厦门银行机构调研纪要

厦门银行机构调研报告 调研日期:2023-09-20 厦门银行是一家成立于1996年的城商行,总部位于福建厦门。2020年10月在上海证券交易所主板上市,股票代码为601187,是福建省首家上市城商行。厦门银行第一大股东为厦门市财政局,第二大股东为台湾富邦金控。银行主要在重庆和福建省所有九个设区市设立分支机构,现有94个现代化经营网点。厦门银行以服务实体经济为主,致力于做小微企业的主办银行,为小微企业创业、展业与发展提供定制化融资产品和服务。连续7年荣获“厦门市银行业金融机构服务小微企业优秀机构”等荣誉。 2023-09-21 行长吴昕颢,独立董事聂秀峰,副行 长、董事会秘书陈蓉蓉,计划财务部副总经理(主持工作)宋建腾 2023-09-202023-09-20 上证路演中心(网址:http://r 业绩说明会 oadshow.sseinfo.com/) 投资者-- 投资者提问及回复情况如下: 问题一:1、此前政策表明未来银行的大额再融资会收紧,在此背景下,请问公司申请发行50亿元可转债进展如何?今年能完成发行工作吗?2、作为个人投资者,近期是否可以来公司实地调研? 回复:您好,感谢您的关注。1、本行50亿元可转债申请目前正在上海证券交易所审核中,上海证券交易所审核通过后,还需获得中国证 券监督管理委员会作出同意注册的决定后方可实施,最终发行时间需视监管部门批准时间而定。2、本行欢迎个人投资者来访实地调研,具体可联系本行董事会办公室,电话:0592-5060112,邮箱:dshbgs@xmbankonline.com。 问题二:今年是贵行第五轮三年发展战略规划的“收官之年”,请问贵行对下半年有什么具体的战略规划吗? 回复:您好,感谢您的关注。下半年,本行将持续围绕“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造价值领先的综合金融服务商”的战略愿景,继续坚定执行“做大零售、做强对公、做深两岸、做优资金”的业务发展战略,持续优化资产负债结构。 零售业务方面,持续深化推进大零售转型,有计划地补充服务网点,完善零售客群经营体系,持续优化普惠金融信贷工厂2.0,加大普惠信用 贷款的营销推广力度,聚焦财富及私行客户,狠抓产品体系、增值服务和队伍培养,奠定牢固未来可持续发展的“基石”。 对公业务方面,加强对公专业化经营体系建设,深化绿色金融专营业务体系,不断优化信贷工厂2.0,持续推广供货贷等重点产品,加快发展 供应链金融和现金管理业务,完善交易银行服务体系和投行业务模式,构建“商行+投行”、“融资+融智”、银租协同的综合金融服务体系,夯实稳固未来稳健发展的“压舱石”。 两岸金融业务方面,持续优化两岸金融营销体系,构建围绕个人、公司及同业的两岸金融服务体系,打造厦门银行两岸金融服务特色名片。问题三:请问贵行的核心竞争优势有哪些? 回复:您好,感谢您的关注。本行核心竞争力主要体现在以下六个方面:一是公司治理结构完善;二是发展战略清晰且执行有力;三是小微企业服务能力不断增强;四是两岸金融服务特色鲜明;五是金融市场业务专业多元;六是风险管理体系完善。 问题四:今年上半年贵行在普惠金融方面的成果如何? 回复:您好,感谢您的关注。2023年1-6月,本行持续推进普惠金融服务工作,保持普惠金融服务增量扩面态势,从组织保障、考核保 障、流程建设、产品推动、系统建设五大方面着手,助力普惠金融服务工作行稳致远。截至2023年6月末,本行普惠型小微企业贷款余额665.17亿元,较年初增加54.77亿元,增幅8.97%,普惠型小微企业贷款增速保持高于全行各项贷款增速,普惠型小微企业贷 款客户数较年初增幅为7.64%,普惠“两增”成效显著。问题五:近年来,请问贵行在助力实体经济方面有何举措? 回复:您好,感谢您的关注。本行在经营过程中不断优化客群结构,提升服务实体经济能力,聚焦绿色低碳、普惠金融、科技创新、乡村振兴等政策导向领域。截至2023年6月末,本行普惠型小微企业贷款余额665.17亿元,增幅8.97%;绿色信贷余额59.73亿 元,较年初增幅44.59%;高新贷专案客户贷款余额68.69亿元,较年初增幅12.46%;普惠涉农贷款余额35.16亿元,较年初增幅12.53%。 问题六:您好!请问贵行能详细介绍一下近年来两岸金融业务的特色与亮点吗?未来具体有哪些战略举措?看到年报里披露数据较少,能否提供业务数据支撑? 回复:您好,感谢您的关注。本行多年来依托台资股东背景及区位优势,围绕个人、公司及同业构建全面的两岸金融业务体系,目前是福建省台企授信户数最多、针对台胞发放信用卡数量最多的金融机构。本行从总行、分行到支行搭建了完善的两岸金融服务组织架构,设立台商金融部、台商业务部等管理部门和台商专营团队、对台特色支行,为台胞台企提供专业化服务;创新推出薪速汇、资金大三通、两岸通速汇、台胞信用卡、台农贷、台商税易贷、台商流水贷等特色产品;与多家台湾银行同业建立业务关系,开展外汇及衍生品业务,与在陆台资银行合作为台资企业提供了银团贷款,切实保持并提升两岸金融业务的市场优势。截至2023年6月30日,本行台企客户数相比年初 增长17%;台企授信户数相比年初增长14%;台胞客户数相比年初增长8%;台胞信用卡发卡数相比年初增长9%;台胞金融资产余额相比年初增长6%。 问题七:厦门银行大零售转型有哪些措施?成效如何? 回复:您好,感谢您的关注。本行围绕产品、客户、服务、渠道链条夯实大零售转型基础,坚决贯彻大零售战略转型,聚焦战略规划和项目 ,总体经营策略围绕健全产品体系、深耕客户经营、细化服务模式、提升渠道能力、加强科技赋能等方面,在优化业务结构、改善客群品质 、提升客户体验、巩固合规管理等方面取得显著成果,也在打造具有品牌美誉度和客户体验度的“零售”精品银行的道路上更进一步。截至2023年6月末,本行管理个人金融资产932.08亿元,较上年末增长47.58亿元,增幅5.38%;个人存款余额604.48 亿元,增幅9.13%。 问题八:在服务两岸金融方面,厦门银行有什么独特优势? 回复:您好,感谢您的关注。本行多年来依托台资股东背景及区位优势,围绕个人、公司及同业构建全面的两岸金融业务体系,目前是福建省台企授信户数最多、针对台胞发放信用卡数量最多的金融机构。本行从总行、分行到支行搭建了完善的两岸金融服务组织架构,设立台商金融部、台商业务部等管理部门和台商专营团队、对台特色支行,为台胞台企提供专业化服务;创新推出薪速汇、资金大三通、两岸通速汇、台胞信用卡、台农贷、台商税易贷、台商流水贷等特色产品;与多家台湾银行同业建立业务关系,开展外汇及衍生品业务,与在陆台资银行合作为台资企业提供了银团贷款,切实保持并提升两岸金融业务的市场优势。 未来,本行将围绕个人、公司及同业构建全面的两岸金融业务体系,持续创新台企台胞专属产品和服务,推动两岸交流合作,实现客户覆盖度 和市场优势的持续提升。 问题九:在进一步发展绿色金融方面,厦门银行有什么措施? 回复:您好,感谢您的关注。本行将绿色金融发展纳入全行战略任务,由绿色贷款发展进一步深化至绿色金融发展。 绿色金融体系建设方面,根据银保监《银行业保险业绿色金融指引》,形成《绿色金融工作方案》并明确部门职责分工,从组织管理、制度及能力建设、流程管理、内控管理及信息披露等方面,完善行内绿色金融体系建设及业务发展。各分支机构形成《2023年度绿色金融工作方案》,落实分支机构有序、合理地开展绿色金融业务。 绿色信贷业务营销方面,充分利用碳减排支持工具、绿债资金提升项目贷款营销;组织新上任团队长、各分行绿色金融PS、客户经理等绿色经办人员专场培训,提升绿色信贷营销动能及经营能力;重点营销本行优势产品“光伏贷”以及绿色建筑、园林绿化、资源循环利用等业务占比较高的绿色信贷领域;截至2023年6月末,本行绿色信贷余额(人行口径)59.73亿元,较年初增幅44.59%;已累计申 请碳减排支持工具6,383.61万元,实现碳减排11,273.75吨,成为福建省内碳减排贷款投放金额和笔数双第一的地方法人金融 机构。 问题十:2023年上半年贵行各层级各分支机构数量和地区分部情况如何? 回复:您好,感谢您的提问。本行秉持加快回归本源、服务中小、服务本地居民的理念,网点建设和布局以补充空白区域为主,稳步推进网点建设,上半年开业5家新网点。截至2023年6月30日,本行共有9家分行,2家专营机构,104家支行和1家总行营业部。其中, 厦门地区设有支行38家,总行营业部1家;在福州、泉州、重庆、漳州、莆田、南平、宁德、三明、龙岩9地各设有1家分行,合计设有支行66家;在厦门、福州2地分别设有1家专营机构。 问题十一:您好!请问贵行今年上半年资产出现下滑是什么原因?未来全行资负结构有何调整?可以谈谈趋势如何? 回复:截至2023年6月末,本行总资产较上年末下降4.93%,本行致力于持续优化资产负债结构,提升优质资产占比,将资源聚焦于支持实体经济,贷款占总资产比例较上年末增长3.05个百分点;截至2023年6月末,本行负债较上年末下降5.57%,2023年 上半年本行积极改善存款结构,压降高息存款,提高存款稳定性,截至2023年6月末结构性存款及保证金存款总额较上年末下降34.9 4%。2023年下半年,本行将持续深化经营转型改革,兼顾结构调整和规模增长两方面需求,实现量的合理增长与质的有效提升,持续优化全行资负结构,推进高质量发展。 问题十二:请简要介绍一下今年上半年贵行的整体业绩效益如何?贵行资产和负债均有下滑,请问什么原因? 回复:您好,感谢您的关注。今年上半年,本行持续推进经营转型变革,不断优化业务结构,加大战略转型步伐,经营绩效保持稳中向好。今年1-6月,本行实现营业收入29.58亿元,同比增长3.60%,实现利润总额16.47亿元,同比增长26.48%,净利润14.75 亿元,同比增长16.90%,归属于上市公司股东的净利润14.28亿元,同比增长15.92%,加权平均净资产收益率(ROE)、总资产收益率(ROA)分别为6.14%、0.41%,较上年同期分别提升0.56个百分点、0.04个百分点。 截至2023年6月末,本行总资产较上年末下降4.93%,本行致力于持续优化资产负债结构,提升优质资产占比,将资源聚焦于支持实体经济,贷款占总资产比例较上年末增长3.05个百分点;截至2023年6月末,本行负债较上年末下降5.57%,2023年上半年 本行积极改善存款结构,压降高息存款,提高存款稳定性,截至2023年6月末结构性存款及保证金存款总额较上年末下降34.94%。