西安银行：西安银行股份有限公司2024年半年度报告

西安银行股份有限公司BANK OF XI'AN CO.,LTD. 2024年半年度报告 （股票代码：600928） 二〇二四年八月 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本公司第六届董事会第20次会议于2024年8月29日审议通过了本半年度报告及摘要。本次董事会会议应到董事11名，实到董事10名，杜岩岫董事委托范德尧董事出席会议并行使表决权。公司6名监事列席了会议。 三、本公司半年度报告未经审计，但已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。 四、本公司董事长梁邦海、主管财务工作的副行长张成喆以及财务部门负责人陈军梅保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。 六、前瞻性陈述的风险声明：本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况。 八、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、重大风险提示：本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险和洗钱风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见管理层讨论与分析章节。 十、本报告正文除公司主要业务情况部分数据为本行口径外，其他如无特殊说明均为集团口径。 目录 重要提示...............................................................................................................1释义...................................................................................................................2第一节公司简介和主要财务指标........................................................................3第二节管理层讨论与分析..................................................................................10第三节公司治理.................................................................................................48第四节环境和社会责任......................................................................................52第五节重要事项.................................................................................................55第六节股份变动及股东情况..............................................................................62第七节财务报告.................................................................................................71第八节备查文件目录.........................................................................................72 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 本报告中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上有差异的，该等差异均系四舍五入引致。 第一节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 （一）中文全称：西安银行股份有限公司中文简称：西安银行英文全称：BANK OF XI'AN CO.,LTD.英文简称：BANK OF XI'AN （二）法定代表人：梁邦海 （三）董事会秘书：梁邦海（代行董事会秘书职责）证券事务代表：许鹏联系地址：中国陕西省西安市高新路60号联系电话：0086-29-88992333传真：0086-29-88992333电子邮箱：xacb_ddw@xacbank.com （四）首次注册登记日期：1997年6月6日首次注册登记地点：中国陕西省西安市统一社会信用代码：91610131294468046D （五）注册及办公地址：中国陕西省西安市高新路60号业务咨询及投诉电话：400-86-96779邮政编码：710075国际互联网网址：http://www.xacbank.com 电子邮箱：xacb_ddw@xacbank.com （六）注册地址历史变更情况： 1997年6月6日，设立时注册地址为西安市东大街334号1998年9月15日，因总行迁址注册地址变更为西安市东四路甲字209号2002年7月4日，因总行门牌号变更注册地址变更为西安市东四路35号2012年11月15日，因总行迁址注册地址变更为西安市高新路60号 （七）股票上市交易所：上海证券交易所 股票简称：西安银行股票代码：600928 （八）信息披露媒体名称： 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》登载年度报告的中国证监会指定网站：上海证券交易所网站（http：//www.sse.com.cn）年度报告备置地点：本公司董事会办公室 （九）其他相关资料 公司聘请的会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室签字会计师姓名：许旭明、陈露 二、近三年主要财务会计数据和财务指标 （一）主要会计数据 单位：千元 注：1、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2023年第65号——公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定计算。 2、“贷款损失准备”包含以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备和以摊余成本计量的贷款和垫款应计利息损失准备。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备在其他综合收益中确认，有关详情请参阅财务报告附注。除特别说明，此处及下文相关项目余额均为上述口径。 （二）主要财务指标 注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。 2、净息差=利息净收入/生息资产平均余额；净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 3、本报告期末的资本充足率指标系根据国家金融监督管理总局2023年颁布的《商业银行资本管理办法》规定计算。 4、流动性指标根据原中国银保监会《商业银行流动性风险管理办法》规定计算。其中，流动性比例为母公司口径。 （三）非经常性损益项目和金额 （四）资本构成情况 单位：千元 2、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。 3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。 4、信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用简化标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。 5、本报告期末的资本充足率指标系根据国家金融监督管理总局2023年颁布的《商业银行资本管理办法》规定计算。本行资本构成的详细信息请查阅本行网站（www.xacbank.com）“关于西安银行-投资者关系—监管资本”专栏。 （五）杠杆率 单位：千元 （六）流动性覆盖率 （七）净稳定资金比例 （八）采用公允价值计量的项目 第二节管理层讨论与分析 一、公司经营范围 本公司的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内、国际结算；办理票据的承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供担保；办理保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款及外汇兑换业务；外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇、代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；外汇同业拆借、买卖或者代理买卖股票以外的外币有价证券、外汇担保；经银行业监管机构批准的其他业务。 二、公司所处行业情况及市场地位 2024年上半年，全球经济增长动能偏弱，国内经济呈现“供给强于需求、外需强于内需”的运行特点。在此背景下，与上年同期相比，2024年上半年银行业总资产和贷款规模同比增速均呈放缓趋势，净息差继续收窄，盈利能力有所承压，资产质量整体保持稳定。各家银行主要聚焦“五篇大文章”，持续优化资源配置，不断提升金融服务质效，助力实体经济高质量发展。从城商行来看，各家城商行也在围绕做好“五篇大文章”探索差异化、特色化经营之路，并采取多种方式积极补充资本，坚持防范化解金融风险。 三、公司主要业务情况 （一）公司金融业务 报告期内，本公司紧跟地方经济转型步伐，瞄准国家和区域战略布局，以客户需求为导向，以产品服务为抓手，夯实公司金融综合化服务能力，不断提升服务实体经济质效。一是积极对接省市重要工作部署，紧扣陕西省深化“三个年”活动和西安市“八个新突破”“十个聚焦”重点工作，贯彻落实市委、市政府工作要求，建立“六个一”政金合作专项工作机制，对接政策关注方向、产业体系 规划、重点资金、重点项目、招商引资等关键领域，上半年累计向省市重点企业和项目发放贷款61.50亿元。二是全力服务地方特色产业发展，聚焦西安市文旅、科创等优势产业，加大服务机制改革和产品创新力度，开展与陕西头部私募机构的战略合作和资源共享，初步搭建了以硬科技投易贷、技术研发贷、认股选择权等为主的服务科技型企业全生命周期的产品体系，推动科技金融增量提效，截至报告期末，科技型企业贷款较年初增长37.72%。三是大力推动分支机构特色化经营，通过“一行一策”“一类一策”引导各分支机构结合属地资源禀赋开展特色化经营，因地制宜服务当地经济发展，铜川分行落地首笔生鲜供应链业务，高新科技支行获评“2023年度西安市科技金融服务示范银行”。四是持续提升公司金融综合化服务能力，依托科技金融优势，稳步推进财资管理平台项目和现金管理平台业务，优化完善票据产品和系统功能，持续开展债券投资、银团贷款、并购贷款、贸融ABS等业务，不断增厚公司金融板块整体收益。截至报告期末，本公司公司存款1,287.77亿元,较年初增长2.79%；公司贷款1,441.24亿元，较年初增长15.42%。 （二）零售金融业务 报告期内，本公司以“重构财富管理体系、推进集约化转型、重塑盈利模式”为经营目标，构建营销、服务、定价敏捷机制，以一体化经营服务，实现零售客户引流和精细化管理，不断巩固稳中向好的业务基础。一是打造开放式产品货架，立足客户需求，推出“尊享贷”“优享贷”等创新型消费贷产品，上线“天天盈”一键购入多只货币基金增值服务，新引入基金产品74只，保险产品3款，贵金属产品50款，不断丰富零售产品货架，增强引客留客能力。二是细化客群经营，紧抓新市民、人才、老年客户等客群，加强产品创新和服务创新，开发“新市民e贷”，升级人才小程序、人才协会公众号2.0等人才专属线上服务，建设更加数字化的人才服务银行；前瞻性布局金融借记卡、理财、存款、代销产品等 多种老年客户专属产品，新准入3只养老FOF基金，丰富养老金融产品线，做好养老金融大文章。三是优化客户服务，针对