数据飞轮·银行业全渠道智能营销白皮书：线上+线下全渠道智能营销篇

火山引擎数智平台 线上+线下 全渠道智能营销篇 火山擎数据飞轮 行业实践系列白皮书·银行业 构建策略大脑智能营销运营 《火山引擎数据飞轮行业实践系列自皮书·银行业》专为金融银行提供构建数据飞轮的系列解决方案，当前您即将阅读的是一第一本白皮书《银行线上+线下全渠道智能营销篇》 目录 CONTENTS ○前言01 01.传统模式下银行营销运营核心痛点20 02.火山引擎新一代银行线上+线下全渠道联动智能营销方案SO 03.新平台带来✁零售数智化客户运营场景升级80 3.1第一代：线上+线下全渠道联动精准活动营销案例09 3.2第二代：客户全生命周期策略自动化运营15 3.3第三代：规则+轻量级算法驱动运营23 3.4第四代：算法驱动智能化运营27 3.5第五代：大模型驱动智能化运营30 3.6火山引掌数智化营销方案综合优势33 04.新一代智能营销运营平台架构34 4.1总体架构35 4.2One-ID+新一代标签体系架构35 4.3智能化✁策略/活动配置38 4.4成效评估与策略选代优化支撑35 O5.如何构建数据驱动运营全流程与组织保障40 5.1运营陪跑服务+10大核心数据运营骨干人员能力培养41 5.2沉淀线上+线下全渠道联动智能营销SOP标准流程与最佳实践41 06.典型案例42 07.分阶段落地实施✁议44 VeDl VOLCANOENGINE DATAINTELLIGENCE 前言 PREFACE 数据飞轮是由火山引擎重磅提出的企业数智化升级新模式：它以数据消费为核心驱动力，实现“以数据消费 促资产建设，以数据消费助业务发展(UtilizeDataMore，MoreDataIntelligence，MoreIntelligent Businesses）”。这一新模式来自于字节跳动十余年数据驱动实践经验的提炼，其核心是侣导企业能通过 数据消费使数据流充分融入业务流，实现数据资产和业务应用的飞轮效应，从而激发员工创造力，增强业务 战斗力，提升组织生命力。 围终教据飞轮，火山引整新一代企业级数据产品服务平台数智平台VeDI，推出了一系列“端到端的数智产品”、“场景化的行业解决方案”和“专业的数智转型咨询”，让企业收获从数据基础建设、数据引擎升级到数据智能应用的全套数智能力，提供运维降本、运营提效和业务增长的行业数智解决方案，助力企业构建数 据飞轮，实现数智化转型升级。 行数控 -=:c4 业务应用 数决释学价造提升业 据驱 动DataUslinirtios 业数报消费 务 Business务 驱 DriveI动 数 Data据 提LrT Intel提 升研发要效数据资产 查产丰高效 医量优化 01 在金融行业，火山引擎数据飞轮已经积累了众多实践。一方面，通过领先的湖仓一体技术、数据治理与数据 BP咨询等服务，帮助金融机构实现数据基础建设的升级，完成企业数据资产轮的构建。另一方面，则通过力大数据赋能，助力金融机构构建业务应用轮。 与此同时，在面向金融行业更细分、重直的领域，数据飞轮的业务应用轮在不同场景中，发挥着不同的价 值。比如在银行业，“线上+线下全渠道联动智能营销”就是数据飞轮-业务应用轮在银行业核心场景所发挥的价值。 本书将结合火山引擎在银行业的诸多项目实践，总结归纳银行面临的核心难题。全面分享当下火山引擎数智 平台VeD如何通过旗下各类产品的组合能力与咨询服务，为银行业打造数据驱动的线上+线下全渠道联动智能化营销。 02 01 传统模式下 银行营销运营核心痛点 目前，各家银行均在持续加码大零售转型战路升级，在此大背景下，各家行都在推进零售客户运营团队配 置，并加码数字化客户运营能力建设，然而在推进过程中，零售客户运营业务层面的四大典型痛点： 零售银行客户运营层面业务疯点 火山引擎零售银行数据驱动 增长峰会，20+银行零售业 务代表：MAU+AUM/LUM/大量不活跃用户，不知道想双增长运营体系如何构建要什么/偏好，如何运营 皱解四大痛点，需垩依靠升级数据财能与智能化的客户 运营平台，打造匹配区城银各类达标活动，会带来是策略运营的好，还是行的智能化策略运营大脑不少跨羊毛，怎么办客户自然增长? 零售银行数字化客户运营支撑平台病点 标签平台普 普遍缺乏可配置 缺乏数据闭环与 缺乏有效策略选 遍难以满足客群精细化 化与业务自服务策略平台，活动 高效的成效跟踪评估功能支撑 代升级支撑工具 运营需求 落地周期普遍长 达一个月 先行的同业银行，均在推 进大零售板块业务部门+大敬据团队联动，通过维动行内数字化客户运营平台升级，来破解以上难题！ Q4 02 火山引擎新一代银行线上+线下全渠道联动智能营销方案 火山引擎数智平台VeD提供的“新一代银行线上+线下全渠道联动智能营销”方案覆盖了不同成熟度的数字化客户运营。 第一代第二代第三代第四代第五代 精准活动策略规则规则+轻量级算法驱动大模型驱动 自动化运营算法运营智能化运营智能化运营（探索） 力超过70家银行助力某股份行升级禁股份行、某头部线上+线下全渠道亿级大众膏户数智城商行引入火山引 头部股份行引入翰出大模型+ 字节同款个性化推 联动的精准营销化运营平台，弱动擎智能推荐平台：荐算法，构建算法ChatB能力 大众长尾窖户AUM选取典型场量试点驱动智能化运营赋能高效用数 增长运营算法驱动智能运营 图注：零售银行数智化客户运营发展阶段 平台支撑第一代至第四代等典型场景的智能化需求，提供优秀的扩展能力，支持区城银行做好第一代一一精准活动营销，并面向第二代一一围绕客户全生命周期构建“自动化的专家规则驱动的策略大脑”，同时平台 预留了充分的扩展能力，支持向第四代一一算法驱动运营升级。 同时，数智平台VeD正在结合豆包大模型等，在字节跳动内部40+场景开展验证，并联动零售银行业种子客 户探索大模型驱动的智能化运营，包含大模型赋能智能客户标签生成、大模型智能圈客、智能话术与营销物 料生成、ChaB/-对适式智能分析等各类场景场景。 未来，数智平台VeD输出的方案将支持银行客户无缝升级到第五代大模型驱动的智能化运营。 06 VeDI VOLCANOENGINE DATAINTELLIGENCE 火山引擎私域数字化营销平台-助力业务持续增长 专家咨询 域流量行为数据分析 圈定目标营销执行&优化营销策踏策薛效果复盘 价值流量 服务数字触点 4 CetaFinderVeCOPGMPDatgTester 埋点&标签体系规划数据采集 OneID 多渠道触达产品体验忧化 =App/→行为分析标签体系流程自动化运营策路优化 UG增长咨询管网用产分群个性化营销算法送代- 运营活动策略规划 道检测 白摄用产润象 资产管理灰度发布 业务数据三方数据销洁动分析 图注：零售银行数智化客户运营总体方案 07 03 新平台带来的零售数智化 客户运营场景升级 VeD VOLCANOENGINEDATAINTELLIGENCE 3.1第一代：线上+线下全渠道联动精准活动营销案例 第一代核心特点：线上渠道（微信公众号、小程序、手机银行资源位、手机银行弹窗等）+线下渠道（客户 经理、大堂经理、线下智慧系统、短信、外呼等），围绕营销活动实现全渠道联动营销。 典型项目落地平台架构 push站内信小厚序者贡顶部战下智禁系统 业务活动主量活动方置活动评审活动蹈性省活动上战效果分析 应用轮活达日标玩法权益时机通道配通it客诉处理 活动用村UI异常处理 客户数据率台VeCDF增长营销率台GMF增长分特DataFndr 功能应用标然lookdike人群忽导入模型院方消电明达转化分析 用户凋素-算法资源收流程围布·组因分析· 数据处理可现化建提 数据段量权益中心物物料管理 IDmagpirg 数据 资产轮 行为数据产品教据权生数据 标监数据 明效摄 AD息 要产负债 宫户评组谱在价值 客户值用 孕影特有 卡持有 电子适 显户持毒/密约 线上交写业务产品值电积分 线上得为结作 鉴约业务功轻信息第三方平台权 于机银行 原有面像系统替平台小程序凝道产品配统 下智卓系馆权盐中心 60 典型场景：代发工资客户AUM资产提升专场活动运营 ·场呆简述 对应归口部门：零售银行基础客群运营团队场景：代发工资客户AUM资产提升活动运营 ·痛点聚焦 长期以来，代发客群都是零售银行基础客群运营中的核心工作，各家银行在代发客群推行名单制营销已长达 数年，然而在代发客户AUM增长策略迭代升级的过程中，仍然面临四大痛点： 传统代发客群名单制不少客户发工资后就渠道联动缺乏，缺乏缺乏有效的方法评估营销，严重依赖开发转出他行，缺乏有效能够打通线上线下全分析是AUM资产提升 排期手段留住客户渠道的智能营销运营活动带来增长，还是 平台支持代发户自然增长 ·新平台带来的运营升级 新平台上线后，针对本活动运营场景，支持【代发客群AUM资产提升活动】的线上+线下全渠道联动营销， 如下图： 活动曝光与引流1活动运营主阵地营销跟进与引导客户入金/购买理财／资产提升达标+抽奖 微信公众号推文+手机摄行APP-客户按照活动 二次自动化营销 适动热引流 页据引，自助完成入金/理财产品购买 企激活动雅送+育产在活动期间照柜台力 适动预热引流理业务：柜员针对膏产开 展一即语营销 4 微助资产达标+ App资薄检活动照光+线客户在活动期间照网点智能系 已完成任务未拍美 下智慧系统资薄检隐光+统办理业务：业务办理广告位监活动页，来 适动预热引流升增加活动课光与引导入会。完成任务来抽奖 弹图+APPPUSH营销+ 吉户经理 高潜（高工资喜户）或（活动路 短缩+外呼等通道主动腔达+活动预热引流 程拟高申购含款断点高群），平台生成线索，推选害户经理跟进 未3测感活动更末 完成任务未轴奖 溜产达振+拍费 10 VeD VOLCANOENGINE DATAINTELLIGENCE *Case1:典型赋能升级基于新系统中的活动页低代码平台，快速配置活动页与达标奖励规则 STEP1.使用低代码平台高效配置【活动页升级，一键配置1 T 80+ 活动模版 品618 50+ 丰高活动组件 OESS,RASAEE-ERmaaa 陆同行 平磅发行在荣明前 46十银行采用了 GMP魔方，从传统定制1一2月周期开发或者单场活动花费至少10 万以上外采活动页定制 页面，升级为一键配置 幸运大抽奖 11 STEP2.使用低代码平台高效配置【中奖规则灵活设置】 无缝对接权益平台，实物奖品、虚拟权益应有尽有灵活按照人群配置奖品+中奖概率 用户准入资格灵活圈造对接行为事件，资产达标后可实时抽奖 可按需设定分享、点击、事件任务可按不同的人群设定不同的中奖比章 *Case2：典型数据赋能基于新平台，快速配置活动精准引流能光 新平台支持通过接口配置，实现快速对接微信公众号、企微、短信、APPPUSH等渠道，实现代发客群资产提升活动的精准推送融光，引流客户到【代发客户AUM资产提升活动页】 受众行为+明细+标签+上传人群包灵活圈选任务文案实验+赛马实验策略自选 *线上+线下不同系统个性化素材展示自动化策路流程画布可实现多道联动 D 12 VeDi VOLCANOENGINE DATAINTELLIGENCE *Case3：多渠道跟进营销一手机银行APP引导目标客户自助完成入金/购买理财/达标&抽奖 打开主活动页面一一进入子活动页面，点击开红包一一提示去完成任务一一点击去完成，跳转至产品页面，进行产品购买--回跳至活动页面，点击开红包--抽中1.68红包一一点击立即领取，跳转至微信立减金说明页面- 跳转至微信立减金领取成功。 微信公众号无缝跳转至APP手机银行活动页完成任务后可返回实时抽奖 点击抽奖提示完成任务可跳转至产品界面抽奖完成后，可无篷跳转至领取页面，领取成功 -20 *Case4：多渠道跟进营销客户到网点办理业务，网点/柜员一句话跟进营销 用户出示身份证，去网点柜台要如果该户命中营销活动柜员在办理业务过