平安银行机构调研纪要

平安银行机构调研报告 调研日期:2024-11-08 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破 、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融 、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 - 2024-11-11 2024-11-08 分析师会议,电话会议深圳 境内外投资者-- 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问1、未来如何优化存款结构,构建高质量存款基础? 我行加强负债成本管控,精细存款定价管理。2024年1-9月,吸收存款平均付息率2.13%,较去年同期下降7个基点,其中人民币存款付息率较去年同期下降9个基点。 未来,我行持续优化存款结构和成本,围绕投资理财、代发工资、支付结算等核心业务场景拓展低成本存款,带动规模持续增长、结构逐步优化。 2、零售按揭、地产风险改善情况?资产质量整体表现如何? 截至9月末,我行不良贷款率1.06%,拨备覆盖率251%,风险抵补能力保持良好。按揭贷款余额3,125亿元,较上年末增长3.0 %,按揭不良率0.60%。对公房地产贷款余额2,519亿元,较上年末减少34亿元,不良率1.34%。3、零售方面,转型进展如何、零售贷款投放、以及财富管理业务的表现如何? 我行坚持零售战略定位不动摇,持续推进业务变革转型。 零售贷款方面,2024年9月末,我行住房按揭贷款余额3,125亿元,较上年末增长3.0%;信用卡应收账款余额4,531亿元,较 上年末下降11.9%;消费性贷款余额4,769亿元,较上年末下降12.5%;经营性贷款余额5,448亿元,较上年末下降11.4 %。 财富管理方面,2024年9月末,我行财富客户142万户,较上年末增长3.4%,其中私行客户19万户,较上年末增长3.8%;私行客户AUM余额19,502亿元,较上年末增长1.8%。 4、如何展望全年分红并做好资本的平衡? 基于我行的长远和可持续发展的考虑,在综合分析银行业经营环境、股东要求和意愿、社会资金成本、外部融资环境和监管政策等因素的基础上,我行充分考虑目前及未来的资本金、业务发展、盈利规模、所处发展阶段、投资资金需求和自身流动性状况等情况,平衡业务持续 健康发展与股东综合回报二者间的关系,我行制定《2024-2026年度股东回报规划》,2024-2026年度每年以现金方式分 配的利润在当年实现的可分配利润的10%至35%之间。截至9月末,我行核心一级资本充足率上升至9.33%,各级资本充足率均满足监管达标要求。 5、未来对公贷款投放的重点领域在哪些行业? 我行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,紧跟国家战略布局,围绕发展新质生产力,在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力,始终坚持以客户为中心,通过长期深度经营,做强总分行战略客群,培育新的增长动能,夯实对公业务发展基础。