齐鲁银行：齐鲁银行股份有限公司2023年第三季度报告

证券代码：601665证券简称：齐鲁银行公告编号：2023-060可转债代码：113065可转债简称：齐鲁转债 齐鲁银行股份有限公司 2023年第三季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2023年10月27日召开第九届董事会第五次会议，审议通过了2023年第三季度 报告。会议应出席董事13名，实际出席董事12名，张华董事因公务委托葛萍董事代为出席并表决。 三、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官及财务部门负责人高永生保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 四、本季度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。 五、第三季度财务报表是否经审计 □是√否 一、主要财务数据 (一)主要会计数据和财务指标 单位：千元币种：人民币 项目 本报告期 本报告期比上年同期增减变动幅度 (%) 年初至报告期末 年初至报告期末比上年同期增减变 动幅度(%) 营业收入 3,021,330 3.30 9,097,439 8.24 净利润 941,374 17.68 2,968,153 16.01 归属于上市公司股东的净利润 930,526 17.83 2,937,254 16.22 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 889,812 16.63 2,813,826 13.39 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 23,175,099 15.91 基本每股收益（元/股） 0.17 13.33 0.59 18.00 稀释每股收益（元/股） 0.14 -6.67 0.47 -6.00 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.16 14.29 0.56 14.29 加权平均净资产收益率（%）（年化） 10.29 提高0.88个 百分点 11.85 提高0.90个 百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）（年化） 9.76 提高0.73个 百分点 11.30 提高0.57个 百分点 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减变动 幅度(%) 总资产 568,490,652 506,013,306 12.35 归属于上市公司股东的所有者权益 37,461,037 35,302,409 6.11 注：1、“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。 2、每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。 3、稀释每股收益比上年同期减少的原因为本行发行的可转债的稀释作用导致股数增加。 (二)非经常性损益项目和金额 单位：千元币种：人民币 项目 本期金额 年初至报告期末金额 政府奖励及补助 69,521 181,851 资产处置损失 -10,296 -12,055 久悬款项收入 198 1,421 除上述各项之外的其他营业外收支净额 -3,788 -2,811 非经常性损益合计 55,635 168,406 减：所得税影响额 13,909 42,453 少数股东损益影响额（税后） 1,012 2,525 非经常性损益净额 40,714 123,428 注：非经常性损益数据根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）的规定计算。 二、经营情况分析 2023年前三季度，本行认真贯彻落实党中央、省、市关于金融服务实体经济的决策部署，践行稳健发展、转型发展、创新发展、特色发展，有序推进新三年发展规划和数字化转型战略，各项业务稳健发展，取得了良好的经营业绩。 业务规模稳健增长。报告期末，本行资产总额5,684.91亿元，较上年末增加624.77亿 元，增长12.35%；贷款总额2,933.84亿元，较上年末增加361.22亿元，增长14.04%，占资产总额比例51.61%，较上年末提升0.77个百分点。负债总额5,307.15亿元，较上年末增加 602.91亿元，增长12.82%；存款总额4,041.15亿元，较上年末增加544.65亿元，增长15.58%，占负债总额比例76.15%，较上年末提升1.82个百分点。 经营效益稳步提升。2023年前三季度，本行实现营业收入90.97亿元，同比增长8.24%， 其中利息净收入67.61亿元，同比增长8.24%；实现净利润29.68亿元，同比增长16.01%；基本每股收益0.59元，同比增长18.00%；加权平均净资产收益率（年化）11.85%，同比提高0.90个百分点。 资产质量平稳向好。报告期末，本行不良贷款率1.26%，较上年末下降0.03个百分点； 关注类贷款占比1.45%，较上年末下降0.26个百分点；拨备覆盖率313.89%，较上年末提高 32.83个百分点；贷款拨备率3.96%，较上年末提高0.33个百分点。 三、补充信息与数据 (一)主要业务数据 单位：千元币种：人民币 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减变动幅度(%) 资产总额 568,490,652 506,013,306 12.35 贷款总额 293,384,013 257,261,568 14.04 其中：公司贷款 202,299,382 172,580,416 17.22 个人贷款 82,855,452 74,799,178 10.77 票据贴现 8,229,179 9,881,974 -16.73 贷款损失准备 11,618,886 9,327,864 24.56 负债总额 530,715,010 470,424,121 12.82 存款总额 404,115,177 349,649,963 15.58 其中：公司存款 215,595,861 186,582,453 15.55 个人存款 188,519,316 163,067,510 15.61 注：上述“存款”、“贷款”均不包含应计利息。 (二)补充财务指标 单位：% 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年 度末增减 不良贷款率 1.26 1.29 -0.03 拨备覆盖率 313.89 281.06 32.83 拨贷比 3.96 3.63 0.33 单一最大客户贷款比率 4.23 4.43 -0.20 最大十家客户贷款比率 26.69 24.65 2.04 存贷比 72.60 73.58 -0.98 流动性比例 83.73 79.64 4.09 成本收入比 24.76 26.46 -1.70 净利差 1.73 1.87 -0.14 净息差 1.81 1.96 -0.15 资产利润率（年化） 0.74 0.77 -0.03 注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表，并按照国家金融监督管理总局统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下： （1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100% （2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100% （3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100% （4）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100% （5）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100% （6）存贷比=贷款总额/存款总额×100%，比较期指标同口径调整。原比较期指标按照2014年6月30日发布实施的《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》计算 （7）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100% （8）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100% （9）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100% （10）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数 (三)资本构成情况 单位：千元币种：人民币 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减 核心一级资本 32,135,803 29,959,617 2,176,186 核心一级资本扣除项目 568,168 505,683 62,485 核心一级资本净额 31,567,635 29,453,934 2,113,701 其他一级资本 5,521,921 5,520,106 1,815 其他一级资本扣除项目 0 0 0 一级资本净额 37,089,556 34,974,040 2,115,516 二级资本 9,810,980 9,612,771 198,209 二级资本扣除项目 0 0 0 资本净额 46,900,536 44,586,811 2,313,725 风险加权资产总额 324,506,835 308,060,754 16,446,081 其中：信用风险加权资产 305,016,025 289,255,089 15,760,936 市场风险加权资产 1,261,378 576,233 685,145 操作风险加权资产 18,229,432 18,229,432 0 核心一级资本充足率（%） 9.73 9.56 0.17 一级资本充足率（%） 11.43 11.35 0.08 资本充足率（%） 14.45 14.47 -0.02 注：上述数据和指标按照《商业银行资本管理办法（试行）》等监管规定计算。 (四)杠杆率情况 单位：千元币种：人民币 项目 2023年9月30日 2023年6月30日 2023年3月31日 2022年12月31日 一级资本净额 37,089,556 36,712,637 35,975,876 34,974,040 调整后的表内外资产余额 647,223,325 632,057,362 613,508,148 594,931,276 杠杆率（%） 5.73 5.81 5.86 5.88 注：上述数据和指标按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》要求计算。 (五)净稳定资金比例情况 单位：千元币种：人民币 项目 2023年9月30日 2023年6月30日 2023年3月31日 可用的稳定资金 412,517,414 389,039,898 380,567,484 所需的稳定资金 268,721,921 256,057,617 250,683,302 净稳定资金比例（%） 153.51 151.93 151.81 注：上述数据根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露。 (六)流动性覆盖率情况 单位：千元币种：人民币 项目 2023年9月30日 2023年6月30日 2023年3月31日 合格优质流动性资产 85,194,632 82,836,555 82,778,704 未来30天现金净流出量 38,500,589 33,162,870 37,958,695 流动性覆盖率（%） 221.28 249.79 218.08 注：上述数据根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露。 (七)贷款五级分类情况 单位：千元币种：人民币 项目 本报告期末 上年度末 金额 占比（%） 金额 占比（%） 正常类贷款 285,415,632 97.28 249,539,492 97.00 关注类贷款 4,266,837 1.45 4,403,294 1.71 不良贷款 3,701,544 1.26 3,318,782 1.29 次级类贷款 1,781,402 0.61 1,954,210 0.76 可疑类贷款 552,116 0.19 1,033,680 0.40 损失类贷款 1,368,026 0.47