厦门银行机构调研纪要

厦门银行机构调研报告 调研日期:2024-09-10 厦门银行是一家成立于1996年的城商行,总部位于福建厦门。2020年10月在上海证券交易所主板上市,股票代码为601187,是福建省首家上市城商行。厦门银行第一大股东为厦门市财政局,第二大股东为台湾富邦金控。银行主要在重庆和福建省所有九个设区市设立分支机构,现有94个现代化经营网点。厦门银行以服务实体经济为主,致力于做小微企业的主办银行,为小微企业创业、展业与发展提供定制化融资产品和服务。连续7年荣获“厦门市银行业金融机构服务小微企业优秀机构”等荣誉。 2024-09-12 董事会办公室、零售业务管理部、公司业务管理部、计划财务部、风险管理部、资金营运中心等相关部门领导 2024-09-102024-09-10 特定对象调研厦门银行C616会议室 国泰君安证券 证券公司 - 申万宏源证券 证券公司 - 华泰保兴基金 基金管理公司 - 华安证券资管 证券公司 - 1.公司后续维稳或者改善净息差的措施有哪些? 公司将持续将工作重点聚焦于存贷业务内部结构的摆布,同时进一步提升差异化竞争力,多方位、多途径改善净息差。资产端坚持持续压降低息票据规模,增加一般贷款投放的导向,提升结构优化对资产收益率的贡献度。同时加强定价管理,敏捷地进行内外部价格适应性的调整 ,强化对客户的经营,深挖客户的综合效益,推动贷款利率降中趋稳。此外,做好大类资产配置,根据市场研判提升投资配置效率。负债端通过增加活期存款占比、审慎安排高成本、长久期存款的吸收来优化存款结构、提升负债质量,同时充分利用市场合理充裕的资金环境,统筹存款、市场资金、低成本央行再贷款等优化付息负债成本。 2.公司不良率水平和主要来源?房地产贷款的情况和质量? 截至2024年6月末,公司不良贷款率0.76%,与年初持平,不良贷款率保持低位,资产质量保持平稳。公司不良贷款按照客户所属的 前十位行业分布,不良率从高到低排列前三位分别是农、林、牧、渔业,制造业,信息传输、软件和信息技术服务业。其中农、林、牧、渔业系一户2024年新增的不良贷款,余额0.42亿元,因该行业整体贷款余额仅5.40亿元,导致该行业不良率较高。 截至2024年6月末,公司房地产业贷款余额84.37亿元,占公司贷款和垫款总额的3.96%,房地产业不良率仅0.03%。3.公司上半年个人贷款不良率上升什么原因?有什么措施? 截至2024年6月末,公司个人贷款不良率0.99%,较上年末有所上升,但整体可控。2024年上半年,国内经济整体回升向好,但仍 呈现结构性差异,部分个体工商户经营出现困难,还款能力下降,叠加抵押物价值下跌影响,个人贷款不良率有所上升。公司通过持续开展客户信贷特征、行为特征等基础特征挖掘,不断优化以风险模型及风险特征运用为基础的风险管理策略,持续提升贷前风险识别和贷中风险预警的有效性,逐月发布高风险客户清单,结合零售授信全量押品价值重估结果,针对清单客户及时采取管控措施,加速高风险客户的化解、处置。 4.2024上半年关注类贷款增加较多,主要原因是什么? 2024年上半年公司关注类贷款有所增加的原因主要系针对部分基本面正常但受外部经济环境变化影响出现风险信号的客户,本公司基 于审慎原则将其分类下调为关注。公司持续跟踪关注类客户的经营情况及关注类贷款的变化情况,加强关注类贷款管理,持续防范化解关注 类客户信用风险。5.介绍一下厦门银行的股权结构? 公司是一家典型兼具国有、台资、民营等多元化的混合所有制银行。第一大股东为国有企业厦门金圆集团,与其一致行动人合计持股19 .50%,第二大股东为台资台湾富邦金控持股18.03%,第三、第四大股东是境内两家民营企业北京盛达和福建七匹狼,合计持股17 .77%。前4大股东中国有、台资、民营持股比例相近。6.公司未来资本补充计划是什么? 公司每三年根据新三年战略规划发展目标测算资本需求并对应制定资本补充方案。2024-2026年公司坚持以内源性资本积累为主 、外源性融资为辅的资本补充机制,多渠道、多方式筹措资本来源,保持资本水平充足。公司正在申请50亿元的可转债,目前正在上交所审核中;此外公司将根据资本需求通过二级债、无固定期限资本债等方式进一步补充资本,助力战略规划落地。