江阴银行：2022年三季度报告

江苏江阴农村商业银行股份有限公司 JiangsuJiangyinRuralCommercialBankCo.,LTD. （股票代码：002807） 2022年第三季度报告 2022-042 2022年10月 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2022年10月25日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第七 届董事会第十一次会议，应出席董事11名，实到董事11名。以现场结合视频方式进行表决审议通过了关于本行《2022年第三季度报告》的议案。 三、本行董事长孙伟、行长宋萍、财务总监及会计机构负责人常惠娟声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本行本季度财务报告未经审计。 五、本行三季度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 第一节主要财务数据 一、主要会计数据和财务指标 1、公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 单位：人民币千元 项目 2022年7-9月 同比增减（%） 2022年1-9月 同比增减（%） 营业总收入 929,310 13.81 2,965,330 21.88 归属于上市公司股东的净利润 342,165 22.84 916,832 22.38 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 336,352 19.39 888,832 16.69 经营活动产生的现金流量净额 -74,194 95.63 396,040 115.16 基本每股收益（元/股） 0.1575 22.85 0.4221 22.38 稀释每股收益（元/股） 0.1401 22.89 0.3760 21.96 加权平均净资产收益率（未年化 2.53% 上升0.27个百分点 6.87% 上升0.79个百分点 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 比年初增减（%） 总资产 163,315,064 153,127,599 6.65 归属于上市公司股东的净资产 13,602,740 13,025,795 4.43 ） 注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。 2.根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。 截止披露前一交易日的公司总股本： 截止披露前一交易日的公司总股本（股） 2,172,050,963 用最新股本计算的全面摊薄每股收益 支付的优先股股利（元） 0 支付的永续债利息（元） 0 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.4221 注：“用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）”根据证监会《证券期货业统计指标标准指引（2019年修订）》规定口径计算，以“截止披露前一交易日的公司总股本（股）”为基数（包括回购股份）进行计算，与利润表中每股收益计算口径可能存在不一致的情形。 2、本行业务情况分析 2022年三季度，全行上下积极应对风险挑战，重点聚焦“稳增长、促转型、防风险、增效益”，凝心聚力攻坚克难，推动各项业务平稳健康发展，实现了存贷款增量双超百亿元，营业收入、归母净利润维持20%以上增速。 1.立足主业，支持实体经济发展。一是全力推进助企纾困。纵深推进“精准走访保实体助企纾困稳发 展”专项竞赛活动，针对目标客群开展挂图式作战、清单式走访，着力满足实体经济信贷需求。至9月末， 全行各项贷款总额1021.66亿元，比年初增106.95亿元，增速11.69%，信贷资源重点向涉农、绿色、民营、制造业等重点领域倾斜，9月末母公司涉农与小微企业贷款增速14.17%、民营企业贷款增速14.17%、绿色信贷增速165.08%，均高于各项贷款平均增速。二是全力推进增户拓面。将“增户拓面”工作上升至全行经营战略层面，实施转变经营发展理念、转变信贷管理模式、转变服务营销方式“三个转变”工程，从思想上、方法上、行动上“三个维度”抓提升，持续推进增户拓面，努力实现强基固本。 2.勇于创新，转型升级持续推进。一是全面攻坚扩渠引流。围绕“再造一个线上银行”目标，多措并举促进手机银行、收单业务等重点渠道业务规模和质效双提升。截至9月末，全行手机银行比年初新增有 效户10.19万户，手机银行客户占比82.48%，较年初提升7.74个百分点，优质收单商户2.49万户，占比34.06%， 较年初提升17.57个百分点；收单商户综合营销贡献度达400.05%，较年初大幅提升183.84个百分点。电子银行业务替代率提升至99.13%。二是全面攻坚创新用新。三季度创新推出“江小鱼”个人经营贷，更精准地适配个体工商户、小微商户经营性融资需求，有效弥补线上经营性贷款产品空缺。9月末全行线上贷款客户较年初净增1.1万户，增幅达109.20%。三是全力攻坚改革转型。以数字化转型为驱动，以各类系统应用赋能管理支撑，三季度陆续上线信贷统一作业门户项目、移动作业平台升级项目、信贷档案管理系统等， 助力提升信贷管理质效；完成人力资源管理系统项目一期建设，不断优化财务系统和资债系统建设，实现分支机构经营目标考核数据在BI中自动取数和下发，全方位提升精细化管理质效。 3.主动出击，盈利能力持续提升。前三季度营业收入29.65亿元，较上年同期增长21.88%，归母净利润 9.17亿元，较上年同期增长22.38%。一是加强开源增收。不断拓展中间业务，扩充财富产品种类，三季度引进多家理财子公司和基金公司产品，高净值客户维护意识进一步提升，9月末全行500万以上私行客户 建档率达88.01%；持续优化资产负债业务结构及期限，提升存、贷款利率差异化定价能力；在保证流动性指标要求的前提下，优化整体债券持仓结构，拓展利润增长点。二是持续推进降本增效。多管齐下促进低 成本资金沉淀，加强高息负债限额管理，严格遵循审批流程，合理使用议价存款产品。存款增长结构持续优化，9月末各项存款总量达1251.70亿元，较年初增加107.11亿元、增幅9.36%。灵活运用主动负债，用好再贷款、再贴现等低成本政策性资金，降低综合负债成本。同时强化财经纪律约束，提升费用管理的能力，严格控制运营成本。 4.压实责任，风险管控持续向好。一是重点关注信用风险防控。推进资产质量持续向好，有序做好不 良贷款的日常监测及风险贷款的协调处置。9月末不良贷款率0.98%，较年初下降0.34个百分点，拨备覆盖率496.19%，较年初提升165.57个百分点，贷款拨备比4.87%。二是重点关注合规案防风险。深化合规综合治理，三季度组织各条线部门深入开展自查自纠，从组织管理架构、制度流程建设、规范运作管理、完善 系统功能、整改问责情况等方面全面自查，并开展制度流程建议征集，查找薄弱环节，堵塞制度漏洞，及时整改到位。抓实重保相关工作。紧紧围绕防风险、保安全、迎二十大主线，毫不松懈抓实“安全生产”和“疫情防控”两项百日攻坚专项行动，从严从实保障党的二十大重要保障期间，安全生产、网络安全、消保服务等工作平稳有序推进。 二、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 单位：人民币千元 项目 2022年7-9月 2022年1-9月 说明 非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分） 1 1 处置固定资产等的净收益 计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外） 11,769 50,066 计入其他收益和营业外收入的政府补助 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -4,649 -14,300 其他营业外收支净额 减：所得税影响额 2,819 12,418 非经常性损益对应的所得税影响 少数股东权益影响额（税后） -1,511 -4,651 合并子公司非经常损益中归属于少数股东的税后部分 合计 5,813 28,000 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）规定计算。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况： □适用√不适用 本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 三、主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 √适用□不适用 单位：人民币千元 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 比年初增减 主要原因 拆出资金 185,626 414,815 -55.25% 主要系当期资产结构调整所致 其他债权投资 12,261,201 17,529,377 -30.05% 在建工程 162,983 59,175 175.43% 主要系当期新增科技大楼建造项目所致 向中央银行借款 8,992,732 5,256,146 71.09% 主要系当期负债结构调整所致 同业及其他金融机构存放款项 48,724 7,693 533.35% 卖出回购金融资产款 1,994,853 8,629,198 -76.88% 应付债券 5,552,662 3,867,655 43.57% 其他负债 286,305 160,620 78.25% 主要系当期清算资金往来增加所致 其他综合收益 163,748 112,833 45.12% 主要系当期其他债权投资减值准备增加所致 单位：人民币千元 项目 2022年1-9月 2021年1-9月 比上年同期增减 主要原因 手续费及佣金支出 63,362 28,705 120.74% 主要系当期收单业务手续费增加所致 其他收益 47,383 12,485 279.52% 主要系当期政府补助增加所致 公允价值变动收益 165,684 -11,468 1544.75% 主要系当期金融资产公允价值变动损益增加所致 汇兑收益 29,756 7,545 294.38% 主要系当期结售汇业务收益增加所致 资产处置收益 1 61 -98.36% 主要系当期处置固定资产收益减少所致 营业外收入 3,979 349 1040.11% 主要系当期政府补助增加所致 少数股东损益 -212 3,403 -106.23% 主要系当期子公司盈利减少所致 权益法下可转损益的其他综合收益 2,268 - 主要系当期应享有的联营企业其他综合收益变动份额 其他债权投资公允价值变动 -2,582 -16,407 84.26% 主要系债券投资公允价值变动所致 其他债权投资信用损失准备 51,229 -17,025 400.90% 主要系债券投资减值准备变动所致 归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 -10 248 -104.03% 主要系当期子公司其他债权投资公允价值变动所致 归属于母公司股东的综合收益总额 967,747 715,748 35.21% 主要系当期归属于母公司股东的净利润增加所致 归属于少数股东的综合收益总额 -222 3,651 -106.08% 主要系当期子公司盈利减少所致 单位：人民币千元 项目 2022年1-9月 2021年1-9月 比上年同期增减 主要原因 经营活动产生的现金流量净额 396,040 -2,613,162 115.16% 本行作为商业银行，主要经营业务包括存贷款、同业存放与同业拆借、金融资产投 投资活动产生的现金流量净额 221,386 7,869,019 -97.19% 资以及相关中间业务等，本行当期现金流的主要变动系