中国居民养老财富管理发展报告（2024）

全社会积极应对人口老龄化

• 居民养老观念转变：从传统的“养儿防老”向自主养老转变，提前进行养老规划成为主流。
• 国家养老保险体系完善：形成“三支柱”养老保险体系，个人养老金制度正式实施并取得进展。
• 养老生活方式多元化：居家、社区、机构养老并存，老年人对养老服务的质量和内容提出更高要求。

报告说明

• 问卷设计：分为养老规划意识、养老行动方案、个人养老认知及参与程度、养老方式偏好四个部分。
• 调研方法：采用问卷调查法，覆盖全国多个省市，获得数千个有效样本。
• 人群分类：“Z世代”（＜30岁）、“中生代”（31-55岁）、“新老人”（56-70岁）、“银发族”（≥70岁）。
• 数据说明：百分比数据采用四舍五入取整，单选题取整后加起来可能不是100%。

居民对品质养老的规划、实施与期待

• 养老规划意识普及，养老储备增加：
  • 约60%受访者已进行养老规划，未规划者多因缺乏渠道、知识和时间。
  • 受访者普遍认为30-40岁是启动养老规划的最佳年龄，目标储蓄金额集中在50-200万元。
  • 每月养老储备金额较上年有所提高，“Z世代”和“中生代”提升明显。
• 不同年龄段人群养老规划和实施情况：
  • “新老人”养老规划实施比例大幅提升，主要关注产品种类和收益率。
  • “中生代”养老规划和实施情况稳定，是养老规划的核心人群。
  • “Z世代”更关注当下，尚未开始养老规划。
• 专业养老金融规划师需求迫切：
  • 无规划者多因缺乏渠道和知识，对专业服务有迫切需求。
  • 超七成受访者对个人养老金制度了解程度一般，需专业指导进行投资。
• 养老投资的打开方式：
  • 养老储备目标逐渐清晰，50-200万元区间集中度较高。
  • 多元化资产配置需求强烈，银行存款、银行理财、商业养老保险和基金的偏好比例上升。
  • 养老投资风险接受意愿有所提升，可接受阶段性亏损比例增加。
  • 线上互动成为养老规划主流咨询方式，微信及APP占比高。
• 养老生活方式的偏好：
  • 合理规划带来更多养老方式选择，规划越好支付意愿越强。
  • 居家或社区养老为多数居民的选择，偏好亲密的家庭关系和良好的健康状况。
  • 机构养老满足多元需求，人群偏好增加，主要关注医疗护理服务和专业程度。

国内外养老社区发展现状

• 我国养老社区发展现状：
  • 发展步伐加快，养老机构和设施数量增长，但供需存在较大缺口。
• 我国养老社区发展特点：
  • 舒适的居住环境：多种房型选择，适老化设计，充足的活动空间。
  • 强大的医疗资源：配备内设医疗机构，与周边优质医疗资源合作。
  • 丰富的精神文化生活：文体娱乐设施齐全，定期举办各类活动。
• 美国养老社区发展情况：
  • 人口老龄化程度加深，养老社区蓬勃发展，注重满足老人社交需求。
  • 种类繁多，地理分布规律明显，建设和运营管理特色鲜明。
• 日本养老社区发展情况：
  • 人口老龄化程度高，养老社区类型丰富，服务品质提升。
  • 早期以面向贫困老年人群体的“养护老人之家”为主，现已发展出多种类型。

养老社区挑选指南

• 我国养老社区的供给：
  • 供给主体：保险公司、地产公司、养老服务企业。
  • 运营模式：自建、租赁+改造、委托管理。
  • 地理位置：常住、旅居。
• 养老社区五维度评价体系：
  • 生活舒适维度：房型选择、室外活动空间、餐饮服务、生活服务。
  • 医疗健康维度：医疗设施、康复和护理服务、认知症照护。
  • 交通便利维度：地理位置、交通设施、周边配套设施。
  • 文体娱乐维度：文体娱乐设施、文娱活动、课程活动。
  • 安全保障维度：人员管理、急救设施、适老化设计。
• 养老社区挑选策略：
  • 自理型长者：关注文娱活动、配套设施、身体状况监测、疾病预防。
  • 生活协助型长者：关注医疗、康复和护理资源。
  • 失能型长者：关注医疗护理硬件设施、护理人员专业能力。

长寿时代，做自己人生的CFO

• 构建适配每个人的全生命周期财务规划：
  • 聚焦需求，树立正确的财务规划理念：
    • 收支平衡：建立健康的资产负债表，优先考虑流动性和安全性。
    • 风险预防：建立风险保障机制，配置保险产品转移尾部风险。
    • 养老规划：增加能够带来退休后固定收入的养老投资，购买商业养老年金保险。
    • 长钱投资：确定投资目标，选择适合自己的产品或资产配置组合。
  • 掌握方法，做自己人生的CFO：
    • “Z世代”：构建一张健康的资产负债表，养成收入规划的习惯。
    • “中生代”：建立一本科学的养老账本，尽快启动养老储备。
    • “银发代”：享受一个幸福的晚年生活，注意投资的稳健性。
• 打造“财富、健康、医养、长寿”的养老金融综合服务生态圈：
  • 扩展“金融+养老社区”服务生态。
  • 探索“金融+居家养老”服务体系。
  • 丰富“金融+医疗健康”服务品类。