欧洲支付格局中采用数字欧元的理由

数字欧元在欧洲支付领域的案例 第七章赫伯特·西蒙协会组织的行为金融法规和政策会议 2024年12月4日 欧洲央行执行委员会成员 皮耶罗·西波隆 欧洲的支付格局正在迅速变化 数字化 •数字技术的快速发展正在生成新的需求、新兴市场和新型风险•由于缺乏数字化的现金形式，中央银行货币可能会面临不再被视为可靠支付手段 的风险。货币锚 碎片化的风险 •As地缘政治挑战 加强，建立欧洲的经济韧性至关重要•没有欧洲数字支付选项覆盖整个欧元区 这些趋势是威胁欧洲的战略自主权和风险削弱我们的货币主权 www.ecb.europa.eu© 数字化 欧洲的支付格局正在迅速变化 欧洲人越来越喜欢在线交易 •在线购买的份额增加了从6%到17%(2019-22) •就价值而言，2022年在线支付的份额为28％(高于14％)，表明 在线支付更频繁地用于较大的支付金额 www.ecb.europa.eu© 数字化 中央银行的钱在销售点也在失地 来源：欧洲央行对支付态度的研究欧元区消费者(2022) 对于实体店的付款，欧洲人倾向于更喜欢数字解决方案... •In2022,现金仅用于59%的交易在销售点(POS)，低于2019年的72% •卡付款用于34%的POS交易，高于2016年的19%和2022年的25% •非接触式付款增加从2019年所有信用卡支付的41%到2022年的62% www.ecb.europa.eu© 地理碎片化 我们的支付格局支离破碎，缺乏数字形式的现金覆盖整个欧元区 •20个欧元区国家中有13个没有国家卡计划 •欧洲商家高度依赖非欧洲数字支付提供商，它结算了欧元区所有数字交易的64% www.ecb.europa.eu© 产品碎片化 没有涵盖所有用例的支付解决方案 Cash 国家计划 （基于卡或帐户) 国际 方案（卡或基于帐户) 国内 人对人 付款 销售点付款 电子商务付款 *只有接近交易，除非邮寄现金**如果接受 欧元区 ** 国内欧元区 Some SomeSome 国内欧元区 **** **** www.ecb.europa.eu© 数字化和碎片化可能危及欧元区的战略自主权 电子启动欧元区的信用卡交易 100%90%80% 38% 36% 70%60%50%40%30% 62% 64% 20%10% 0% 2022 2023 国内卡方案国际卡计划 •占主导地位的国际卡计划和电子支付解决方案目前正在占据更大的市场份额 •这会影响： •消费者，他们无法完全进入欧洲市场，并承受以下后果低创新和缺乏服务(如人对人支付解决方案) •小商人，他们支付高额费用，不鼓励跨境扩张，甚至不鼓励他们进入国内在线市场 •欧洲银行,它们正在失去费用，错过客户关系和用户数据 来源：欧洲央行支付统计数据7www.ecb.europa.eu© 数字欧元：确保欧洲的未来，而不仅仅是支付 目标：维护公共货币的作用，维护货币主权和战略自主性 数字欧元将是一种形式的公共货币，确保与商业货币等值兑换，并补充现金及其他现有的数字化解决方案。 支付是单一市场的支柱 支付基础设施是关键的基础设施。欧盟需要有自己的。 确保获得数字中央银行的资金是关键维护欧洲货币和金融主权在数字世界 www.ecb.europa.eu© 调整数字欧元成功的激励措施 •为了实现数字欧元的全部潜力，它是调整私人和集体激励措施至关重要 •这将促进合作和创新，在满足个人需求的同时推动数字货币的集体利益 •数字欧元旨在满足欧洲的需求和激励措施 •消费者 •商人 •and私人中介,提供他们有形的利益and新的机会 9www.ecb.europa.eu© 对于消费者：欧元区每个人都可以信任的独特支付选项 数字欧元将打勾所有的框对于所有欧元区国家和用例 简单易用 •可用于所有零售支付场景(人对人、店内、电子商务) •由于法定货币地位，在整个欧元区接受 弹性和始终可用 •离线功能将允许现金般的支付，在断电或连接受限的区域仍能进行交易。 高度隐私 •增加数字支付的隐私，设定新的“黄金标准” www.ecb.europa.eu© 对于商家：国际卡计划的真正替代方案 吸引更多客户 • • 能够为欧元区的客户提供优质服务。没有了卡片接受问题，数字欧元将被普遍接受。 具有成本吸引力 •数字欧元将为商家提供更多相对于国际卡计划的议价能力 •数字欧元会更便宜 高效的支付体验 •一种适用于所有关键支付用例的解决方案，具备标准化、可识别的前端界面，并实现即时结算，从而提高电子商务客户完成购买的可能性。 www.ecb.europa.eu©