2024中国保险数字化营销调研报告

核心观点与关键数据

• 数字化转型现状：92%的参调险企已启动数字化进程，但整体规划和实施效果存在差异。中介机构的数字化营销能力领先，中资公司常态化较好，而合资公司则在技术观察和应用方面较为突出。
• 数字化营销现状：
  • 获客模式：从单点、零散转向以客户旅程全链条、全局视角统筹规划。获客渠道多样，但存在获客活动多、乱、投入大但产出有价值线索少等问题。
  • 内容营销：中央厨房的价值体现需要公司与营销员联动、提升能力。营销员需提升数字化实战能力，公司需分步骤强化基础建设。
  • 平台选择：多样化是险企选择业务平台时的首要特征，但存在平台混乱、用户体验差等问题。
  • 数字化系统：对已有数字化系统的价值评价不及预期，建设和应用整体评价为“不理想”。
  • 自媒体：险企对自媒体态度转变，但个人短视频应用场景集中于“售前”范围，公司主导的应用尚不普遍。
• AI应用现状：保险业普遍快速引入AI，倾向于与基建厂商合作、发力应用。AI被视为超车利器，在营销、服务、风控等关键竞争场景被寄予厚望。
• 关键数据：
  • 数字化营销投入产出比（ROI）：相对成熟的预期和达成占比仅为31%、20%，行业数字化还处于“初级”状态。
  • 对外部支持的迫切需求：共性的紧迫需求为“顶层设计”和“营销员线上展业能力”。
  • 潜能排行：中介公司潜能最大，中资、合资公司依次递减。

研究结论

• 数字化转型的挑战：已从基础认知转变为资源和能力不足，尤其是软性挑战如企业文化、专项人才和经验等。
• 数字化转型的建议：
  • 顶层设计引领：确保与公司战略一致的数字化转型目标，以开放式交流强化顶层设计、策略与实施路径，杜绝闭门造车。
  • 资源与能力强化：投入资源、援引外部最佳实践，共同建设数据中台和业务中台，提升数据分析能力和自动化营销水平，以提高运营效率和客户满意度。
  • 拥抱自媒体与AI：鼓励和规范自媒体的使用，尤其是短视频，建立公司层面的短视频生产和传播机制，提升影响力。积极探索和应用AI技术，特别是在营销、服务和风控等关键领域，同时注意与外部专业AI公司合作，以弥补自身技术短板。
  • 关注投产比：建立合理的数字化营销投入和产出评估机制，确保投资回报合理。
  • 人才培养和引进：加强人才培养和引进，尤其是在数字化、AI等领域，提升公司整体的数字化能力。
• 未来展望：数字化营销将成为竞争胜负手，AI和大厂将强化保险业竞争的马太效应。数据和业务中台建设成为竞争力关键，其中数据分析报表和自动化营销是核心需求。