农业银行：农业银行2024年半年度报告
中国农业银行股份有限公司 （A股股票代码：601288） 2024年半年度报告 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行董事会2024年第8次会议于8月30日审议通过了本行《2024年半年度报告》 正文及摘要。会议应出席董事13名，亲自出席董事12名，张旭光董事由于其他公务安排，书面委托林立董事出席会议并代为行使表决权。 经2023年度股东大会批准，本行已向截至2024年6月6日收市后登记在册的普通 股股东派发2023年度现金股息，每股普通股人民币0.2309元（含税），合计人民币808.11 亿元（含税）。 本行董事会建议按照每10股人民币1.164元（含税）向普通股股东派发2024年度 中期现金股息，共人民币407.38亿元（含税）。该股息分配方案将提请股东大会审议批准。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2024年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。 中国农业银行股份有限公司董事会二O二四年八月三十日 本行法定代表人谷澍、主管财会工作负责人王志恒及财会机构负责人刘世栋保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本半年度报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将”、“可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本行不能保证其将会证实为正确，故不应对其过分依赖。务请注意，多种因素均可导致实际结果偏离任何展望性陈述所预期或暗示的状况，在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括：本行经营业务所在市场整体经济环境发生变化，政府出台的调控政策及法规有变，以及有关本行的特定状况等。 本半年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施，详见本半年度报告“讨论与分析-风险管理” 一节。 目录 1释义3 2公司基本情况及主要财务指标4 2.1公司基本情况4 2.2财务概要6 3经营情况概览9 4讨论与分析11 4.1形势与展望11 4.2财务报表分析12 4.2.1利润表分析12 4.2.2资产负债表分析19 4.2.3其他财务信息29 4.3业务综述30 4.3.1五篇大文章30 4.3.2公司金融业务32 4.3.3个人金融业务34 4.3.4资金业务36 4.3.5资产管理业务37 4.3.6网络金融业务39 4.3.7跨境金融服务41 4.3.8综合化经营42 4.3.9金融科技45 4.3.10人力资源管理和机构管理46 4.4县域金融业务49 4.4.1管理机制49 4.4.2金融服务乡村振兴49 4.4.3财务状况51 4.5风险管理53 4.5.1信用风险53 4.5.2市场风险58 4.5.3流动性风险61 4.5.4操作风险63 4.5.5声誉风险63 4.5.6国别风险64 4.5.7风险并表64 4.6资本管理65 4.6.1资本融资管理65 4.6.2经济资本管理65 4.6.3资本充足率和杠杆率66 5环境、社会和治理信息67 5.1绿色金融67 5.2人力资本发展69 5.3消费者权益保护70 5.4隐私与数据安全71 5.5金融服务可及性74 5.6公益慈善75 5.7公司行为76 6公司治理报告78 6.1公司治理运作78 6.2董事、监事、高级管理人员情况79 6.3普通股情况81 6.4优先股情况83 7重要事项87 8董事、监事、高级管理人员关于2024年半年度报告的确认意见92 9备查文件目录94 10中期财务报表（未经审计）及审阅报告95 1释义 在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 1. 本行/本集团/农行/农业银行/中国农业银行 指 中国农业银行股份有限公司，或中国农业银行股份有限公司及其附属公司 2. A股 指 境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 3. H股 指 获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认购和交易的股票 4. 央行/人民银行 指 中国人民银行 5. 财政部 指 中华人民共和国财政部 6. 金融监管总局 指 国家金融监督管理总局，或原中国银行保险监督管理委员会 7. 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 8. 汇金公司 指 中央汇金投资有限责任公司 9. 社保基金理事会 指 全国社会保障基金理事会 10. 香港联合交易所 指 香港联合交易所有限公司 11. 香港上市规则 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 12. 中国会计准则 指 中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定 13. 三农 指 农业、农村、农民 14. 三农金融事业部 指 本行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性 15. 全球系统重要性银行 指 金融稳定理事会（FinancialStabilityBoard）公布的在金融市场中承担关键功能、具有全球性特征的银行 16. 绿色金融 指 为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务 17. 独立董事 指 上海证券交易所股票上市规则下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事 18. 农银汇理 指 农银汇理基金管理有限公司 19. 农银国际 指 农银国际控股有限公司 20. 农银金租 指 农银金融租赁有限公司 21. 农银人寿 指 农银人寿保险股份有限公司 22. 农银投资 指 农银金融资产投资有限公司 23. 农银理财 指 农银理财有限责任公司 2公司基本情况及主要财务指标 2.1公司基本情况 法定中文名称简称 中国农业银行股份有限公司中国农业银行 法定英文名称简称 AGRICULTURALBANKOFCHINALIMITEDAGRICULTURALBANKOFCHINA（缩写：ABC） 法定代表人 谷澍 授权代表 刘清 董事会秘书、公司秘书 刘清联系地址：中国北京市东城区建国门内大街69号联系电话：86-10-85109619（投资者联系电话）传真：86-10-85126571电子信箱：ir@abchina.com 信息披露媒体及网站 《中国证券报》(www.cs.com.cn)、《上海证券报》(www.cnstock.com) 《证券时报》(www.stcn.com)、《证券日报》(www.zqrb.cn) 披露A股半年度报告的上海证券交易所网站 www.sse.com.cn 披露H股中期报告的香港联合交易所网站 www.hkexnews.hk 半年度报告备置地点 本行董事会办公室 A股股票上市交易所股票简称股票代码股份登记处 上海证券交易所农业银行601288中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市浦 东新区杨高南路188号） H股股票上市交易所股票简称股份代号股份登记处 香港联合交易所有限公司农业银行1288香港中央证券登记有限公司（地址：中国香港湾仔皇后大道东183 号合和中心17楼1712-1716号铺） 优先股挂牌交易所和系统平台 上海证券交易所综合业务平台 证券简称（证券代码）证券登记处 农行优1（360001）、农行优2（360009） 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市浦东新区杨高南路188号） 中国内地法律顾问办公地址 北京市金杜律师事务所中国北京市朝阳区东三环中路1号1幢环球金融中心办公楼东楼17-18层 香港法律顾问办公地址 高伟绅律师行中国香港中环康乐广场一号怡和大厦27楼 国内审计师办公地址签字会计师姓名 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层史剑、黄艾舟 国际审计师办公地址签字会计师姓名 毕马威会计师事务所中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼黄婉珊 2.2财务概要 （本半年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，以人民币标价） 48,000,000 36,000,000 资产总额 （人民币百万元） 39,872,989 41,984,553 33,925,488 28,000,000 21,000,000 发放贷款和垫款总额 （人民币百万元） 24,000,000 22,614,621 24,388,702 19,763,827 14,000,000 12,000,0007,000,000 0 2022年末2023年末2024年6月末 0 2022年末2023年末2024年6月末 吸收存款 （人民币百万元） 28,898,468 29,459,210 25,121,040 160,000 净利润 （人民币百万元） 32,000,000 24,000,000 120,000 128,783 133,831136,494 16,000,000 8,000,000 80,000 40,000 0 2022年末2023年末2024年6月末 0 2022年1-6月2023年1-6月2024年1-6月 净利息收益率（%）成本收入比（%） 2.40 1.80 1.20 2.02 30.00 1.66 1.45 26.03 27.37 27.44 20.00 0.60 10.00 0.00 2022年1-6月2023年1-6月2024年1-6月 0.00 2022年1-6月2023年1-6月2024年1-6月 1.60 1.20 0.80 0.40 1.37 不良贷款率（%） 1.33 1.32 320.00 240.00 160.00 80.00 拨备覆盖率（%） 302.60303.87303.94 0.00 2022年末2023年末2024年6月末 0.00 2022年末2023年末2024年6月末 2024年6月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 报告期末数据（人民币百万元）资产总额 41,984,553 39,872,989 33,925,488 发放贷款和垫款总额 24,388,702 22,614,621 19,763,827 其中：公司类贷款 14,336,725 12,791,116 10,741,230 票据贴现 934,971 1,310,747 1,007,548 个人贷款 8,652,093 8,059,915 7,545,282 境外及其他 410,076 402,491 426,847 贷款减值准备 949,968 882,855 782,854 发放贷款和垫款净额 23,438,734 21,731,766 18,980,973 金融投资 12,853,509 11,213,713 9,530,163 现金及存放中央银行款项 3,037,305 2,922,047 2,549,130 存放同业和拆出资金 1,095,542 1,596,257 1,131,215 买入返售金融资产 740,355 1,809,559 1,172,187 负债总额 38,928,090 36,976,122 31,251,728 吸收存款 29,459,210 28,898,468 25,121,040 其中：公司存款 10,311,827 10,477,286 9,032,456 个人存款 17,844,268 17,109,711 14,977,766 境外及其他 84
