农业银行2024中期报告

中国农业银行股份有限公司 （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司）股份代号：1288 2024 中期报告 目录 1释义2 2公司基本情况及主要财务指标4 公司基本情况4 财务概要6 3经营情况概览10 4讨论与分析12 形势与展望13 财务报表分析15 利润表分析15 资产负债表分析22 其他财务信息32 业务综述33 五篇大文章33 公司金融业务35 个人金融业务37 资金业务40 资产管理业务41 5环境、社会和治理信息69 绿色金融69 人力资本发展72 消费者权益保护73 隐私与数据安全75 金融服务可及性78 公益慈善80 公司行为81 6公司治理报告83 公司治理运作83 董事、监事、高级管理人员情况85 普通股情况87 优先股情况91 7重要事项94 8中期财务资料（未经审计）99 网络金融业务44 跨境金融服务45 综合化经营47 金融科技50 人力资源管理和机构管理51 县域金融业务53 管理机制53 金融服务乡村振兴54 财务状况55 风险管理57 信用风险57 市场风险62 流动性风险64 操作风险66 声誉风险66 国别风险66 风险并表66 资本管理67 资本融资管理67 经济资本管理67 资本充足率和杠杆率68 释义 在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 1.本行╱本集团╱农行╱农业银行╱中国农业银行 指 中国农业银行股份有限公司，或中国农业银行股份有限公司及其附属公司 2.农银汇理 指 农银汇理基金管理有限公司 3.农银金租 指 农银金融租赁有限公司 4.农银国际 指 农银国际控股有限公司 5.农银投资 指 农银金融资产投资有限公司 6.农银人寿 指 农银人寿保险股份有限公司 7.农银理财 指 农银理财有限责任公司 8.A股 指 境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 9.中国会计准则 指 中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定 10.三农金融事业部 指 本行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性 11.证监会╱中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 12.全球系统重要性银行 指 金融稳定理事会（FinancialStabilityBoard）公布的在金融市场中承担关键功能、具有全球性特征的银行 13.绿色金融 指 为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务 14.H股 指 获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认购和交易的股票 15.香港上市规则 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 16.香港联合交易所 指 香港联合交易所有限公司 17.汇金公司 指 中央汇金投资有限责任公司 释义 18.独立董事 指 上海证券交易所股票上市规则下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事 19.财政部 指 中华人民共和国财政部 20.金融监管总局 指 国家金融监督管理总局，或原中国银行保险监督管理委员会 21.央行╱人民银行 指 中国人民银行 22.三农 指 农业、农村、农民 23.社保基金理事会 指 全国社会保障基金理事会 公司基本情况及主要财务指标 公司基本情况 法定中文名称中国农业银行股份有限公司 简称中国农业银行 法定英文名称AGRICULTURALBANKOFCHINALIMITED 简称AGRICULTURALBANKOFCHINA（缩写：ABC） 法定代表人谷澍 授权代表刘清 董事会秘书、公司秘书刘清 联系地址：中国北京市东城区建国门内大街69号联系电话：86-10-85109619（投资者联系电话）传真：86-10-85126571 电子信箱：ir@abchina.com 信息披露媒体及网站《中国证券报》(www.cs.com.cn) 《上海证券报》(www.cnstock.com) 《证券时报》(www.stcn.com) 《证券日报》(www.zqrb.cn) 披露A股半年度报告的上海证券交易所网站 www.sse.com.cn 披露H股中期报告的香港联合交易所网站 www.hkexnews.hk 半年度报告备置地点本行董事会办公室 A股股票上市交易所上海证券交易所 股票简称农业银行 股票代码601288 股份登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 （地址：中国上海市浦东新区杨高南路188号） H股股票上市交易所香港联合交易所有限公司 股票简称农业银行 股份代号1288 股份登记处香港中央证券登记有限公司 （地址：中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼 1712-1716号铺） 优先股挂牌交易所和系统平台 上海证券交易所综合业务平台 证券简称（证券代码）农行优1（360001）、农行优2（360009） 证券登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 （地址：中国上海市浦东新区杨高南路188号） 中国内地法律顾问北京市金杜律师事务所 办公地址中国北京市朝阳区东三环中路1号1幢环球金融中心办公楼东楼17-18层 香港法律顾问高伟绅律师行 办公地址中国香港中环康乐广场一号怡和大厦27楼 国内审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层 签字会计师姓名史剑、黄艾舟 国际审计师毕马威会计师事务所 办公地址中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼 签字会计师姓名黄婉珊 财务概要 （除特别说明外，本报告所载财务数据和指标按照国际财务报告准则编制，以人民币标价） 资产总额 （人民币百万元） 48,000,000 36,000,000 39,872,989 33,925,488 24,000,000 12,000,000 2022年末 2023年末 2024年6月末 0 客户贷款及垫款总额 （人民币百万元） 28,000,000 21,000,000 24,388,702 22,614,621 19,763,827 41,984,553 14,000,000 7,000,000 2022年末 2023年末 2024年6月末 0 吸收存款 （人民币百万元） 32,000,000 24,000,000 16,000,000 8,000,000 2022年末 0 净利润 （人民币百万元） 160,000 120,000 136,494 133,831 128,783 29,459,210 28,898,468 25,121,040 80,000 40,000 2022年1-6月 2023年1-6月 2024年1-6月 0 2023年末 2024年6月末 资本充足率 (%) 成本收入比 (%) 不良贷款率 (%) 拨备覆盖率 (%) 20.00 18.45 32.00 1.60 320.00 302.60 303.94 15.00 10.00 5.00 2022年末 2023年末 2024年6月末 0.00 17.20 2022年1-6月 2023年1-6月 2022年末 2023年末 2022年末 2023年末 2024年6月末 17.14 24.00 16.00 8.00 0.00 26.03 27.37 27.44 1.20 0.80 0.40 2024年1-6月 0.00 1.371.331.32 240.00 160.00 80.00 2024年6月末 0.00 303.87 主要财务数据 2024年 6月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 报告期末数据（人民币百万元）资产总额 41,984,553 39,872,989 33,925,488 客户贷款及垫款总额 24,388,702 22,614,621 19,763,827 其中：公司类贷款 14,336,725 12,791,116 10,741,230 票据贴现 934,971 1,310,747 1,007,548 个人贷款 8,652,093 8,059,915 7,545,282 境外及其他 410,076 402,491 426,847 贷款减值准备 949,968 882,855 782,854 客户贷款及垫款净额 23,438,734 21,731,766 18,980,973 金融投资 12,853,509 11,213,713 9,530,163 现金及存放中央银行款项 3,037,305 2,922,047 2,549,130 存放同业和拆出资金 1,095,542 1,596,257 1,131,215 买入返售金融资产 740,355 1,809,559 1,172,187 负债总额 38,928,090 36,976,122 31,251,728 吸收存款 29,459,210 28,898,468 25,121,040 其中：公司存款 10,311,827 10,477,286 9,032,456 个人存款 17,844,268 17,109,711 14,977,766 境外及其他 844,168 852,298 727,212 同业存放和拆入资金 5,063,713 4,035,787 2,792,933 卖出回购金融资产款 114,326 100,521 43,779 已发行债务证券 2,580,025 2,295,921 1,869,398 归属于母公司股东的权益 3,049,778 2,889,248 2,668,063 资本净额1 4,080,093 3,828,171 3,416,349 核心一级资本净额1 2,461,676 2,394,940 2,215,612 其他一级资本净额1 579,565 480,009 440,009 二级资本净额1 1,038,852 953,222 760,728 风险加权资产1 22,109,317 22,338,078 19,862,505 2024年 1–6月 2023年 1–6月 2022年 1–6月 中期经营业绩（人民币百万元）营业收入 367,140 365,794 363,195 净利息收入 290,848 290,421 300,177 手续费及佣金净收入 46,736 50,731 49,489 营业支出 108,679 107,678 101,730 信用减值损失 100,998 102,352 105,529 税前利润总额 157,471 155,969 156,049 净利润 136,494 133,831 128,783 归属于母公司股东的净利润 135,892 133,234 128,752 经营活动产生的现金流量净额 291,380 1,353,499 908,785 财务指标 2024年 1–6月 2023年 1–6月 2022年 1–6月 盈利能力(%)平均总资产回报率2 0.67* 0.74* 0.84* 加权平均净资产收益率3 10.75* 11.43* 11.92* 净利息收益率4 1.45* 1.66* 2.02* 净利差5 1.30* 1.49* 1.86* 风险加权资产收益率1,6 1.23* 1.23* 1.36* 手续费及佣金净收入比营业收入 12.73 13.87 13.63 成本收入比7 27.44 27.37 26.03 每股数据（人民币元）基本每股收益3 0.37 0.37 0.35 稀释每股收益3 0.37 0.37 0.35 每股经营活动产生的 现金流量净额 0.83 3.87 2.60 2024年 6月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 资产质量(%)不良贷款率8 1.32 1.33 1.37 拨备覆盖率9 303.9