厦门银行机构调研纪要

厦门银行机构调研报告 调研日期:2024-10-10 厦门银行是一家成立于1996年的城商行,总部位于福建厦门。2020年10月在上海证券交易所主板上市,股票代码为601187,是福建省首家上市城商行。厦门银行第一大股东为厦门市财政局,第二大股东为台湾富邦金控。银行主要在重庆和福建省所有九个设区市设立分支机构,现有94个现代化经营网点。厦门银行以服务实体经济为主,致力于做小微企业的主办银行,为小微企业创业、展业与发展提供定制化融资产品和服务。连续7年荣获“厦门市银行业金融机构服务小微企业优秀机构”等荣誉。 2024-10-14 董事会办公室、零售业务管理部、公司业务管理部、计划财务部、风险管理部、资金营运中心等相关部门领导 2024-10-102024-10-10 特定对象调研厦门银行C616会议室 华创证券 证券公司 - 海通资管 资产管理公司 - 1.公司维稳或者改善净息差的措施有哪些? 公司将持续将工作重点聚焦于存贷业务内部结构的摆布,同时进一步提升差异化竞争力,多方位、多途径改善净息差。资产端坚持持续压降低息票据规模,增加一般贷款投放的导向,提升结构优化对资产收益率的贡献度。同时加强定价管理,敏捷地进行内外部价格适应性的调整 ,强化对客户的经营,深挖客户的综合效益,推动贷款利率降中趋稳。此外,做好大类资产配置,根据市场研判提升投资配置效率。负债端通过增加活期存款占比、审慎安排高成本、长久期存款的吸收来优化存款结构、提升负债质量,同时充分利用市场合理充裕的资金环境,统筹存款、市场资金、低成本央行再贷款等优化付息负债成本。 2.公司资产质量如何?对公和零售贷款的不良率是多少? 截至2024年6月末,公司不良贷款率0.76%,与年初持平,不良贷款率保持低位,资产质量保持平稳。对公贷款(不含票据贴现)的不良率为0.73%,较年初下降0.36个百分点。个人贷款不良率0.99%,较上年末有所上升,但整体可控。2024年上半年,国内经 济整体回升向好,但仍呈现结构性差异,部分个体工商户经营出现困难,还款能力下降,叠加抵押物价值下跌影响,个人贷款不良率有所上升 。3.两岸金融是公司的一项特色业务,在台商台胞业务方面公司有哪些成果? 公司依托台资股东背景及区位优势,在两岸金融合作方面不断先行先试,致力于成为最懂台商的银行以及两岸金融合作标杆银行,目前是福建省台企授信户数、针对台胞发放信用卡数最多的金融机构。在便捷台胞在陆安居乐业上,本公司推出“资金大三通”服务体系,推出大陆首张面向台胞的专属信用卡,推出大陆首个台胞专属线上化汇薪产品“薪速汇”,推出大陆首款台胞专属线上消费信用贷款产品“台e贷” 。在支持台企在陆深耕展业上,本公司推出并持续优化“两岸通速汇”,便利两岸资金往来;推出“台商税易贷”“台商流水贷”“台商e企贷”等免抵押信用贷产品,便利台资企业融资;推出符合台农需求的标准化产品“台农贷”。 截至6月末,公司台企客户数相比上年末增长9%;台企授信户数相比上年末增长4%;台企贷款余额相比上年末增长14%;台企户均 存款余额是全行企业客户的1.58倍,台企国际结算量占全行国际结算量的81%。台胞客户数相比上年末增长7%;台胞信用卡发卡数相比上年末增长3%;台胞金融资产余额相比上年末增长3%。台胞户均金融资产是全行零售客户的2.06倍。 4.公司对公贷款主要投放领域和投放情况? 公司立足资源禀赋和自身能力,充分发挥服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的生力军作用,注重利用管理半径短、经营机制灵活等优势,优化“五篇大文章”金融产品和服务,持续做好对科创企业、普惠金融、绿色低碳等领域的支持。截至2024年6月末,本公司 科技型企业贷款余额106.04亿元,较年初增幅为14.90%;普惠小微企业贷款余额738.95亿元,比年初增长3.02%;绿色信贷余额92.08亿元,较年初增长14.10%。