齐鲁银行：齐鲁银行股份有限公司2022年第三季度报告

证券代码：601665证券简称：齐鲁银行公告编号：2022-048 齐鲁银行股份有限公司 2022年第三季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2022年10月24日召开第八届董事会第二十五次会议，审议通过了 2022年第三季度报告。本行全体董事出席董事会会议。 三、本行法定代表人及董事长黄家栋、行长及主管财务工作负责人张华、财务部门负责人高永生保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 四、本季度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。 五、第三季度财务报表是否经审计 □是√否 一、主要财务数据 (一)主要会计数据和财务指标 单位：千元币种：人民币 项目 本报告期 本报告期比上年同期增减变动幅度 (%) 年初至报告期末 年初至报告期末比上年同期增减变 动幅度(%) 营业收入 2,924,919 13.86 8,404,849 17.21 净利润 799,911 24.11 2,558,601 19.85 归属于上市公司股东的净利润 789,735 24.40 2,527,345 19.93 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 762,915 21.37 2,481,609 19.24 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 19,993,238 47.40 基本每股收益（元/股） 0.15 66.67 0.50 13.64 稀释每股收益（元/股） 0.15 66.67 0.50 13.64 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.14 55.56 0.49 13.95 加权平均净资产收益率（%）（年化） 9.41 提高3.37个 百分点 10.95 提高0.47个 百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）（年化） 9.03 提高3.08个 百分点 10.73 提高0.40个 百分点 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减变动 幅度(%) 总资产 490,821,363 433,413,706 13.25 归属于上市公司股东的所有者权益 33,724,117 32,356,625 4.23 注：1、“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。 2、每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。 (二)非经常性损益项目和金额 单位：千元币种：人民币 项目 本期金额 年初至报告期末金额 政府奖励及补助 33,385 64,484 资产处置损益 80 -4,316 久悬款项收入 628 3,977 除上述各项之外的其他营业外收支净额 2,735 987 非经常性损益合计 36,828 65,132 减：所得税影响额 9,208 16,626 少数股东损益影响额（税后） 800 2,770 非经常性损益净额 26,820 45,736 注：非经常性损益数据根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）的规定计算。 (三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 单位：千元币种：人民币 项目 本报告期 上年同期 变动比例（%） 主要原因 基本每股收益（元/股） 0.15 0.09 66.67 本报告期派发其他权益工具股息较去年同期减少1.02亿元，导致本报告期归属于上市公司普通股股东净利润较上年同期增长64.58% 稀释每股收益（元/股） 0.15 0.09 66.67 扣除非经常性损益后的基 0.14 0.09 55.56 本每股收益（元/股）加权平均净资产收益率 9.41 6.04 提高3.37个百 （%）（年化） 分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）（年化） 9.03 5.95 提高3.08个百 分点 项目 年初至报 告期末 上年同期 变动比例（%） 主要原因 经营活动产生的现金流量净额 19,993,238 13,564,095 47.40 回购业务资金净增加额较去年同期增加，客户贷款及垫款净增加额较去年同期减少 二、经营情况分析 2022年前三季度，面对错综复杂的经营环境，本行坚持“守正创新协同增效合规控险严管笃行”的经营方针，稳步推进转型创新和结构调整，持续提升金融服务实体经济质效，各项业务稳健发展，取得了良好的经营业绩。 资产负债稳健增长。报告期末，本行资产总额4,908.21亿元，较上年末增加574.08亿 元，增长13.25%；贷款总额2,536.42亿元，较上年末增加370.19亿元，增长17.09%；贷款占资产总额比例51.68%，较上年末提升1.70个百分点；重点领域贷款增速高于贷款平均增速，其中，普惠、涉农、绿色贷款增速分别达到24.08%、19.99%、20.76%。负债总额4,568.23 亿元，较上年末增加560.14亿元，增长13.98%；存款总额3,342.49亿元，较上年末增加412.45 亿元，增长14.08%；存款占负债总额比例73.17%，较上年末提升0.07个百分点。 经营效益持续提升。2022年前三季度，本行实现营业收入84.05亿元，同比增长17.21%，其中利息净收入62.46亿元，同比增长12.75%；手续费及佣金净收入11.44亿元，同比增长 67.37%，手续费及佣金净收入在营业收入中占比同比提升4.08个百分点，中间业务拓展力 度加大，营业收入结构持续优化。实现净利润25.59亿元，同比增长19.85%；每股收益0.50元，同比增加0.06元，增长13.64%；净息差1.95%，较上半年提升1BP，存款成本管控和结构调整成效显现。 资产质量平稳向好。持续强化风险防控及过程管理，筑牢风险防线，加强不良资产处置， 资产质量持续向好，风险抵御能力增强。报告期末，本行不良贷款率1.32%，较上年末下降 0.03个百分点；关注类贷款占比1.82%，较上年末下降0.13个百分点；拨备覆盖率266.27%，较上年末提高12.32个百分点；拨贷比3.52%，较上年末提高0.09个百分点。 三、补充信息与数据 (一)主要业务数据 单位：千元币种：人民币 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减变动幅度 (%) 资产总额 490,821,363 433,413,706 13.25 贷款总额 253,641,720 216,622,400 17.09 其中：公司贷款 170,325,620 141,994,460 19.95 个人贷款 72,409,751 63,393,112 14.22 票据贴现 10,906,349 11,234,828 -2.92 贷款损失准备 8,916,457 7,424,059 20.10 负债总额 456,822,751 400,808,930 13.98 存款总额 334,248,928 293,003,493 14.08 其中：公司存款 185,764,091 168,500,399 10.25 个人存款 148,484,837 124,503,094 19.26 注：上述“存款”、“贷款”均不包含应计利息。 (二)补充财务指标 单位：% 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年 度末增减 不良贷款率 1.32 1.35 -0.03 拨备覆盖率 266.27 253.95 12.32 拨贷比 3.52 3.43 0.09 单一最大客户贷款比率 4.61 4.62 -0.01 最大十家客户贷款比率 25.51 19.56 5.95 存贷比 60.12 58.50 1.62 流动性比例 69.71 80.89 -11.18 成本收入比 25.51 26.27 -0.76 净利差 1.85 1.93 -0.08 净息差 1.95 2.02 -0.07 资产利润率（年化） 0.74 0.77 -0.03 注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表，并按照银保监会统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下： （1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100% （2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100% （3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100% （4）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100% （5）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100% （6）存贷比=各项贷款余额/各项存款余额×100%，按照银监会于2014年6月30日发布实施的《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》计算 （7）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100% （8）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100% （9）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100% （10）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数 (三)资本构成情况 单位：千元币种：人民币 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减 核心一级资本 28,390,300 26,992,317 1,397,983 核心一级资本扣除项目 463,115 16,357 446,758 核心一级资本净额 27,927,185 26,975,960 951,225 其他一级资本 5,521,315 5,517,237 4,078 其他一级资本扣除项目 0 0 0 一级资本净额 33,448,500 32,493,196 955,304 二级资本 9,557,013 10,285,198 -728,185 二级资本扣除项目 0 0 0 资本净额 43,005,513 42,778,394 227,119 加权风险资产 301,265,176 279,412,079 21,853,097 其中：信用风险加权资产 284,542,814 263,186,454 21,356,360 市场风险加权资产 803,265 306,528 496,737 操作风险加权资产 15,919,097 15,919,097 0 核心一级资本充足率（%） 9.27 9.65 -0.38 一级资本充足率（%） 11.10 11.63 -0.53 资本充足率（%） 14.27 15.31 -1.04 注：上述数据和指标按照《商业银行资本管理办法（试行）》等监管规定计算。 (四)杠杆率情况 单位：千元币种：人民币 项目 2022年9月30日 2022年6月30日 2022年3月31日 2021年12月31日 一级资本净额 33,448,500 32,721,927 33,166,607 32,493,196 调整后的表内外资产余额 578,353,705 556,338,343 536,370,250 515,992,064 杠杆率（%） 5.78 5.88 6.18 6.30 注：上述数据和指标按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》要求计算。 (五)净稳定资金比例情况 单位：千元币种：人民币 项目 2022年9月30日 2022年6月30日 2022年3月31日 可用的稳定资金 343,446,701 334,318,317 319,290,242 所需的稳定资金 242,347,009 238,073,613 230,509,339 净稳定资金比例（%） 141.72 140.43 138.52 注：上述数据根据《商业银行