农业银行2022中期报告

2022中期报告 目录 释义2 公司基本情况及主要财务指标4 讨论与分析9 形势与展望10 财务报表分析11 业务综述27 县域金融业务44 风险管理与内部控制49 资本管理63 环境和社会责任64 绿色金融64 人力资本发展67 消费者权益保护67 隐私与数据安全68 金融服务可及性69 公司治理71 公司治理运作71 董事、监事、高级管理人员情况73 普通股情况74 优先股情况79 重要事项82 附录一资本充足率信息86 附录二流动性覆盖率信息104 附录三净稳定资金比例信息106 附录四杠杆率信息110 附录五中期财务资料（未经审计）111 附录六未经审阅补充财务信息231 中期报告20221 释义 在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 1.本行╱本集团╱农行╱ 农业银行╱中国农业银行 指中国农业银行股份有限公司，或中国农业银行股份有限公司及其附属公司 2.A股指境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 3.中国会计准则指中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定 4.银保监会╱中国银保监会指中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会 和╱或原中国保险监督管理委员会（根据上下文意） 5.三农金融事业部指本行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营 而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性 6.证监会╱中国证监会指中国证券监督管理委员会 7.全球系统重要性银行指金融稳定理事会(FinancialStabilityBoard)公布的在金融市场中承担关键功 能、具有全球性特征的银行 8.绿色金融指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务 9.H股指获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认购和交易的股票 10.香港上市规则指《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 11.香港联合交易所指香港联合交易所有限公司 12.汇金公司指中央汇金投资有限责任公司 释义 13.财政部 指 中华人民共和国财政部 14.央行╱人民银行 指 中国人民银行 15.三农 指 农业、农村、农民 16.社保基金理事会 指 全国社会保障基金理事会 公司基本情况及主要财务指标 公司基本情况 法定中文名称中国农业银行股份有限公司 简称中国农业银行 法定英文名称AGRICULTURALBANKOFCHINALIMITED 简称AGRICULTURALBANKOFCHINA（缩写：ABC） 法定代表人谷澍 授权代表张青松 韩国强 董事会秘书、公司秘书韩国强 联系地址：中国北京市东城区建国门内大街69号电话：86-10-85109619（投资者联系电话） 传真：86-10-85126571 电子信箱：ir@abchina.com 信息披露媒体及网站《中国证券报》(www.cs.com.cn) 《上海证券报》(www.cnstock.com) 《证券时报》(www.stcn.com) 《证券日报》(www.zqrb.cn) 披露A股半年度报告的上海证券交易所网站 www.sse.com.cn 披露H股中期报告的香港联合交易所网站 www.hkexnews.hk 半年度报告备置地点本行董事会办公室 A股股票上市交易所上海证券交易所 股票简称农业银行 股票代码601288 股份登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 （地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼） H股股票上市交易所香港联合交易所有限公司 股票简称农业银行 股份代号1288 股份登记处香港中央证券登记有限公司 （地址：中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712–1716号铺） 优先股挂牌交易所和系统平台 上海证券交易所综合业务平台 证券简称（证券代码）农行优1(360001)、农行优2(360009) 证券登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 （地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼） 中国内地法律顾问北京市金杜律师事务所 办公地址中国北京市朝阳区东三环中路1号1幢环球金融中心办公楼东楼17–18层 香港法律顾问高伟绅律师行 办公地址中国香港中环康乐广场一号怡和大厦27楼 国内审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层 签字会计师姓名史剑、黄艾舟 国际审计师毕马威会计师事务所 办公地址中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼 财务概要 （除特别说明外，本报告所载财务数据和指标按照国际财务报告准则编制，以人民币标价） （人民币百万元） 36,000,000 32,426,420 29,069,155 27,205,047 27,000,000 18,000,000 9,000,000 0 2020年末2021年末 2022年 6月末 资产总额 （人民币百万元） 20,000,000 18,813,552 17,175,073 15,170,442 15,000,000 10,000,000 5,000,000 02020年末2021年末 2022年 6月末 客户贷款及垫款总额 （人民币百万元） 28,000,000 21,907,127 24,119,854 20,372,901 21,000,000 14,000,000 7,000,000 0 2020年末2021年末 2022年 6月末 吸收存款 （人民币百万元） 160,000 128,950 122,833 120,000 109,190 80,000 40,000 0 2020年 1－6月 2021年 1－6月 2022年 1－6月 净利润 (%) 2.40 2.20 2.12 2.02 1.80 1.20 0.60 0.00 2020年 1－6月 2021年 1－6月 2022年 1－6月 净利息收益率 (%) 30.00 24.64 24.54 24.54 20.00 10.00 0.00 2020年 1－6月 2021年 1－6月 2022年 1－6月 成本收入比 (%) 1.57 1.60 1.43 1.41 1.20 0.80 0.40 0.00 2020年末2021年末 2022年 6月末 不良贷款率 (%) 320.00 299.73 304.91 266.20 240.00 160.00 80.00 0.00 2020年末2021年末 2022年 6月末 拨备覆盖率 主要财务数据 2022年 6月30日 2021年12月31日 2020年12月31日 报告期末数据（人民币百万元）资产总额 32,426,420 29,069,155 27,205,047 客户贷款及垫款总额 18,813,552 17,175,073 15,170,442 其中：公司类贷款 10,254,994 9,168,032 8,134,487 票据贴现 607,121 424,329 389,475 个人贷款 7,483,424 7,117,212 6,198,743 境外及其他 424,784 426,179 413,416 贷款减值准备 777,380 720,570 618,009 客户贷款及垫款净额 18,036,172 16,454,503 14,552,433 金融投资 8,965,955 8,230,043 7,822,659 现金及存放中央银行款项 2,669,527 2,321,406 2,437,275 存放同业和拆出资金 924,234 665,444 981,133 买入返售金融资产 1,106,640 837,637 816,206 负债总额 29,900,207 26,647,796 24,994,301 吸收存款 24,119,854 21,907,127 20,372,901 其中：公司存款 8,879,000 8,037,929 7,618,591 个人存款 14,189,829 12,934,171 11,926,040 境外及其他 727,368 623,353 562,741 同业存放和拆入资金 2,505,497 1,913,471 1,785,176 卖出回购金融资产款 20,574 36,033 109,195 已发行债务证券 1,775,531 1,507,657 1,371,845 归属于母公司股东的权益 2,519,496 2,414,605 2,204,789 资本净额1 3,226,418 3,057,867 2,817,924 核心一级资本净额1 2,097,365 2,042,480 1,875,372 其他一级资本净额1 409,878 359,881 319,884 二级资本净额1 719,175 655,506 622,668 风险加权资产1 18,880,455 17,849,566 16,989,668 2022年1–6月 2021年1–6月 2020年1–6月 中期经营业绩（人民币百万元）营业收入 387,659 366,254 339,774 净利息收入 300,219 283,357 267,009 手续费及佣金净收入 49,489 48,150 44,238 营业支出 125,971 116,691 108,043 信用减值损失 105,530 96,138 99,123 税前利润总额 156,271 153,538 132,555 净利润 128,950 122,833 109,190 归属于母公司股东的净利润 128,945 122,278 108,834 经营活动产生的现金流量净额 908,785 161,165 (323,946) 财务指标 2022年1–6月 2021年1–6月 2020年1–6月 盈利能力（%）平均总资产回报率2 0.84* 0.88* 0.85* 加权平均净资产收益率3 11.94* 12.40* 11.94* 净利息收益率4 2.02* 2.12* 2.20* 净利差5 1.86* 1.96* 2.04* 风险加权资产收益率1,6 1.37* 1.38* 1.33* 手续费及佣金净收入比营业收入 12.77 13.15 13.02 成本收入比7 24.54 24.54 24.64 每股数据（人民币元）基本每股收益3 0.35 0.34 0.30 稀释每股收益3 0.35 0.34 0.30 每股经营活动产生的现金流量净额 2.60 0.46 (0.93) 2022年 6月30日 2021年12月31日 2020年12月31日 资产质量（%）不良贷款率8 1.41 1.43 1.57 拨备覆盖率9 304.91 299.73 266.20 贷款拨备率10 4.30 4.30 4.17 资本充足情况（%）核心一级资本充足率1 11.11 11.44 11.04 一级资本充足率1 13.28 13.46 12.92 资本充足率1 17.09 17.13 16.59 风险加权资产占总资产比率1 58.23 61.40 62.45 总权益对总资产比率 7.79 8.33 8.13 每股数据（人民币元）每股净资产11 6.03 5.87 5.39 注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。 2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。 3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）及《国际会计准则第33号—每股收益》的规定计算。 4、净利息收入除以生息资产平均余额。 5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。 6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据银保监会相关规