江阴银行：2023年三季度报告

江苏江阴农村商业银行股份有限公司 JiangsuJiangyinRuralCommercialBankCo.,LTD. （股票代码：002807） 2023年第三季度报告 2023-043 2023年10月 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2023年10月30日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第八届董事会第三次会议，应出席董事11名，实到董事11名。以现场方式进行表决审议通过了关于本行《2023年第三季度报告》的议案。 三、本行董事长宋萍、行长倪庆华、财务总监及会计机构负责人常惠娟声明：保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 四、本行本季度财务报告未经审计。 五、本行三季度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 第一节主要财务数据 一、主要会计数据和财务指标 1、公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 单位：人民币千元 项目 2023年7-9月 同比增减（%） 2023年1-9月 同比增减（%） 营业总收入 916,869 -1.34 2,978,284 0.44 归属于上市公司股东的净利润 399,303 16.70 1,055,770 15.15 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 390,559 16.12 955,137 7.46 经营活动产生的现金流量净额 725,297 1077.57 -3,402,326 -959.09 基本每股收益（元/股） 0.1839 16.76 0.4861 15.16 稀释每股收益（元/股） 0.1612 15.06 0.4268 13.51 加权平均净资产收益率 2.70% 上升0.17个百分点 7.19% 上升0.32个百分点 项目 2023年9月30日 2022年12月31日 比年初增减（%） 总资产 175,584,140 168,751,396 4.05 归属于上市公司股东的净资产 14,966,480 14,274,964 4.84 注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。 2.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定计算。 截止披露前一交易日的公司总股本： 截止披露前一交易日的公司总股本（股） 2,172,052,709 用最新股本计算的全面摊薄每股收益 支付的优先股股利（元） 0 支付的永续债利息（元） 0 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.4861 注：“用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）”根据证监会《证券期货业统计指标标准指引（2019年修订）》规定口径计算，以“截止披露前一交易日的公司总股本（股）”为基数（包括回购股份）进行计 算，与利润表中每股收益计算口径可能存在不一致的情形。 2、本行业务情况分析 2023年三季度，面对复杂多变的国内外经济环境，全行上下紧紧围绕年初制定的目标任务，坚持稳中求进的总基调，坚守市场定位、聚焦主责主业，全力服务实体经济，不断强化内控管理，深入推进数字化零售转型，各项工作取得较好成效。 1.规模稳步增长，存贷结构持续优化。一是规模总量稳步增长。9月末，全行各项存款总额1379.35亿元，较年初增加112.26亿元，增幅8.86%；全行各项贷款总额1144.52亿元，较年初增加113.24亿元，增幅10.98%。二是结构调整稳中向优。持续深入推进降成本、优结构策略，通过差异化定价，灵活运用通知宝、票聚宝等产品，抓牢票据结算和长期稳定资金，大力提升结算资金留存率，力促高成本存款占比不断下降。三是增户拓面见行见效。围绕对公存贷款市场份额提升，先后组织开展“同心筑梦起征程，万众一心开新局”、“金秋9月”等专项竞赛活动，通过细化目标任务分解、强化专项考核激励，增户拓面工作取得较大 成效。 2.坚守战略定位，转型升级持续推进。一是信贷扩面能力明显增强。持续深耕过程管理，大力提升成效转化。9月全行机构平均扩面户较导入前提升5.27倍，信贷扩面能力明显增强。二是大力提升电子银行业务。坚持客户导向、渠道导向，持续推动运营数字化、体验场景化、服务生态化、产品个性化和业务敏 捷化转型，全力打造金融服务与非金融场景双头并行模式。持续深化数字工会、政务民生场景建设，探索直播营销模式，有效带动信用卡、社保卡、财富客户业务的增量与挖潜。三是科技力量彰显效能。以数据驱动和自动化策略执行为抓手，大力推进数字化智能营销体系建设，切实为客群运营提供数字化决策依据， 助力营销获客质效提升。 3.净利润稳步增长，盈利能力持续提升。一是经营效益稳步提增。2023年1-9月，营业收入达29.78亿 元，较上年同期增长0.13亿元，增幅0.44%，归母净利润达10.56亿元，较上年同期增长1.39亿元，增幅15.15%。二是持续推进降本增效向纵深推进。深化运用管理会计、资产负债、产品定价等财务精细化管理工具，以内部管理模式转型推动盈利模式升级，深层次挖掘降本增效潜力，增强业财融合力度，持续优化 资产负债结构，提升价值创造力和核心竞争力。 4.资产质量平稳，风险管控持续向好。一是持续夯实资产质量。9月末，全行不良贷款余额11.16亿元，不良贷款率0.98%，与年初持平。拨备覆盖率473.17%，较年初提升3.55个百分点。关注类贷款占比1.07%，占比较半年度下降0.17个百分点。二是扎实推进风险管理。深化全面风险管理，完善科学限额管理体系，持续加强对重点风控指标的监测管理，强化信用风险防范，持续开展各类风险排查，扎实推进风险防控“三大行动”，持续落实隐患类贷款的持续排查跟踪和大额贷款管控。三是厚植合规文化理念。持续梳理优化制 度流程，聚焦中介风险防控，持续推进不法贷款中介“上查下”，引导全行员工增强自主获客意识，提升风险防控能力。 二、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 单位：人民币千元 项目 2023年7-9月 2023年1-9月 说明 非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分） 21 21 处置固定资产等的净收益 计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外） 16,995 42,853 计入其他收益和营业外收入的政府补助 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -4,116 137,805 其他营业外收支净额 减：所得税影响额 4,333 10,491 非经常性损益对应的所得税影响 少数股东权益影响额（税后） -177 69,555 合并子公司非经常损益中归属于少数股东的税后部分 合计 8,744 100,633 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）规定计算。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况： □适用√不适用 本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情形。 三、主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 √适用□不适用 单位：人民币千元 项目 2023年9月30日 2022年12月31日 比年初增减 主要原因 拆出资金 110,011 231,701 -52.52% 主要系当期资产结构调整所致 衍生金融资产 551,968 380,604 45.02% 主要系当期衍生金融工具公允价值波动所致 在建工程 21,998 62,188 -64.63% 主要系当期在建工程转固定资产所致 其他资产 124,780 198,698 -37.20% 主要系当期清算资金往来减少所致 向中央银行借款 6,819,311 9,939,747 -31.39% 主要系当期负债结构调整所致 同业及其他金融机构存放款项 11,559 8,649 33.65% 拆入资金 3,804,894 1,881,345 102.24% 衍生金融负债 568,916 424,014 34.17% 主要系当期衍生金融工具公允价值波动所致 卖出回购金融资产款 2,649,883 4,841,797 -45.27% 主要系当期负债结构调整所致 应交税费 55,256 95,874 -42.37% 主要系当期应交所得税余额减少所致 预计负债 149,052 299,814 -50.29% 主要系当期根据诉讼最新进展评估调整预计负债余额所致 其他负债 327,726 203,771 60.83% 主要系当期清算资金往来增加所致 少数股东权益 212,297 140,563 51.03% 主要系当期子公司盈利增加所致 单位：人民币千元 项目 2023年1-9月 2022年1-9月 比上年同期增减 主要原因 投资收益 563,661 219,832 156.41% 主要系当期交易性金融资产持有收益增加和长期股权投资收益增加所致 公允价值变动收益 -2,962 165,684 -101.79% 主要系当期交易性金融资产公允价值变动损益减少所致 汇兑收益 8,882 29,756 -70.15% 主要系当期结售汇损益减少所致 资产处置收益 21 1 2000.00% 主要系当期固定资产处置收益增加所致 营业外收入 149,468 3,979 3656.42% 主要系当期预计负债转回所致 少数股东损益 75,604 -212 35762.26% 主要系当期子公司盈利上升所致 其他债权投资公允价值变动 -6,579 -2,582 -154.80% 主要系当期债券投资公允价值下降所致 其他债权投资信用损失准备 30,940 51,229 -39.60% 主要系当期以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备减少所致 单位：人民币千元 项目 2023年1-9月 2022年1-9月 比上年同期增减 主要原因 本行当期现金流量规模变化的主要原因 经营活动产生的现金流量净额 -3,402,326 396,040 -959.09% 是：一是存贷款业务规模持续稳步增长，为交易目的而持有的金融资产投资同比增加，导致经营活动产生的现金流量净额 投资活动产生的现金流量净额 5,507,961 221,386 2387.94% 同比减少；二是本期金融投资业务结构调整，债权投资和其他债权投资规模同比减少，导致投资活动产生的现金流量净额同比增加；三是同业存单发行金额同比减少 筹资活动产生的现金流量净额 -2,285,692 1,162,057 -296.69% 但到期偿还金额同比增加，导致筹资活动产生的现金流量净额同比减少。 四、补充财务数据 1、存款和贷款情况 单位：人民币千元 项目 2023年9月末 2022年末 2021年末 存款本金总额 137,934,614 126,708,995 114,458,689 其中：对公活期存款 24,425,654 25,039,116 26,865,569 对公定期存款 20,472,481 18,567,660 19,217,100 活期储蓄存款 15,277,446 15,436,821 12,727,867 定期储蓄存款 64,077,027 54,860,372 47,284,312 其他存款（含保证金存款） 13,682,006 12,805,026 8,363,841 加：应计利息 3,030,599 3,125,795 2,9