农业银行2023中期报告

2023 目錄 釋義2 環境、社會和治理信息 公司治理報告 重要事項 附錄一資本充足率信息附錄二流動性覆蓋率信息附錄三淨穩定資金比例信息附錄四槓桿率信息附錄五中期財務資料（未經審計）附錄六未經審閱補充財務信息 87109111115116239 17. 18. 20. 21. 22. 公司基本情況 H股股票上市交易所股票簡稱股份代號股份登記處 優先股掛牌交易所和系統平台證券簡稱（證券代碼）證券登記處 1117–18 香港法律顧問辦公地址 27 128 財務概要 8910111220171720231 12022* 討論與分析 形勢與展望財務報表分析業務綜述縣域金融業務風險管理資本管理 11 12 27 43 形勢與展望 (GDP)5.5%1.0(CPI)0.7%(M2)287.311.3%21.50.5 ESG 財務報表分析 利潤表分析 20231,338.3150.483.9% 淨利息收入 202379.4%20232,904.2197.56382.76480.3220231.66%1.49%3637(1)(2) 利息收入 20236,010.81583.5053,956.96 4,014.31244.366.5% 20231,488.93155.80 192.0526.73 315.52156.61 利息支出 3,106.60681.0651,474.80 2,285.59444.35 419.49157.83 401.5278.88 手續費及佣金淨收入 2023507.3112.422.5%13.1% 其他非利息收入 2023246.42111.1380.5275.26 營業支出 20231,076.7859.4827.37%1.34 信用減值損失 20231,023.5231.77967.6839.92 所得稅費用 2023221.3851.2818.8%14.19% 分部信息 資產負債表分析 資產 20236 30380,333.9541,079.0712.1%19,340.9210.2%5,380.315.6%4,908.4119.3%2,614.9223.1%7,130.4160.8% 20236 30217,919.0520,280.7810.3% 20236 30(1)(2)(3)(4)(5)74.1%0.7 20236 304,320.225.7%34.9%21.0%33.5%e 20236 30100,681.945,380.315.6%5,300.13 持有金融債券的情況 20236 3027,399.1319,267.568,131.57 20236 30 負債 20236 30353,126.8940,609.6113.0%31,100.1312.4%5,838.9620.9%123.9928.3%1,316.787.0% 20236 30282,310.5331,100.1312.4%1.359.3%3.844.7% 股東權益 202363027,207.06469.466.500.13 表外項目 其他財務信息 會計政策變更說明 20171720231 1 3.3 按境內外會計準則編製合併財務報表差異說明 業務綜述 公司金融業務 20236105,171.3814,846.82133,137.2415,649.464,554202361,019.08149.448.29 202366,1203,48945%39% 1.19 19202361.840% 202363.5 交易銀行業務 202361,252.781487.23•20236395.45 機構業務 2023665.48 30356316,5003.2202367,055600 投資銀行業務 +93.75 2.52,000 個人金融業務 202368.62(AUM)19.6 + 1.8 個人貸款 202364,320.222,2879154,900 個人存款 20236165,183.5915,405.93 銀行卡業務 IP2023610.782,082.85 FIFAA1001 私人銀行業務 70500ESG800320 2023622.72.482.70.28 資金業務 貨幣市場業務 2023132.8132.60.2 投資組合管理 20236 30100,681.945,380.315.6% 資產管理業務 理財業務 15,563.641,357.0514,206.59 202361,357.05217.29 2023614,206.5997.9%2.1% 資產託管業務 1120236147,559.256.0% 養老金業務 202362,326.3314.1% 貴金屬業務 1,710.69,189.5 代客資金交易 2,345.3 200 代理保險業務 347.785.2% 代銷基金業務 Y3,9471,162.88 代理國債業務 8147.43464.52482.91 網絡金融業務 智能掌上銀行 8.120236(MAU)1.94 359202363,000 企業線上銀行 4.1 智慧場景金融 數字人民幣工程 跨境金融服務 (RCEP)20239,672.5812202361,7063.9 6621.2792.3%107.52+++55% RCEPRCEP1,178.241,06986.6(FT)522.9513.5% (QFII)(CIBM)(CIPS) 1.577,805.7640.3% 境外子行 2,000202360.560.25 75.56202362.861.06473 1 綜合化經營 農銀匯理基金管理有限公司 2008317.5051.67%FOF202363048.9945.781.89 62,4577575 農銀國際控股有限公司 20091141.13100%20236 30458.49101.953.09 GDRESG 農銀金融租賃有限公司 2010995100%32023630905.33117.065.45 6236.4626.4%600.5167.0% 農銀人壽保險股份有限公司 29.551%20236 301,597.1872.7010.24 187.6470.3664.5% 農銀金融資產投資有限公司 200100%20236 301,205.13299.0719.61 42.97 農銀理財有限責任公司 20197120100%20236 30197.05194.768.71 5.89100% 金融科技 聚焦金融科技創新 IT 15 PaaS81.7% AIAI 1 (BaaS) IPv6+IPv6A 234 增強業務連續性保障水平 ++37100%14.8518.9912.02 人力資源管理和機構管理 人力資源管理 員工情況 20236444,9327558,319 機構情況 2023622,83844374083,32019,0174613416 縣域金融業務 管理機制 50%2023 縣域公司金融業務 2023647,0817,436 縣域個人金融業務 2023632,6593,074 8322023610,4172,61394.8%1.88.55202363,000 金融服務鄉村振興 160832202368321.9213.6%3,64615.8% 2023612,7241.811.84 2023 e202361,7541,537 村鎮銀行 湖北漢川農銀村鎮銀行 200883,10050%20236304.20.6630.29 克什克騰農銀村鎮銀行 200881,96051.02%20236 302.560.46136.03 安塞農銀村鎮銀行 201034,00051%20236305.130.5827.94 績溪農銀村鎮銀行 201052,94051.02%20236 304.110.435.93 浙江永康農銀村鎮銀行 201242.151%20236 307.542.81448.50 廈門同安農銀村鎮銀行 201251.551%20236 3010.011.9288.5 財務狀況 1 風險管理 2023 信用風險 2023 公司類業務風險管理 個人業務風險管理 信用卡業務風險管理 資金業務風險管理 貸款風險分類 20237 1 信用風險分析 貸款集中度 大額風險暴露 20236 302,943.87233.251.35%0.023,131.59253.601.44%0.02 2023 市場風險 2023 交易賬簿市場風險管理 (VaR)99%1250 VaRVaRVaR 銀行賬簿市場風險管理 20236301,791.204,351.86 12 20236 30100432.85627.52 2023 20232,6123.6%20236 3082.24 5%0.31 流動性風險 流動性風險管理治理架構 流動性風險管理策略和政策 流動性風險管理目標 流動性風險管理方法 壓力測試情況 影響流動性風險的主要因素 2023 流動性風險分析 2023669.45%172.93%2023126.5%220236128.8%1.1262,069203,512 流動性缺口分析 操作風險 2023IT 法律風險 2023 聲譽風險 2023 國別風險 2023 風險併表 20232023 資本管理 2022–2024 (ICAAP)2023ICAAP(TLAC) 資本融資管理 20233700 202342018440010 20238400 (www.sse.com.cn)(www.hkexnews.hk) 經濟資本管理 資本充足率和槓桿率 綠色金融 2023 綠色信貸 202363.6234.4%2023202361,3743,279 綠色投融資 202361,311.717.8% ESG202364.5 20236600.518.9%67.0%1.62.7220236348.33.8%26.420236ESG62478.06 綠色投行 1,700 ESG風險管理 ESGESGESG ESG 推進自身綠色低碳發展 8092023–2025 提升綠色銀行形象 (GISD)ESGESG10012202220ESG 人力資本發展 人力資源培養與開發 EMT43.7e 員工關愛 151,0282,241169 3202159.48.2 消費者權益保護 20233 • 155.95.1 隱私與數據安全 隱私政策 數據安全和網絡安全管理 100% 金融服務可及性 普惠金融業務 20236133,222.467,561.3029.5%223,047.245,357.3030.3%327.3674.503.73%17BP e2.2 e 分銷渠道 線下渠道 20238.614 線上渠道 202364.860.2661386202364.670.231,1437620%202365.555.490.35 遠程渠道 20231.583,47496.95%99.83% 公司行為 內部控制 反洗錢及制裁風險管理 316 反貪污受賄 公司治理運作 20236 29(www.hkexnews.hk)20236 30(www.sse.com.cn) 內部審計 董事、監事、高級管理人員