平安银行机构调研纪要

平安银行机构调研报告 调研日期:2023-08-28 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破 、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融 、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 - 2023-10-24 2023-08-28 特定对象调研,实地调研深圳 境内投资者-- 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问1.上半年私行财富整体表现如何? 我行坚持以客户为中心,持续升级产品、客群经营、队伍等能力。6月末,我行管理零售客户资产(AUM)38,640.24亿元,较上年末增长7.7%,其中私行达标客户AUM余额18,850.29亿元,较上年末增长16.3%;我行财富客户133.52万户,较上年末增长5 .5%,其中私行达标客户38.65万户,较上年末增长7.5%。2023年上半年,我行实现财富管理手续费收入41.75亿元,同比增长13.2%。 2.私行产品升级方面取得了哪些成果? 6月末,我行实现代理个人理财收入4.62亿元,同比增长9.0%;代理非货币公募基金持仓客户数较上年末增长15.3%;代理个人 保险收入22.07亿元,同比增长107.2%。我行聚焦顶级私行服务,持续优化综合金融解决方案,上半年协助客户新设立家族信托及保险金信托规模440.86亿元,同比增长39.3%;6月末,我行协助客户累计设立保险金信托规模突破1,000亿元,成为国内规模 最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。3.针对私行客群有什么差异化打法? 我行结合对客户需求的精准洞察,串联线上线下客户经营旅程,持续提升客户财富健康度。上半年,在业内首创全账户检视服务,向客户提供全账户诊断、再平衡配置及长期陪伴的综合投资咨询服务,持续提升客户资产配置服务体验。在权益体系建设上,我行重点打造高端医养、 子女教育、慈善规划等多个王牌权益,满足稀缺性非金融服务需求。4.财富队伍建设方面的策略是什么? 我行着力提升队伍专业技能,增强队伍内生发展能力,依托专业精、能力强的私人银行家及投顾专家队伍,为私行客户提供全方位的财富管理服务。一是建立制式化财富管理培训体系,推动队伍工作模式标准化,提升队伍专业化能力;二是深化新银保业务改革,重点打造一支懂保险的新财富队伍,为客户提供更加全面的综合金融资产配置服务;三是升级智能化展业工具,强化人机协同赋能队伍经营,切实提升客户服务体验。 5.上半年私行品牌建设方面取得的成就有哪些? 凭借在私人银行业务领域不断提升的综合实力,上半年,我行获评《亚洲私人银行家》“最佳私人银行”、《零售银行》“最佳客群经营”等奖项。6月末,“平安乐善”慈善权益已服务近8万捐赠人,为超千位客户提供慈善服务咨询、协助设立慈善信托等服务;平安公益平台 已入驻21家公益基金会、上线公益项目超过70个、受益人数超20万人,项目涵盖乡村振兴、儿童教育、助老助困、环境保护等多个领域。 6.新银保业务的具体打法有哪些? 队伍建设方面,我行持续打造一支懂保险的新财富队伍,重点引入素质优秀、经验丰富的行业人才。6月末,新队伍在职人数超2,000人 。 客户服务方面,秉承资产配置专业化服务理念,打造专业的综合保障理财规划顾问服务。产品体系方面,我行紧跟市场需求,持续完善客户产品配置体系。7.上半年新银保业务表现如何? 2021年以来,我行启动新银保战略改革,与平安寿险等平安集团内专业公司深度合作、价值共创,将代理保险业务内嵌到财富管理业务 体系中,全面提升客户服务的综合化、专业化水平。上半年,我行银保业务在队伍建设、客户服务、产品体系等方面持续升级,实现代理个人保险收入22.07亿元,同比增长107.2%,逐步成为我行大财富管理战略落地的重要增长引擎。 8.上半年信用卡市场表现如何? 我行深化信用卡业务转型升级,推动获客经营一体化及综合化经营,持续打造信用卡“省心、省时、又省钱”的极致客户体验。上半年,信用卡新户首刷率同比上升3.4个百分点,信用卡线上消费占比同比上升9.0个百分点,信用卡循环及分期日均余额较去年同期增长1.8 %,客户品质、消费结构及资产结构持续优化。9.简单介绍一下平安银行上半年在发展信用卡业务方面的策略? 我行深化信用卡业务转型升级,推动获客经营一体化及综合化经营。一方面,我行持续推进客群精细化经营,满足客户多样化需求。另一方 面,布局线上线下场景化经营,构建信用卡发展生态。同时,不断升级智能化工具,驱动数字化运营,6月末,我行智能语音中台已渗透到1,809个业务场景。 10.上半年零售存款业务情况如何? 我行持续推进零售存款业务量质齐升,分别通过AUM、大数据赋能、合化经营以及结算业务带动存款提升。6月末,我行个人存款余额11 ,474.81亿元,较上年末增长10.9%;上半年个人存款日均余额11,055.53亿元,较去年同期增长35.0%。11.贵行在科技赋能数字化转型方面取得了哪些成果? 上半年,我行IT资本性支出及费用投入同比下降1.8%,投入成本逐步优化。我行数字化转型以客户为中心,创新商业模式,持续驱动业务快速、高质量发展。上半年,我行成本收入比26.45%,同比下降0.01个百分点。