威海银行2024中期报告

2024 中期报告 目录 2 第一节 重要提示 3 第二节 释义 4 第三节 公司资料 6 第四节 会计数据及财务指标概要 8 第五节 管理层讨论及分析 56 第六节 股本变动及股东资料 62 第七节 董事、监事、高级管理层及雇员 69 第八节 企业管治 74 第九节 重要事项 76 第十节 中期财务资料审阅报告 77 176 183 第十一节未经审计简明合并财务报表及 未经审计中期简明合并财务报表附注第十二节未经审计的补充财务资料 机构一览表 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理层保证2024年中期报告（“本报告”）所载数据不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 2.本行第八届董事会第十七次会议于2024年8月28日召开，经会议审议，有效表决，一致通过了本报告及中期业绩公告。会议应出席董事15名，亲自出席董事15名。本行监事列席了本次会议。 3.按照国际财务报告准则所编制的2024年中期财务报告已由香港立信德豪会计师事务所有限公司审阅。董事会及董事会辖下的审计委员会已审阅及批准本报告。 4.本行董事长谭先国、行长孟东晓、副行长兼总会计师陶遵建、财务部门负责人吴伟，保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 5.本报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并且理解计划、预测与承诺之间的差异。 6.报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告“管理层讨论及分析”章节中“风险管理”和“未来展望”相关内容。 7.本报告所载财务数据及指标，除特别说明外，货币单位均以人民币列示。本报告所载若干金额及百分比数字已作四舍五入调整，任何表格中总数与金额总和间的差异均由于四舍五入所致。 8.本报告分别以中文、英文两种文字编制，在对两种文字版本的理解上发生歧义时，以中文版本为准。 第二节释义 在本报告中，除非文义另有所指，否则下列词语具有如下涵义： “公司章程” 指 本行现行的《威海市商业银行股份有限公司章程》 “本行”、“我行”或 “威海市商业银行” 指 威海市商业银行股份有限公司，一家根据中国相关法律法规于1997年7月在中国成立的股份有限公司，并（视文义所需）包括其前身、分行及支行（不包括附属公司） “中央银行”或“人行” 指 中国人民银行 “公司法” 指 《中华人民共和国公司法》，经不时修订、补充或以其他方式修改 “企业管治守则” 指 上市规则附录C1的企业管治守则 “本集团”或“我们” 指 本行及其附属公司，并（视文义所指）包括其前身、分行及支行 “香港联交所” 指 香港联合交易所有限公司 “国际财务报告准则” 指 国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》、《国际会计准则》、相关准则修订及解释性公告 “上市规则” 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》，经不时修订、补充或以其他方式修改 “金融监管总局”或“中国银保监会” 指 国家金融监督管理总局，原中国银行保险监督管理委员会 “报告期” 指 截至2024年6月30日止六个月 “证券及期货条例” 指 香港法例第571章《证券及期货条例》，经不时修订、补充或以其他方式修改 “山东高速” 指 山东高速股份有限公司 “山东高速集团公司” 指 山东高速集团有限公司 “山东国资委” 指 山东省人民政府国有资产监督管理委员会 “附属公司” 指 具有上市规则所赋予的涵义 “通达金融租赁” 指 山东通达金融租赁有限公司 基本信息 法定中文名称 威海市商业银行股份有限公司 （简称“威海市商业银行”） 法定英文名称 WeihaiCityCommercialBankCo.,Ltd. （简称“WeihaiCityCommercialBank”） 法定代表人 谭先国 董事会秘书 张家恩 联系电话：(86)631-5236187 传真：(86)631-5210210 电子邮箱：whccb@whccb.com 联席公司秘书 卢继梁、谭栢如 注册资本 人民币5,980,058,344元 注册地址和办公地址 中国山东省威海市宝泉路9号邮政编码：264200 客服电话：(86)40000-96636 投诉电话：(86)631-5221290 网址：www.whccb.com 香港主要营业地址 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 H股股份过户登记处 香港中央证券登记有限公司 统一社会信用代码 913700002671339534 金融许可证机构编码 B0176H337100001 股票上市地点、简称和代号 香港联合交易所有限公司股票简称：威海银行 股份代号：9677 中期报告备置地点 本行董事会办公室及主要营业地点 法律顾问 中国内地 北京大成律师事务所 中国北京市朝阳区朝阳门南大街10号兆泰国际中心 B座16-21层(100020) 中国香港 普衡律师事务所 香港中环花园道1号中银大厦22楼 审计师 国内审计师 中兴华会计师事务所（特殊普通合伙） 中国北京市丰台区丽泽路丽泽SOHOB座19层 国际审计师 香港立信德豪会计师事务所有限公司香港上环干诺道中111号永安中心25楼 本行并非香港法例第155章银行业条例所界定的认可机构，不受限于香港金融管理局的监管，亦不获授权在香港经营银行及╱或接受存款业务。 公司简介 本行自1997年成立以来，始终牢记服务实体经济的初心和使命，坚持“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，秉承“心相伴，悦成长”的服务理念，在改革中创新，在发展中超越，走出了一条独具特色的发展道路。现辖济南、天津、青岛等126家分支机构，在山东省地方法人银行中率先实现网点机构“全省全覆盖”。2016年在山东省金融机构中首家发起设立了金融租赁公司，综合化经营迈出实质性步伐。2020年10月12日在香港交易所主板成功上市。2021年正式采纳“赤道原则”，成为山东省首家“赤道银行”。 本行以优质的服务和良好的业绩，赢得了社会各界的高度评价和广泛赞誉，荣获中国金融机构金牌榜·金龙奖“全国十佳城市商业银行”、“最具竞争力中小银行”、“全国十佳手机银行创新奖”、全国银行营业网点服务领域企业标准“领跑者”、 “全国企业党建品牌创新成果”特等奖、“全国品牌强企优秀案例”特等奖、“中国金融行业企业文化建设示范单位”、“山东社会责任企业”、山东省银行业ESG“A类单位”、“山东省首批A级纳税金融单位”等奖项，品牌美誉度和社会影响力显着提升。 单位：人民币百万元（百分比除外） 2024年1-6月 2023年1-6月 本期比上年同期 经营业绩利息净收入手续费及佣金净收入交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益营业收入营业支出资产减值损失税前利润净利润 其中：归属于本行股东的净利润 3,463.3259.0833.74,556.0(970.5)(2,169.6)1,415.91,188.21,074.5 3,291.7343.9713.44,349.0(868.3)(2,192.2)1,288.51,154.71,047.5 变动(%)5.21(24.69)16.864.7611.77(1.03)9.892.902.58 每股计（人民币元╱股）归属于本行股东的每股收益 0.18 0.18 0.00 2024年6月30日 2023年12月31日 本期末比上年末 资产负债的主要指标资产总额其中：贷款总额加：应计利息减：以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备 422,864.1205,424.91,751.84,548.4 391,876.8189,965.21,612.14,172.6 变动(%)7.918.148.679.01 发放贷款及垫款 202,628.3 187,404.7 8.12 负债总额其中：存款总额加：应计利息 393,541.6281,735.67,870.9 363,868.9266,596.27,382.3 8.155.686.62 吸收存款 289,606.5 273,978.5 5.70 权益总额股本归属于本行股东的权益总额 29,322.5 5,980.1 23,416.6 28,007.9 5,980.1 22,140.8 4.690.005.76 每股计（人民币元╱股）归属于本行股东的每股净资产 3.92 3.70 5.95 2024年1-6月 2023年1-6月 本期比上年同期 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产收益率(1) 0.59 0.65 (0.06) 加权平均净资产收益率(2) 9.49 10.20 (0.71) 净利差(3) 1.66 1.81 (0.15) 净利息收益率(4) 1.80 1.95 (0.15) 手续费及佣金净收入占营业收入比率 5.69 7.91 (2.22) 成本收入比(5) 20.21 19.03 1.18 2024年6月30日 2023年12月31日 本期末比上年末 资产质量指标(%) 变动 不良贷款率(6) 1.45 1.45 0.00 拨备覆盖率(7) 154.08 152.12 1.96 贷款拨备率(8) 2.23 2.21 0.02 资本充足指标(%)核心一级资本充足率 8.97 8.77 0.20 一级资本充足率 10.54 10.41 0.13 资本充足率 13.55 13.38 0.17 总权益对总资产比率 6.93 7.15 (0.22) 其他指标(%)流动性比例 97.06 86.52 10.54 存贷比(9) 72.91 71.26 1.65 附注： (1)按照期内净利润除以期初及期末的总资产平均余额计算，并按年化基准调整。 (2)按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露（》2010年修订）规定计算，并按年化基准调整。 (3)净利差=总生息资产平均收益率－总付息负债平均付息率，并按年化基准调整。 (4)净利息收益率=净利息收入╱总生息资产平均余额，并按年化基准调整。 (5)成本收入比=（营业支出－税金及附加税）╱营业收入。 (6)按不良贷款总额除以贷款总额计算。 (7)按贷款减值准备总额除以不良贷款总额计算。 (8)按贷款减值准备总额除以贷款总额计算。 (9)按照贷款总额除以存款总额计算。2015年10月1日前，中国的商业银行须保持存贷比不高于75%。自2015年10月1日起，根据经修订的《中国商业银行法》，存贷比不得超过75%的规定已取消。 一、经济金融与政策环境回顾 2024年上半年，国际环境错综复杂，不确定性、不稳定性因素增加，全球经济增长动能偏弱，主要经济体经济增长有所分化。面对复杂多变的局面，我国坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，加大宏观政策实施力度，不断培育壮大新质生产力，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。根据国家统计局初步核算，上半年，国内生产总值616,836亿元，按不变价格计算，同比增长5.0%，仍是世界经济增长的重要引擎和稳定力量。山东省经济运行总体平稳，呈现稳健向好、进中提质的良好态势，主要经济指标增速高于全国平均水平，发展质量效益不断提升，发展动能持续增强。 2024年上半年，积极的财政政策适度加力、提质增效，组合使用专项债、国债、税费优惠、财政补助等多种政策工具，适度扩大财政支出规模，促进经济持续回升向好。稳健的货币政策灵活适度、精准有效，强化逆周期调节，综合运用利率、准备金、再贷款等政策工具，释放贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制效能，推动实体经济融资成本稳中有降。持续深化金融供给侧结构性改革，构建金融有效支持实体经济的体制机制，引导银行机构做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，为经济回升