下一代客户端集成服务提高企业现金管理客户满意度和增长的关键（英）2024

下一代客户端集成服务 提高企业现金管理客户满意度和增长的关键 抓住企业现金管理机会 简而言之 •现今，企业现金管理客户对数字化、灵活及实时支付服务的需求与零售客户一致。银行可通过提供世界级的客户整合服务引领市场，这些服务对于满足企业客户的高标准产品和服务期望至关重要。 •针对全面且有效的客户整合服务进行讨论，附带列出了战略需求要点。 提出了一项转变客户集成服务的路线图，包括六个优先领域和可能的行动步骤。 企业支付现在比零售支付领域提供了更大的商业机遇 。根据Capgemini《2023年全球支付报告》的研究，企业支付约占整个支付行业价值的近56%，而零售支 付领域仅占44%。在全球范围内，超过一半的支付高管同意，企业支付的盈利潜力优于零售支付。 但更大的机遇也伴随着对银行及其他传统支付服务提供商的更大挑战。企业财务主管因金融服务的数字化及其自身业务压力而有了新的、不断增长的期望：企业客户意识到必须提升其财务管理/企业财务能力以增强韧性并应对市场波动。当涉及到现金管理和其他企业财务管理解决方案时，他们希望在个人金融生活中能够获得的东西也能体现在他们的商业关系中，包括实时获取账户信息、整合账户视图、交易速度和灵活性、个性化优惠及专属服务——因此，他们对支付服务提供商的需求和期望持续上升，并且形成了一种显而易见且持久的差距。 响应这一需求，银行和供应商需要将对企业现金管理客户关系的看法从产品视角转变为更加注重实质性的关系视角。现今，在支付业务的商业层面，真正以客户为中心的理念与零售业务中一样至关重要。关键要点包括： 1.**客户中心化**：确保所有决策和服务都以客户需求为核心，提升客户满意度和忠诚度。 2•.通**定过制量化身解定决制方的案产*品*：和根服据务不与同企企业业客的户需建求立提客供户个性化亲的密产关品系和服务，满足其特定的财务管理和现金流动性 •精简并优化客户入驻流程，确保金融/财务角色 需求。 在整个客户互动过程中的一致性。 3.**技术集成**：整合先进的金融科技，如人工智能、大数据分析等，以提供更高效、智能化的现金管理工具和平台。 4.**风险管理**：加强风险评估和管理机制，确保在复杂•通多过变提的高市自场助环服境务下能，力企实业现的更资多金安全得到保障。 5控.*制*合作与伙伴关系**：建立长期稳定的合作关系，与 企业共同成长，共享市场信息和最佳实践。 •6简.*化*透银明行度到与企沟业通的**连：接保持与客户的开放沟通，及时分 享•更市好场地动满态足、企产业品客更户新的和需优求化，建包议括，在增应强收信账任款与/合应作付基础账。款、市场、货币和业务模式等维度上实现实时资金 7移.*动*可和持现续金发报展告**，：以考应虑对环不境确、定社环会境和下治的理挑（战E。SG）因 素，为企业提供符合可持续发展目标的金融解决方案，支持其长期发展。 客户端集成是实现所有这些优先事项的一个组成部 通分过。实施这些策略，银行和供应商可以更好地适应不断变化的市场环境，构建稳固且富有成效的企业客户关系 。 什么是客户端集成服务？ 简而言之，企业现金管理的客户整合服务指的是专门针对企业客户与银行或支付提供商之间所有互动的优化服务和解决方案：正确实施后，它们有助于确保所有银行交易和服务的顺畅交付，并显著提升每个企业的客户体验和价值。这些服务允许企业财务流程和系统无缝集成到银行基础设施中，促进高效的交易处理、实时现金流监控以及自动化财务报告；其优势包括增强运营效率、提高财务透明度以及优化资金管理流程。 效率，减少人工干预，提高现金管理任务的准确性 。 通过利用这些服务，企业可以实现更好的流动性管理 、合规性和战略财务管理，最终优化其整体财务运营 。另一方面，高效提供这些能力，并将其有效整合到整体客户体验和服务交付中，可以成为银行或支付提供商在其为企业现金管理客户提供服务时的竞争差异化优势。 提供下一代客户端集成服务:需要什么? 在接近客户整合服务转型时，企业领导者应牢记以下原则——不出所料，所有这些都集中在客户的需求、期望和体验上： 1 提供无缝客户体验，从开户到整合，以及日常业务运营期间。根据不同客户规模和需求进行定制化服务。 通过结合自助服务选项和定制支持，让客户掌控 2整合流程，确保满足其业务需求。 3 将特定的测试服务作为服务目录的一部分，以提供满足个人需求的灵活性。 4 通过共享预先设计的测试和验收方案，使端到端集成过程变得透明。 5 确保客户支持完全响应，并尽可能接近实时，利用相关且首选的沟通工具。 在测试流程、文档和支援方面创造一致性，即使在需要定义服务时也能带来可预测的客户体验。 6 7 随着集成机制、渠道和支付服务提案随时间发展，提供持续的集成相关咨询服务。 这些原则共同作用应有助于将重点引向旨在为公司客户交付下一代客户整合服务的战略优先事项，下文将对此进行讨论。对于六大优先领域，可能采取的行动概览也进行了总结。 图1.下一代客户端集成服务的优先级 提升品牌，向客户展示增值 内部和外部传达团队带来的好处，以展示团队在推动收入实现中至关重要的角色。 卓越客户 提供一个结构清晰、透明、促进自助服务并主动提供全球咨询服务的卓越客户接入体验，以赋能客户实现其目标。 成功的合作伙伴 与ERP供应商和科技供应商正式化并强化外部合作关系 ，以向客户提供以数字为中心的体验。 具有强大能力的高技能人才 确保同事具备跨工具和知识的正确赋能能力，成为客户的可信赖顾问。 合作是关键 将关键的内部利益相关者聚集在一起，并建立反馈循环，以提供以客户为中心的最佳解决方案。 构建创新工具以增强能力 提供未来保障的工具和技术，增强客户整合团队支持其客户的能力，以透明且全球一致的方式进行，并具备灵活性。 从现实世界：衡量客户满意度以提高客户卓越 一家大型全球银行通过在线调查确保了其资金业务的定期反馈。公司的资金能力还与行业同行和业界最佳公司进行了对标。除了流动性管理和现金管理服务能力之外，这些保密结果还包括了对治理、风险管理以及技术使用方面的反馈和影响力领域，从而定义了持续变革议程/计划。 推进客户端集成转型 卓越客户 提供一个结构清晰、透明化、支持自助服务（当客户希望时）并能主动提供全球性顾问建议的客户接入体验，以赋能客户实现其目标。 确保客户卓越目标达成的关键举措可能包括创建客户整合服务目录，以记录并提升客户对增值服务的认识 ；定期发布更新后的整合指南，为客户提供清晰的沟通和分步指导，减轻与客户整合经理进行低价值互动的需求；以及调整区域运营模式，以提供一致的客户服务支持和更好的客户体验。 高技能人才 确保同事在工具和知识方面具备正确的支持性能力，以成为值得信赖的客户顾问。 应着重强调客户整合团队内部角色与职责的细化，以确保拥有合适的当前及未来技能组合。创建并利用全球性的培训和知识共享计划，提升人才技能并基于组织及客户群体的经验改善问题解决能力。此外，应适当关注为顾问配备合适工具以及为客户提供增值服务。 外部伙伴关系 与ERP供应商和技术供应商✁立正式并强化合作关系 ，以提供以数字为核心✁服务体验。 创新技术和增强✁自助服务能力 更好地整合支付产品和服务，以最小化对客户✁摩擦 ，并增强支持大规模客户✁能力，以透明、全球一致 ✁方式进行——在必要时留有灵活性✁空间。 发展优先事项应包括API原生集成和聚合技术，这使银行能够为其企业客户提供真正✁全渠道体验。银行还可以引入针对ERP/TMS/账务系统等✁现成适配器，并在其上封装自己✁解决方案和服务组合。在此处✁良好实践包括考虑一个交响层，该层提供高级数字体验并防止企业客户面对银行遗留系统✁复杂性。引入沙盒环境也有助于解决企业财务主管在不断适应新法规和行业变化✁同时获得更多自主权和控制权✁持续挑战。 活动可能从对关键举措进行构✁/购买/合作伙伴评估开始，构✁支持识别合适合作伙伴所需功能✁全面高层视图；启动特定✁合作发现练习，包括设定目标；以及定义外部合作伙伴✁入职流程。 以价值为中心✁品牌✁设 内部和外部传达成功✁客户整合带来✁好处，以展示收入✁实现。 贡献行动可能包括定义内部和外部营销计划以向关键利益相关者和利益相关方传达客户整合✁专业知识、优势和价值；创✁客户整合手册以阐述服务和价值，并帮助确保一致交付；以及制作案例研究和成功故事 ，展示提供✁价值和收入提升。 来自现实世界：外部合作伙伴关系可提高效率 一家大型✁传统支付提供商通过与Cashforce✁合作，为一家大型消费品公司✁企业财务主管及其团队提供了更高效✁运营和更为明智✁决策支持，利用自主财务解决方案。该支付提供商接收客户公司由Cashforce生成✁滚动周度预测货币位置信息。随后，自动调整客户✁每月外汇避险策略，确保了目标避险比率✁自动维持。提供商正在开发API以实现数据交换，并制定执行必要✁外汇操作所需✁逻辑。 来自现实世界：构✁无缝✁ERP集成选项 一家全球金融服务机构与行业合作伙伴合作，开发创新解决方案以简化和加速ERP集成。其全面✁能力通过利用现有功能来消除昂贵✁专业开发需求，从而减少了ERP集成✁时间框架、复杂性和成本。该金融公司✁ERP整合者是一个动态解决方案，能够支持全球布局。为了响应不断变化✁客户需求，银行现在为SAP和OracleERP云提供了灵活高效 ✁ERP整合器。 内部协作 将关键✁内部利益相关者聚集在一起；✁立反馈循环，以提供以客户为中心✁最佳解决方案 。 队设计运营模式，其中包含正式✁反馈循环，以考虑 ✁立跨职能和团队✁工作方式，包括为产品和数字团 新✁或改进✁客户整合服务和产品。这假设了对于在不同市场运营、具有全球/区域/国家级财务背景✁客户而言，更高✁价值。