摘要
主要发现
- 年龄与收入：2021年，大多数拥有共同基金的家庭由35至64岁之间的个人主导。这些家庭中，75%的户主是全职或兼职就业人员，美国拥有共同基金的家庭中位数收入为$104,900。
- 基金持有情况：81%的共同基金持有者家庭持有多种类型的基金，其中89%持有股票型基金。
- 退休储蓄：几乎所有的共同基金投资者都关注退休储蓄。92%的家庭将退休储蓄作为主要财务目标。
- 雇主赞助计划：雇主赞助的退休计划通常是进入共同基金市场的途径。2010年后首次购买共同基金的家庭中，63%通过雇主赞助的退休计划购买，而1990年前首次购买的家庭中这一比例为55%。
具体数据
- 年龄分布：在所有拥有共同基金的家庭中，59%的户主年龄在35至64岁之间。18%的户主年龄低于35岁，23%的户主年龄在65岁以上。
- 教育水平：57%的共同基金户主拥有大学学位或更高学历，28%的人拥有大专或部分大学教育，15%的人仅高中毕业或更低学历。
- 基金持有类型：在2021年，59.0百万个家庭（占总家庭数的45.4%）拥有共同基金。这些家庭中，81%持有超过一种类型的基金，89%持有股票型基金。
- 代际差异：千禧一代和Z世代的家庭中，43%仅通过雇主赞助的退休计划持有共同基金，而婴儿潮一代家庭中这一比例为31%。
详细分析
- 代际特征：千禧一代和Z世代的家庭中，53%拥有共同基金，而婴儿潮一代的家庭中这一比例为47%，其他世代的家庭中这一比例分别为42%和43%。
- 资产持有：婴儿潮一代的家庭持有最多共同基金资产，占49%，其次是千禧一代和Z世代家庭，分别占27%和10%。相比之下，Z世代和千禧一代家庭持有的共同基金资产占全部家庭的14%。
总结
2021年，大多数拥有共同基金的家庭由35至64岁的成年人主导，他们多为在职人员，且家庭收入中等偏上。这些家庭通常持有多种类型的共同基金，尤其是股票型基金，并且大多将退休储蓄作为主要财务目标。雇主赞助的退休计划是许多家庭首次购买共同基金的主要渠道。不同代际的家庭在持有共同基金方面存在显著差异，年轻一代的家庭更倾向于通过雇主赞助的退休计划持有共同基金。
