2024年中国银行业CXO特刊：向数字赋能下的新质金融竞发

Pawion佩信集团IIT三佩企科技 洞案特刊 PASSIONINSIGHT 佩信集团中国银行业CXO特刊 夯基提效，向数字赋能下的新质金融竞发 佩信集团 佩信集团 团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 编委资料 主办：假信集团 总顾问：张东进 专业顾问：胡娅 佩信集团 编辑委员会： 佩信集团 蒋小莹、陈磊、张梅娜 在此感谢专家团队的支持： 霍盼盼、齐磊、王如峰、梁成彦、王欢、张泽龙、王慧珠、杨思默、 佩信集团 覃磊 视觉制作：桂良環 投稿邮箱： 佩信集团 佩信集团 佩信集团 marketing@hrpackage.com 佩信集团 佩信集团 佩信集团 团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 PREEA卷首语 新质生产力下银行业成本效益管理思考 佩信集团 佩信集团 2024年正值世界上第一张纸币一—交子靠生整整1000年。千百年来，商业行作为百业之主，深刻感受着区域经济的脉搏变化。在如今息差收察、竞争加剧 风险环境变化的压力和挑战下，城商行作为各地的金融排头兵，正站在数字化转型与业务创新的新起点上，面对着前所末有的机遇与挑战。 佩信集团 据➴信行业研究院的调研显示，银行业内普遭意识到，继续追求单纯的规模扩张和快速增长已经不再适应当下的行业环境。取而代之的，是需要转向一种更为注重成本效蓝的经营战路，通过实施一系列成本优化的单措，优化负债结构 提升风险管理水平。 ➴信集团CEO 然而，单纯靠财务角度的成本压陷势必会对业务发展和客产体验造成一定程度的影响，因此在“节流”的同时需要通过体系化建设，维系好资源配置、业务 此为成本优化举措的实施提供参考。 发展与客户体验三者间的平衡。 佩信集团 从数据指标层面，高度重视成本目标的制走与速级拆解，细化成本管理评估指标，及时汇总、分析比对重要指标的变化情况并借 佩信集团 从管理运营层面，强化从高层到基层对“成本优化”工作的认同感与费任感，把成本管理的理念和实践全面融入企业文化及日常运营中。加强各条线的统筹和协同，赋予高管关于端到端价值的所有权，进而容易形成清晰的认知和问责意识。 以风控合规层面，坚持合规经营，整合风险策略以降低多种复东,风险的管理成本，提高风险管理流程的标准化与自动化水平，还可适当探索风险管理外包模式进一步维持风险抵补能力，降低成本， 佩信集团 从技本创新层面，于银行普适依赖一系列传统系统来维持组织运作，新技术的实施可能会相当复杂。要实现新技术的预期价值除非该技术是整个企业转型战略的一部分，吾则必须确保新系统能够精确地与现有平台集成并协同工作。 佩信集团 作为一家专业的金融科技服务提供商，我们邀请您阅读本刊在趋势润察、数字技术、风险合规、组织人效、运营管理等方面呈现的观点，期待以此与您进行深入探讨。 佩信集团 佩信集团 团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 01 趋势与洞见 新时代银行业：新质金融语境下的高质量转型01 社会资金流动分析视角下的商业银行经营发展策略研究 佩信集团 目录05 02数字与技术 大模型及生成式AI在银行业的脉动08 佩信集团 工商银行教捷“用数赋智”模式的探索和实践13 佩信集团 EO风险与合规 如何协同业务，构建适应未来的教捷风险管理 关于商业银行信息科技外包风险的思考与建议 19 24 佩信集团 04组织与人效 啮合向前，提升银行技术人才成本有效性30 银行数字化转型：人才职业体系与成长方案实践34 PHP新质人才典范模型在银行业的循证实践 36 佩信集团 05卓越运营 佩信集团 超越“降本控费”银行如何通过战略性成本优化创造价值40 客户价值挖据：精细化管理策略提升银行分支机构收益45 06业务实践 ➴企成功案例：供应商管理系统解决方案，构建敏捷团队管理新范式49 佩信集团 ➴企成功案例：数据治理革新，构筑银行金融科技转型基石53 数据驱动效能，软件测试效能改进中的度量实践57 佩信集团 07关于➴企科技63 佩信集团 佩信集团 佩信集团 团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 01 佩信集团 趋势与洞见 新时代银行业：新质金融语境下的高质量转型 佩信集团 佩信集团 社会资金流动分析视角下的商业银行经营发展策略研究 落实“新质生产力“的关键在于“推动劳动者、劳动资 料、劳动对象优化组合和更新跃升”，也即对人的能力、 对工作方法、对业务系统、对数据要素的提升和优化组 合。这一过程中，新技术的应用固然重要，而持续培养员 工适合数字时代的思维模式，持续积累员工在工作中的 创造是同等重要的。无法被有效运用的新技术，只能成 为“新质装饰力”，无法成为有效的生产力。在国家政策 的大背景下，创造自己对数字时代、数字客户、数字金 的理解，是银行“新质生产力”发展演进的基本动力，这 一点与银行规模无关。 “新质金融"也是银行价值链重塑后的金融。银行的本轮 价值链重塑是银行脱离高速发展周期之后，在复杂环 力、知识管理能力、风险控制能力、合法合规能力、价值 度量的个性化能力以及生态构建能力，这也是未来银行 差异化的基础。 关于“新质金融”的解析 佩信集团 团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 银信集团 中国银行业Cx0特刊 77 佩信集团 佩信集团 新时代银行业 从2020年“十四五规划"开始，从数字中国、数字经济到数字*干行百业"以及数字金融，“数字"叙事语境逐渐统一。而"新质 生产力"的提出，则在统一语境下，为今后一段时间的银行数字化提供了新的基调，我们试将其称之为面向“新质金融"的 佩信集团 新质金融语境下的高质量转型 境、“低息差”条件下，真正研究、推动差异化的开始，可 调是围难重重。也正因如此，更应该重点关注客户润票 能力、产品整合设计能力、客户交流能力、政策解读能 今年，金监总局下发关于“五篇大文章"落实的具体指导 意见，对金融机构按分类提出分工要求：人民银行领导 导“反内卷”，减轻基层工作负担。近十个月以来，对银 行如何树立正确的经营观、业绩观，提出了密集的政策 指导，目在弥补市场的失灵之处。 对于银行而言，需要考虑如何做好银行的“定位”和“治 理”，将“高质量发展“定义成银行经营的首要任务，如 何通过“推动劳动者、劳动资料、劳动对象优化组合和更 新跃升，催生新产业、新模式、新动能”，如何“用数智技 术、绿色技术改造提升”，如何满足人民群众对金融服务 人民群众对金融服务的需求具体从抽象的角度看，是及 时获取所需资金、应时流通现有资金、合理经营闲置资 金。但是，这些基本诉求反映到不同的个体、亚群体范 围、区域性范围、行业性范围上，都会有不同的表现。握 集、归类、分析、满足这世诉求，才是金融服务的专业性 所在。 数字经济本就是知识经济，银行本就应该是知识企业， 在这个转型时期，银行更应该着手构建“知识顾问间"这个 质都是一样的。没有不同的积累，就不会有差异化的票 赋，没有差异化的票赋，就容易只拼资源的消耗，如今消 耗战也很难打了，该打什么呢？该提供些什么人民群众 要，需义能有所差异的服务呢？互联网税以“掌走”一 信息，验似有技术优势，但是对企业管理和传统行业的 研究也仍不成熟，银行依然有自已独特的优势，而非只 是望着数据平台兴叹，专下心、静下气来，重新从路踏实 实接触客户、积累知识做起。 佩信集团 佩信集团 佩信集团 团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 集信集团 关于“高质量转型”的解析 V 佩信集团 中国银行业CXO特刊 在陆家嘴会议上，也谈到据弃“规模情结”，反对非理性 人设，如果只是资源分配，那就没有不同的积累，钱的本 竞争。7月底，政治局会议也对各行业提出自律要求，倡 的微观需求.. 决定》以“许多领域实现历史性变革、系统性重型、整 体性重构"总结十八届三中全会以来十年左右的工作， 其中“历史性变革”需要的是长期主义的定位能力，“系 统性重塑"需要的是具备全局视角的顶层设计能力，整 体性重构"则需要坚韧不拨的落地执行能力，银行也应 当从这个定位。 1.“高质量转型"应有对银行发展方向的长期 面发展；股份制银行会有些差异化；中小银行则是区域 2.“高质量转型”应有全局视角的设计能力 无论钱多钱少，银行都不可能自己已包办数字化需壶的完 生态构建模式。“高质量转型”的银行，其表现首先在 “一盘棋”、“系统观念"这些总体架构设计和控制能力 上，这也是实现业务和技术深度融合的能行之道。 但是，很少有银行认识到，架构思维、架构实践也是全面 理解客户所热行的数字化转型、寻找数字转型商机、摄 供“知识增加值"的机会。很多银行都错过了在过去十年 中，全面提升自己的数字化转型操盘能力，并将其转化 为新的"知识增加值”，以此来“介入"企业客户数字化 转型，将银行价值链嵌入客户价值链，实现高级银企协 作的机会。这并非只是大型银行才有的机会，大多数银 实现“高质量”背后是“高能力 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 佩信集团 假信集团 03《中国银行业CXO特刊 定位 就业务而言，全国性银行是”主力军”、“压舱石”，要全 行的数字化支出能力、IT队伍规模部是远超过其他行 定位、区位特色，但是如何符合这个定位去规划自已的 业同级别企业的，但并末对操盘能力进行充分的提升和 长期方向则是很多银行面临的跳战。之前市场争夺过于 知识化。 激烈，银行多少都有些摇摆不定，如今市场的规范性要 求在提高，分工意识在增强，风险较高、规模不合适的银 对数字化的不完整理解、对复杂性的驾驭能力不足，仅 行也会逐渐有调整，未来的市场，很有可能是以全国性 局限于业务需求实现，使投入数字化工作的人员、时间、 银行加万亿级区域性银行为主要经营机构的市场格局： 资金、技术都没能发挥出最大价值，也就是对人的思维 的定位和治理要求高于规模和营利，正是潜心理解、静 是从国家的治理要求和群众的服务需求中来的。 提升的价值、对企业的领导力提升的价值。如今，对银行 佩信集团 佩信集团 佩信集团 逐渐会重新调整机构定位。 新晋升的万亿级区域性银行如何定位和治理自己将是 心规划、专心执行的时期，忘掉竞争，忘掉营销，专注服 一个“历史性"考验。没有合理的定位，数字化也解决不 务，专注能力，对一些银行而言，未来五年确实也是机构 了问题；离开了上文提到的专业性能力建设，也很难产 调整的“关键时期"。 生合理的定位，定位不是从银行自己胸袋里蹦出来的， 整技术栈，数字化转型是各类技术综合作用的演进结 果，银行需要根据自己的资源情况选择自研方向和技 3.“高质量转型”应有坚韧不拔的落地执行能力 从来没有一帆风顺的企业转型，也从来没有仅凭“钞能 力"就可以解决的管理问题，更没有能照抄照搬的数字 化转型历程，即便是国有大行重金打造的企业级工程， 也是步履维艰、历尽磨难的，能力是从“难”中来，简单 易行的数字化只能带来简单易抄的数字能力。融合只能 是业技双向奔赴的，数字化的创造力正是来自于遇到的 困难、遇到的客户，只是把核心问题甩给外部的优秀实 践，是无法做出自己的创新的。 最后，“高质量转型”的一个重要显性表现是具有能够形 成企业数字领导力的“叙事”能力。很多高科技互联网企 业都有很好的数字化“叙事”，贡献了很多畅销书籍和观 点理念，影响了诸多企业的数字化发展。作为信息化时