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2024财年年度支付系统审查报告

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2024财年年度支付系统审查报告

巴基斯坦国家银行 年度支付系统综述-财政年度24 (2023年7月1日至2024年6月30日) 互联网银行业 自动柜员机(ATMs) 电子商务 POS 二维码支付移动应用 1 银行业电子钱包 2 支付系统评审 2023-24财政年度 目录 11执行摘要5 目录 23 A ✯付系统快照.8 信息图表.9 2✯付系统综述.11 2.1支付基础设施11 2.2数字✯付渠道✁用户.12 2.3✯付概述.13 2.4巴基斯坦的电子商务.......................................................................................... 5 3☎基斯坦✯付系统发展概况.16 3.1通过Raast平台推动数字化进程.163.2 许可和批准.173.3在阿 拉伯地区实现Raast与Buna✁跨境✯付整合.173.4为2024年宰牲节在 牲畜市场启用数字支付....................................183.5重要的举措、活动和合作......... ..........................................18 附件A:年度✯付系统数据.21 表A-1:支付系统基础设施和用户............................................................................... ...................................................................21 表A-2:银行、微型金融银行、电子货币发行商及银行承兑汇票发行机构发行的支付卡构成......................................................................................................................... .........................22 表A-3:大额交易——PRISM(实时全额结算系统).................................................. ................................................................................................22 表A-4:零售价值支付(银行、微型金融银行、电子货币发行商及银行承兑汇票发行机构)......................................................................................................................... .........................23 表A-4a:自动柜员机交易(银行及微型金融银行).................................................... ..............................................................................................23 表A-4b:销售点终端交易(银行及微型金融银行).................................................... ..............................................................................................24 表A-4c:网上银行交易(银行及微型金融银行)........................................................ ..........................................................................................24 表A-4d:移动银行交易(银行及微型金融银行)........................................................ ..........................................................................................25 表A-4e:呼叫中心/IVR银行交易(银行及微型金融银行)......................................... .........................................................................................................25 表A-4f:电子商务交易(银行及微型金融银行)......................................................... .........................................................................................26 表A-4g:电子货币发行商钱包交易............................................................................. .....................................................................26 表A-4h:无网点银行钱包交易(银行承兑汇票发行机构)......................................... .........................................................................................................27 表A-4i:无网点银行代理商交易(银行承兑汇票发行机构)....................................... ...........................................................................................................27 表A-5:纸质交易(银行、微型金融银行及电子货币发行商).................................... ..............................................................................................................28 表A-6:Raast交易...................................................................................................... ............................................28 B 附件B:季度支付系统数据表B-1:支付系统基础设施............................................... ...................30 首字母缩略词............................................................................................................. 目录 .................39 1执行摘要 摘要 1 近年来,我国国家支付生态系统经历了显著的发展。数字支付的持续增长得益于数字支付渠道的日益可获取性和普及率,反映了消费者对数字支付系统的强烈依赖。电子货币机构(EMIs)和无分支银行(BB)玩家所提供的新颖产品和服务的推出,也为数字化经济的发展铺平了道路。通过Raast引入基于二维码的支付将降低商户和零售店数字支付的成本,并有助于提高数字支付的份额。 交易量从47亿增加到64亿,价值从403.5万亿巴基斯坦卢比上升到546.6万亿巴基斯坦卢比,两者年度增长率均约为35%。此外,按交易量计算的零售领域数字支付份额在财年24年达到84%,较财年23年的76%有所增加。 □□□□□□□□□□□□□□□□□□□ 越多客户因便利性和通过这些渠道提供的广泛产品/服务而使用数字渠道有关。今年,网上银行门户网站的用户增加了25%,移动应用程序银行增加了16%,无网点银行(BB)移动应用程序增加了2%,值得注意的是,电子钱包的客户数量惊人地增加了85%。 巴基斯坦国家银行(SBP)发布此报告,旨在强调这些发展并提供支付基础设施、数字支付趋势和用户参与情况的全面概述。报告对数字金融支付系统的稳健健康状况进行了详细分析,并突出了过去财年内观察到的显著增长。 □□□□□□□□□□□□□□□□□□□ 在推动数字支付增长方面发挥了关键作用,通过为客户提供全天候无缝、便捷的广泛银行服务。在财年24(FY24)期间,通过这些渠道的支付总额累计增长62%,达到13.459亿,价值增长74%,达到6980万亿巴基斯坦卢比。 以下是在财政年度内支付系统表现和支付趋势的显著亮点总结: □□□□□□□□24□□□□□□□□□ 其中 同样,由银行和电子货币发行机构发行的数字钱包在增加数字支付方面也发挥了重要作用。在财政年度内,客户进行了2,697.0次交易。 5 通过他们✁BB移动应用钱包进行千万次 ✯付,通过EMI电子钱包进行8.52亿次✯付,分别较FY23期间✁17.047亿次和3300万次有所增加。BB移动应用钱包交易 摘要 ✁价值翻倍达到8.8万亿巴基斯坦卢比,而电子钱包交易✁价值增长三倍达到0.23万亿巴基斯坦卢比。 □POS□□□□□□□□125,593□□□□ 长率为8.9%,这表明零售网点和店铺对基于卡片✁交易✯持力度更大。截至财年23年底 ,全国共有85,386家POS启用商家。截至财年24年底,商家网络已增至98,936家,单一年内增长率为16%。通过这些商家,财年24年共发生2.71亿笔交易,总金额为1.5万亿巴基斯坦卢比,交易量较上财年增长36%,价值增长41%。 商业✯付是通过数字钱包进行✁。 □□□□□□□□□□□□RTGS□□□□ 量显著增加,从4900万上升到5800万,交易价值从640.4万亿巴基斯坦卢比增至1043.1万亿巴基斯坦卢比,均在财年23期间实现 。RTGS交易✁主要贡献来自政府证券✁结算,其次是银行间资金转账、第三方客户转 □□□□□□□□□□□□□□□□□□□Raast(巴基斯坦✁即时✯付系统)处理了总计4.961亿笔交易,交易额达11.6万亿巴基斯坦卢比。去年在财年23期间,交易笔数为1.472亿,交易额为3.1万亿巴基斯坦卢比 。 □□□□□□□通过钱包/账户✁✯付方式相较于基于卡片✁✯付方式正在➴步增加。在数字电子商务✯付中,大约87%是通过数字钱包/账户发起✁,而只有13%是通过✯付卡 。在财政年度内,总共有3.089亿笔电子商务✯付,总价值达到4059亿巴基斯坦卢比。在上一个财政年度,只有78%✁电子✯付是通过电子钱包/账户进行✁。 除✯付生态系统内增加✁趋势外,2024财年还在跨境✯付领域标志着一项重要里程碑。巴基斯坦国家银行(SBP)与