上海科技保险创新发展报告（2023年度）

上海科技保险创新发展报告 （2023年度） 国家金融监督管理总局上海监管局 2024年2月 目录 CONTENTS 前言3 第一章科技保险赋能上海经济高质量发展5 一、服务基础研究原创突破5 【专栏一】持续推进临港新片区科技保险创新引领区建设6 【专栏二】人保财险上海市分公司-创新推动知识产权保险发展迈上新台阶7 二、服务三大先导产业核心技术攻关10 【专栏三】太保财险上海分公司-为生物医药产业发展提供全生命周期保障10 三、服务战略性新兴产业发展11 四、服务科技型中小微企业12 【专栏四】平安财险上海分公司-科技赋能保险创新平安护航小微经营13 第二章科技保险赋能上海人民高品质生活14 一、服务人民城市建设14 二、支持乡村振兴战略15 【专栏五】三井住友保险-智能跨境贸易保险平台赋能上海航运保险发展16 第三章科技保险赋能上海社会高效能治理17 一、助力风险减量，织密转型期社会发展保护伞17 二、保障网络安全，担当社会数字化转型助推器18 【专栏六】安盛天平财险-科技在气象指数保险的应用19 【专栏七】国寿财险上海市分公司-加快推进自然灾害风险地图在风险减量管理的应用19 第四章上海科技保险创新发展展望20 一、上海科技保险发展面临的挑战20 二、上海科技保险未来发展的方向21 附件1.政策指引24 附件2.2023年上海地区主要科技保险业务数据一览25 前言 2023年10月，中央金融工作会议明确指出要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，其中科技金融居于首位。保险作为分散风险的有效机制，是科技创新支持体系的重要组成部分。大力发展科技保险是我国建设世界科技强国的迫切需要，是上海加快推动经济社会高质量发展、提升城市能级和核心竞争力的重要支撑。 国家金融监督管理总局上海监管局坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，推动和引领上海财险业贯彻落实党中央、国务院重大决策部署，坚守保险风险保障本源，突出金融工作的政治性和人民性，主动对接国家重大战略，积极融入科技创新发展大局，聚焦赋能上海经济高质量发展、赋能上海人民高品质生活、赋能上海社会高效能治理三个方面，围绕科技型企业全生命周期保险服务需求，推出了大量新产品、新服务、新举措，以实际行动为上海经济社会实现高质量发展提供新动能。2023年总体来看，上海科技保险创新发展呈现以下几个特点。 3 一是坚持党建引领，在服务上海“五个中心”建设中实现新突破。上海财险业认真学习贯彻党的二十大精神，不折不扣贯彻落实习近平总书记关于上海“五个中心”建设的重要指示精神，充分认识实现高水平科技自立自强的重要性和紧迫性。围绕技术研发、科技成果转化、知识产权应用保护等重点领域，聚焦上海市“2+3+6+4+5”现代化产业体系布局，深入研究科技型企业发展的规律和特点，认真分析企业保险需求，着力构建保险业支持服务科技创新的体制机制，助推上海建成具有国际影响力的科技创新中心。 上海科技保险 创新发展报告 二是坚持问题导向，在服务上海现代化产业体系建设中展现新作为。上海财险业始终心怀“国之大者”，充分发挥自身在风险管理方面的优势作用，立足科技型企业全生命周期，推动基础技术的创新研发，支持知识产权保护，提升产业链供应链稳定性，促进科技、产业、金融的良性循环。不断深化与“专精特新”、智能制造、高新技术等企业合作，重点加强对航空航天、高端装备、先进材料、绿色低碳等战略性新兴产业的风险保障和服务力度，多措并举解决科技型中小微企业融资难题，创新推出科创企业创业风险保障，助力实体经济向智能化、绿色化、数字化方向转型。2023年，上海财险业共为各类科技型企业提供保单数量超过40万件，提供风险保障3.1万亿元。 为各类科技创新活动提供风险保障超过5389亿元，覆盖科技研发类、科技成果市场转化类、科技成果市场应用类以及其他特色类全生命周期风险。 三是坚持统筹协调，在构建科技保险发展长效机制中取得新成效。国家金融监督管理总局上海监管局与地方政府部门通力合作，持续深化科技保险组织管理机制建设，加强组织保障和政策协同，鼓励和支持各类保险机构充分释放创新活力，积极参与上海科技保险市场发展。2023年，上海监管局参与印发《上海银行业保险业支持上海科创中心建设的行动方案（2022—2025年）》，旨在以科技金融新引擎支持科创企业高质量发展，打造科技金融服务“上海样本”。协同地方金融监管局、临港新片区管委会持续推进上海临港科技保险创新引领区建设。联合地方科技、工信、财政等部门推动“集共体”及集成电路保险、网络安全保险深入发展，研究海上风电、气象指数、巨灾保险以及智能网联汽车等领域的保险新技术、新模式和新生态。探索建立辖内科技保险统计制度，强化科技保险动态分析评价，严格落实监管责任，引导保险公司实现有序化、集约化、专业化发展。2023年，上海监管局“建设上海临港科技保险创新引领区”荣获上海金融创新推进奖；上海财险业“牵头成立中国集成电路共保体服务国家战略产业发展”“新型网络安全保险上海模式“”航运保险数智创新项目”等多个项目荣获上海金融创新成果奖。 4 四是坚持科技驱动，在加强保险创新能力建设中再上新台阶。上海财险业从推进智慧保险的应用探索、创新数字化转型的产品和服务、强化数据保障与信息保护、推进保险科技创新应用等多个方面发力，取得了诸多创新成果。聚焦科技企业客户群的保险需求，积极创新数字化产品和服务，赋能应用于业务管理、风险控制、精细管理各个领域。聚焦风险减量管理服务，加强科技手段应用，进一步提升风险识别、预警、追踪及处置的效率和能力，显著提升保险参与超大城市风险综合治理体系建设的深度和广度。 第一章科技保险赋能上海经济高质量发展 国家金融监督管理总局上海监管局指导上海财险业深入贯彻新发展理念，以金融供给侧结构性改革为主线，牢牢把握服务实体经济的根本宗旨，支持产业发展质量变革、效率变革、动力变革，推动科技保险服务基础研究原创突破、重点领域核心技术攻关和战略性新兴产业发展，实现“科技-产业-金融”良性循环。 一、服务基础研究原创突破 加强基础研究，是国家建设科技强国的必由之路。知识产权保护是实现基础研究原创突破、建设高水平科技自立自强的关键任务。上海财险业积极探索推进知识产权保险产品和服务创新，为企业提供覆盖了专利、商标、地理标志等丰富的知识产权类型保障内容，涵盖知识产权创造、保护、应用等各个环节。2023年为上海科技型中小微企业承保专利数量3559件，为制造业、信息技术及生物医药等企业提供各类知识产权保险 908单，提供风险保障3亿元。“上海市积极探索保险服务新模式，助推知识产权质押融资”入选国家知识产权局办公室、原中国银保监会办公厅、国家发展和改革委员会办公厅发布的首批知识产权质押融资典型案例。 太保财险上海分公司自2018年起，通过知识产权保险为医药制造业、会展业、半导体制造业等企业的创新技术研发提供涵盖费用补偿类、侵权损失类、侵权责任类等保险保障，并连续六年为中国国际进口博览会提供累计超6亿元的专利保险保障。众安保险依托临港新片区科技保险创新引领区，为科创企业重点风险提供知识产权执行保险、侵权责任保险、海外维权保险、交易保险和专利代理人职业责任保险等专利保险新险种。人保财险上海分公司与上海市知识产权局合作推进知识产权保险，获“2022年度上海知识产权金融卓越贡献奖”。大地财险营业部积极打造“政企银保”风险联动的知识产权质押融资服务机制，为科创企业知识产权融资提供系统性解决方案；创新“保险+专利侵权”风险管理服务，为持有高价值知识产权的企业提供保前、保中、保后全流程风险管理服务。 【专栏一】持续推进临港新片区科技保险创新引领区建设 2022年3月，《上海自贸试验区临港新片区科技保险创新引领区工作方案》正式印发。上海监管局协同地方金融监管部门、临港新片区管委会研究形成《上海银保监局关于〈中国（上海）自由贸易试验区临港新片区科技保险创新引领区工作方案〉的贯彻落实方案》，成立专项领导小组，明确相关任务分工和工作推进机制。 一是增强重要产业保障能力，助推企业科技创新。集成电路共保体成员单位数量不断扩大，风险量化评估模型持续升级，研究集成电路保险新型风险转移产品，积极拓展产业风险分散途径。成立智能网联车、海上风电风险联合体课题研究组，形成专题研究报告。二是增强国际金融中心建设能力，推进高水平对外开放。联合上海市地方金融监管局共同发布《关于加快推进上海国际再保险中心建设的实施细则》。持续引导支持再保险运营中心等保险机构进一步落沪，不断完善登记、交易、清结算、偿付能力等再保 险基础性制度规则，以更大的力度推动上海国际再保险中心建设。三是增强国家绿色发展能力，促进社会绿色转型升级。积极引导财险业服务经济社会绿色转型发展，重点推进 环境污染责任、危险废物污染责任等相关保险风险服务体系建设，承接新能源汽车全产业链与城市配套能源基础设施快速发展所带来的保障需求。 下一步，上海监管局将继续探索保险产品、技术和模式创新，加强行业基础建设，推动保险业加强对再保险、集成电路、海上风电、网联车等领域的保险数据积累，为国家重大项目、科技攻关项目等提供充足的保险保障。通过积极配置各类政府支持政策来疏通科技保险发展中的难点堵点，不断改善科技保险营商环境。根据市场特点，研究运用科技化、信息化技术丰富监管手段、提升监管效能。 【专栏二】人保财险上海市分公司——创新推动知识产权保险发展迈上新台阶 为推动“3+6”产业体系的重构和升级，充分发挥知识产权保护在经济社会发展中的重要支撑作用，人保财险上海市分公司积极投身上海知识产权服务体系建设，打造知识产权“双保单”业务模式，盘活企业的“知产”资源，变“知产”为“资产”。 截至2023年底，累计为31家 企业共计授信8900万元，帮 助16家科技型中小微企业 融资4300万元，有效支持了科技型中小微企业的发展。 在入园惠企活动方面，为支持上海银行业保险业“万企千亿”行动暨首贷户“千企万户”工程，公司于2023年11月联合主办了金 融赋能知识产权新经济暨PICC知识产权保险产品推介会，进一步推动知识产权保险的发展，为科创企业的创新之路提供坚实的风险保障。 在创新产品开发方面，公司积极发挥保险为企业纾困解难的普惠作用，主动服务科技型中小微企业，聚焦该类企业自身拥有的知识产权优势，开发了“质押融资保证险”“知识产权海外被侵权损失保险”的“双保单”业务模式。既为企业解决了融资困难、有效降低了企业的融资成本，又提升了企业的维权能力。根据中国企业全球知识产权布局的需求，公司即将推出“PCT申请费用损失保险”，进一步推动中国企业在高科技领域的全球化布局。 二、服务三大先导产业核心技术攻关 上海“十四五”规划提出，聚焦集成电路、生物医药、人工智能等关键领域，以国家战略为引领，推动创新链、产业链融合布局，培育壮大骨干企业，努力实现产业规模倍增，着力打造具有国际竞争力的三大产业创新发展高地。上海财险业从行业自身出发，积极释放保险创新活力，深入对接三大先导产业发展重点、难点、堵点，提供多元化、综合化风险保障及服务支撑。 （一）以“集共体”为平台，助力突破“卡脖子”难题 2021年，在原中国银保监会的领导和支持下，在原上海银保监局的具体指导下，由18家险企组建中国集成电路共保体（简称“集共体”）在上海临港新片区签约揭牌落地。“集共体”的成立，旨在为我国集成电路产业构建自主、安全、可控的产业链和供应链提供中国保险风险解决方案，探索建立保险服务中国集成电路产业发展的新路径。截至2023年底，“集共体”成员单位已扩展至21家险企，全年为24家集成电路企业提供风险保 障金额1.34万亿元。“集共体”走出了一条保险服务中国集成电路产业发展的新路子。一是汇聚多方力量，共建集成电路保险生态圈。集共体坚持“共商、共建、共享”的机制，立足市场化的运作方式，逐步形成了政府支持、产业认同、行业齐心的集成电路保险生态圈，提升了我国集成电路保险的独立性和可持续性