农业银行2023中期报告

中国农业银行股份有限公司 2023中期报告 目录 释义2 公司基本情况及主要财务指标4 讨论与分析10 形势与展望11 财务报表分析12 业务综述27 县域金融业务43 风险管理48 资本管理61 环境、社会和治理信息62 绿色金融62 人力资本发展65 消费者权益保护66 隐私与数据安全67 金融服务可及性68 公司行为70 公司治理报告72 公司治理运作72 董事、监事、高级管理人员情况74 普通股情况75 优先股情况80 重要事项83 附录一资本充足率信息87 附录二流动性覆盖率信息109 附录三净稳定资金比例信息111 附录四杠杆率信息115 附录五中期财务资料（未经审计）116 附录六未经审阅补充财务信息239 中期报告20231 释义 在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 1. 本行╱本集团╱农行╱ 农业银行╱中国农业银行 指 中国农业银行股份有限公司，或中国农业银行股份有限公司及其附属公司 2. 农银汇理 指 农银汇理基金管理有限公司 3. 农银金租 指 农银金融租赁有限公司 4. 农银国际 指 农银国际控股有限公司 5. 农银投资 指 农银金融资产投资有限公司 6. 农银人寿 指 农银人寿保险股份有限公司 7. 农银理财 指 农银理财有限责任公司 8. A股 指 境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 9. 中国会计准则 指 中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定 10. 三农金融事业部 指 本行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性 11. 证监会╱中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 12. 全球系统重要性银行 指 金融稳定理事会(FinancialStabilityBoard)公布的在金融市场中承担关键功能、具有全球性特征的银行 13. 绿色金融 指 为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务 14. H股 指 获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认购和交易的股票 15. 香港上市规则 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 16. 香港联合交易所 指 香港联合交易所有限公司 释义 17.汇金公司 指 中央汇金投资有限责任公司 18.财政部 指 中华人民共和国财政部 19.金融监管总局 指 国家金融监督管理总局，或原中国银行保险监督管理委员会 20.央行╱人民银行 指 中国人民银行 21.三农 指 农业、农村、农民 22.社保基金理事会 指 全国社会保障基金理事会 公司基本情况及主要财务指标 公司基本情况 法定中文名称中国农业银行股份有限公司 简称中国农业银行 法定英文名称AGRICULTURALBANKOFCHINALIMITED 简称AGRICULTURALBANKOFCHINA（缩写：ABC） 法定代表人谷澍 授权代表付万军 韩国强 董事会秘书、公司秘书韩国强 联系地址：中国北京市东城区建国门内大街69号电话：86-10-85109619（投资者联系电话） 传真：86-10-85126571 电子信箱：ir@abchina.com 信息披露媒体及网站《中国证券报》(www.cs.com.cn) 《上海证券报》(www.cnstock.com) 《证券时报》(www.stcn.com) 《证券日报》(www.zqrb.cn) 披露A股半年度报告的上海证券交易所网站 www.sse.com.cn 披露H股中期报告的香港联合交易所网站 www.hkexnews.hk 半年度报告备置地点本行董事会办公室 A股股票上市交易所上海证券交易所 股票简称农业银行 股票代码601288 股份登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 （地址：中国上海市浦东新区杨高南路188号） H股股票上市交易所香港联合交易所有限公司 股票简称农业银行 股份代号1288 股份登记处香港中央证券登记有限公司 （地址：中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712–1716号铺） 优先股挂牌交易所和系统平台 上海证券交易所综合业务平台 证券简称（证券代码）农行优1(360001)、农行优2(360009) 证券登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 （地址：中国上海市浦东新区杨高南路188号） 中国内地法律顾问北京市金杜律师事务所 办公地址中国北京市朝阳区东三环中路1号1幢环球金融中心办公楼东楼17–18层 香港法律顾问高伟绅律师行 办公地址中国香港中环康乐广场一号怡和大厦27楼 国内审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层 签字会计师姓名史剑、黄艾舟 国际审计师毕马威会计师事务所 办公地址中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼 财务概要 （除特别说明外，本报告所载财务数据和指标按照国际财务报告准则编制，以人民币标价） （人民币百万元） 40,000,00038,033,395 33,925,488 30,000,000 29,069,155 20,000,000 10,000,000 0 2021年末2022年末 2023年 6月末 资产总额 （人民币百万元） 24,000,000 21,791,905 19,763,827 18,000,00017,175,073 12,000,000 6,000,000 02021年末2022年末 2023年 6月末 客户贷款及垫款总额 （人民币百万元） 32,000,000 28,231,053 25,121,040 24,000,000 21,907,127 16,000,000 8,000,000 0 2021年末2022年末 2023年 6月末 吸收存款 （人民币百万元） 160,000 133,831 122,833 128,783 120,000 80,000 40,000 0 2021年 1－6月 2022年 1－6月 2023年 1－6月 净利润 (%) 2.40 2.12 2.02 1.80 1.66 1.20 0.60 0.00 2021年 1－6月 2022年 1－6月 2023年 1－6月 净利息收益率 (%) 30.00 27.37 24.54 26.03 20.00 10.00 0.00 2021年 1－6月 2022年 1－6月 2023年 1－6月 成本收入比 (%) 1.60 1.43 1.37 1.35 1.20 0.80 0.40 0.00 2021年末2022年末 2023年 6月末 不良贷款率 (%) 320.00299.73302.60304.67 240.00 160.00 80.00 0.00 2021年末2022年末 2023年 6月末 拨备覆盖率 主要财务数据 2023年 2022年12月31日 2021年 6月30日 调整前 调整后 12月31日 报告期末数据（人民币百万元）资产总额 38,033,395 33,927,533 33,925,488 29,069,155 客户贷款及垫款总额 21,791,905 19,765,745 19,763,827 17,175,073 其中：公司类贷款 12,554,153 10,741,230 10,741,230 9,168,032 票据贴现 759,571 1,007,548 1,007,548 424,329 个人贷款 7,977,304 7,545,282 7,545,282 7,117,212 境外及其他 450,992 428,661 426,847 426,179 贷款减值准备 876,840 782,859 782,854 720,570 客户贷款及垫款净额 20,915,065 18,982,886 18,980,973 16,454,503 金融投资 10,068,194 9,530,163 9,530,163 8,230,043 现金及存放中央银行款项 3,039,971 2,549,130 2,549,130 2,321,406 存放同业和拆出资金 1,392,707 1,131,215 1,131,215 665,444 买入返售金融资产 1,885,228 1,172,187 1,172,187 837,637 负债总额 35,312,689 31,253,082 31,251,728 26,647,796 吸收存款 28,231,053 25,121,040 25,121,040 21,907,127 其中：公司存款 10,517,138 9,032,456 9,032,456 8,001,650 个人存款 16,518,359 14,977,766 14,977,766 12,970,450 境外及其他 798,634 727,212 727,212 623,353 同业存放和拆入资金 3,376,829 2,792,933 2,792,933 1,913,471 卖出回购金融资产款 56,178 43,779 43,779 36,033 已发行债务证券 2,001,076 1,869,398 1,869,398 1,507,657 归属于母公司股东的权益 2,714,446 2,668,412 2,668,063 2,414,605 资本净额1 3,532,179 3,416,001 3,416,349 3,057,867 核心一级资本净额1 2,260,746 2,215,395 2,215,612 2,042,352 其他一级资本净额1 440,009 439,878 440,009 360,009 二级资本净额1 831,424 760,728 760,728 655,506 风险加权资产1 21,737,688 19,862,505 19,862,505 17,849,566 2023年1–6月 2022年1–6月 调整前调整后 2021年1–6月 中期经营业绩（人民币百万元）营业收入 365,794 387,659 363,195 366,254 净利息收入 290,421 300,219 300,177 283,357 手续费及佣金净收入 50,731 49,489 49,489 48,150 营业支出 107,678 125,971 101,730 116,691 信用减值损失 102,352 105,530 105,529 96,138 税前利润总额 155,969 156,271 156,049 153,538 净利润 133,831 128,950 128,783 122,833 归属于母公司股东的净利润 133,234 128,945 128,752 122,278 经营活动产生的现金流量净额 1,353,499 908,785 908,785 161,165 财务指标 2023年1–6月 2022年1–6月 调整前 调整后 2021年1–6月 盈利能力（%）平均总资产回报率2 0.74* 0.84* 0.84* 0.88* 加权平均净资产收益率3 11.43* 11.94* 11.92* 12.40* 净利息收益率4 1.66* 2.02* 2.02* 2.12* 净利差5 1.49* 1.86* 1.86* 1.96* 风险加权资产收益率1,6 1.23* 1.37* 1.36* 1.38* 手续费及佣金净收入比营业收入 13.87 12.77 13.63 13.15 成本收入比7 27.37 24.54 26.03 24.54 每股数据（人民币元）基本每股收益3 0.37 0.35 0.35 0.34 稀释每股收益3 0.37 0.35 0