2024年中国银行业CXO特刊：向数字赋能下的新质金融竞发

新时代银行业：新质金融语境下的高质量转型

1. 新质金融与高质量转型

• 背景：自2020年“十四五规划”以来，国家大力推动数字经济发展，提出“新质生产力”概念，为银行数字化转型提供新基调。
• 关键要素：“新质生产力”强调劳动者、劳动资料、知识管理能力、风险控制能力等优化组合和更新跃升，以实现差异化服务。
• 实践：银行需从长期主义出发，通过知识积累和数字化转型，更好地服务客户。

2. 社会资金流动分析视角下的商业银行经营发展策略

• 资金流动格局：资金流动反映政府、企业和居民的财富变化，商业银行通过账户管理资金，参与GBC主体的经济行为。
• 重点业务发展：
  • 商户服务：将商户服务视为战略重点，创新社保账户形式，推动智慧社保业务。
  • 养老金融服务：创新养老金融服务，构建家庭共享养老账户，推广“电子账划”理财顾问体系。
  • 数字缴费市场：构建以C端为主、B端为辅的缴费市场，推出“沃德养老计支付”等服务。
• 财富管理：强化存款业务，提升AUM指标，创新公益慈善金融产品和服务。

3. 大模型及生成式AI在银行业的应用

• 大模型应用现状：大模型在银行业中逐渐渗透，尤其是在客户体验、智能风控和智能投顾等方面。
• 技术路径：通过与头部研究机构和独角兽公司的合作，加速大模型的落地和应用。
• 应用场景：
  • 客户体验：利用多模态数据和机器学习技术，提升客户识别和个性化服务。
  • 智能风控：通过风险识别和预警，提高风险管理效率。
  • 智能投顾：提供实时市场分析和个性化投资建议，优化投资策略。
  • 全渠道营销：优化营销内容和形式，提升客户互动体验。

总结

银行在新时代需注重高质量转型，通过知识积累和技术创新，提升服务水平和风险管理能力。具体措施包括优化账户管理、创新养老金融服务、构建数字缴费市场，以及利用大模型提升客户体验和智能风控能力。