齐鲁银行：齐鲁银行股份有限公司2024年第三季度报告

证券代码：601665证券简称：齐鲁银行公告编号：2024-054可转债代码：113065可转债简称：齐鲁转债 齐鲁银行股份有限公司 2024年第三季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2024年10月30日召开第九届董事会第十次会议，审议通过了2024年第三季度报告。本行全体董事出席董事会会议。 三、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官及财务部门负责人高永生保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 四、本季度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。 五、第三季度财务报表是否经审计 □是√否 一、主要财务数据 (一)主要会计数据和财务指标 单位：千元币种：人民币 项目 本报告期 本报告期比上年同期增减变动幅度 (%) 年初至报告期末 年初至报告期末比上年同期增减变 动幅度(%) 营业收入 3,072,603 1.70 9,484,825 4.26 净利润 1,077,141 14.42 3,422,764 15.32 归属于上市公司股东的净利润 1,094,911 17.67 3,442,308 17.19 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,074,007 20.70 3,365,333 19.60 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 16,400,989 -29.23 基本每股收益（元/股） 0.20 17.65 0.66 11.86 稀释每股收益（元/股） 0.17 21.43 0.55 17.02 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.20 25.00 0.65 16.07 加权平均净资产收益率（%）（年化） 10.54 提高0.25个 百分点 11.96 提高0.11个 百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）（年化） 10.31 提高0.55个 百分点 11.67 提高0.37个 百分点 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减变动 幅度(%) 总资产 668,130,433 604,815,988 10.47 归属于上市公司股东的所有者权益 45,148,525 41,554,348 8.65 注：1、“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。 2、每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。 (二)非经常性损益项目和金额 单位：千元币种：人民币 项目 本期金额 年初至报告期末金额 政府补助 28,750 109,111 非流动资产处置损益 -124 -207 除上述各项之外的其他营业外收支净额 -462 -4,425 非经常性损益合计 28,164 104,479 减：所得税影响额 7,041 26,320 少数股东损益影响额（税后） 219 1,184 非经常性损益净额 20,904 76,975 注：非经常性损益数据根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2023年修订）的规定计算。 二、经营情况分析 2024年前三季度，本行积极贯彻落实中央决策部署和省市工作安排，坚持“稳中求进、以进促稳、创新求变、转型突破”的工作基调，加快推进转型创新，持续夯实发展基础，规模效益实现稳健增长。 业务规模稳健增长。报告期末，本行资产总额6,681.30亿元，较上年末增加633.14亿 元，增长10.47%；贷款总额3,324.80亿元，较上年末增加322.86亿元，增长10.76%，占资产总额比例49.76%，较上年末提升0.13个百分点。负债总额6,227.32亿元，较上年末增加 597.40亿元，增长10.61%；存款总额4,359.77亿元，较上年末增加378.99亿元，增长9.52%。经营效益稳步提升。2024年前三季度，本行实现营业收入94.85亿元，同比增长4.26%； 实现净利润34.23亿元，同比增长15.32%；基本每股收益0.66元，同比增长11.86%；加权 平均净资产收益率（年化）11.96%，同比提高0.11个百分点。 资产质量持续改善。报告期末，本行不良贷款率1.23%，较上年末下降0.03个百分点；关注类贷款占比1.12%，较上年末下降0.26个百分点；拨备覆盖率312.74%，较上年末提高 9.16个百分点。 三、补充信息与数据 (一)主要业务数据 单位：千元币种：人民币 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减变动幅度(%) 资产总额 668,130,433 604,815,988 10.47 贷款总额 332,479,559 300,193,113 10.76 其中：公司贷款 234,672,857 208,023,632 12.81 个人贷款 87,020,206 83,710,371 3.95 票据贴现 10,786,496 8,459,110 27.51 贷款损失准备 12,748,020 11,488,009 10.97 负债总额 622,732,310 562,992,498 10.61 存款总额 435,976,651 398,077,423 9.52 其中：公司存款 221,734,976 203,257,221 9.09 个人存款 214,241,675 194,820,202 9.97 注：上述“存款”、“贷款”均不包含应计利息。 (二)补充财务指标 单位：% 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年 度末增减 不良贷款率 1.23 1.26 -0.03 拨备覆盖率 312.74 303.58 9.16 拨贷比 3.83 3.83 0.00 单一最大客户贷款比率 3.89 3.85 0.04 最大十家客户贷款比率 32.64 26.33 6.31 存贷比 76.26 75.41 0.85 流动性比例 101.83 93.95 7.88 成本收入比 25.32 26.42 -1.10 资产利润率（年化） 0.72 0.77 -0.05 注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表，并按照国家金融监督管理总局统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下： （1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100% （2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100% （3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100% （4）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100% （5）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100% （6）存贷比=贷款总额/存款总额×100% （7）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100% （8）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100% （9）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数 (三)资本构成 单位：千元币种：人民币 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减 核心一级资本 37,159,707 34,220,729 2,938,978 核心一级资本扣除项目 282,766 314,518 -31,752 核心一级资本净额 36,876,941 33,906,211 2,970,730 其他一级资本 8,135,404 7,521,095 614,309 其他一级资本扣除项目 0 0 0 一级资本净额 45,012,345 41,427,306 3,585,039 二级资本 10,228,635 9,901,386 327,249 二级资本扣除项目 0 0 0 资本净额 55,240,980 51,328,692 3,912,288 风险加权资产总额 359,447,372 333,757,084 25,690,288 其中：信用风险加权资产 339,725,700 312,434,776 27,290,924 市场风险加权资产 2,070,476 583,216 1,487,260 操作风险加权资产 17,651,196 20,739,092 -3,087,896 核心一级资本充足率（%） 10.26 10.16 0.10 一级资本充足率（%） 12.52 12.41 0.11 资本充足率（%） 15.37 15.38 -0.01 注：1、上表中本报告期末数据按照国家金融监督管理总局发布的《商业银行资本管理办法》及相关规定计算，上年度末数据按照原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》及相关规定计算。 2《、齐鲁银行股份有限公司2024年三季度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站（www.qlbchina.com）今日齐鲁--投资者关系--监管资本栏目。 (四)杠杆率 单位：千元币种：人民币 项目 2024年9月30日 2024年6月30日 2024年3月31日 2023年12月31日 一级资本净额 45,012,345 43,906,233 43,440,747 41,427,306 调整后的表内外资产余额 769,216,318 739,505,697 712,167,750 686,976,655 杠杆率（%） 5.85 5.94 6.10 6.03 注：上表中2024年各期数据按照国家金融监督管理总局发布的《商业银行资本管理办法》及相关规定计算， 2023年12月31日数据按照原中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》及相关规定计算。 (五)净稳定资金比例 单位：千元币种：人民币 项目 2024年9月30日 2024年6月30日 2024年3月31日 可用的稳定资金 443,143,853 433,618,902 426,330,906 所需的稳定资金 306,256,008 349,934,197 351,446,068 净稳定资金比例（%） 144.70 123.91 121.31 注：上述数据根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露。 (六)流动性覆盖率 单位：千元币种：人民币 项目 2024年9月30日 2024年6月30日 2024年3月31日 合格优质流动性资产 96,507,207 102,588,876 79,498,304 未来30天现金净流出量 38,017,864 37,462,738 27,753,298 流动性覆盖率（%） 253.85 273.84 286.45 注：上述数据根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露。 (七)贷款五级分类 单位：千元币种：人民币 项目 本报告期末 上年度末 金额 占比（%） 金额 占比（%） 正常类贷款 324,692,209 97.65 292,257,905 97.36 关注类贷款 3,711,149 1.12 4,150,999 1.38 不良贷款 4,076,201 1.23 3,784,209 1.26 次级类贷款 2,296,310 0.69 1,480,170 0.49 可疑类贷款 484,331 0.15 889,537 0.30 损失类贷款 1,295,560 0.39 1,414,502 0.47 合计 332,479,559 100.00 300,193,113 100.00 四、股东信息 单位：股 报告期末普通股股东总数（户） 47,888 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0 前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份） 股东名称 股东性质 持股数量