务流程可以是串行的，也可以是并行的 Level3 1)业务规则 2)处理逻辑 3)…… 业务流程 业务流程 2.2.2.3 2.2.2.1 Level4 业务活动 在该层中表达实现价值的具体工作，每个框表示一个特定输出的一项具体工