支付行业的未来 ： 管理风险如何推动增长

未来支付行业的风险管理与增长驱动

随着支付行业面临高风险、强化监管审查以及全球标准的重大变革，风险管理在未来的角色将发生显著转变。以下是基于《风险管理与韧性实践》报告中的分析，对支付行业未来风险管理的四个关键领域和三个支持策略的概述：

风险管理作为保护机制

1. 强化合规风险管理流程：支付服务提供商（PSP）应专注于加强风险管理流程以满足监管要求，并通过改进问题管理、尽职调查流程、风险容忍度设定或风险识别流程来保护收入并提升合规性。

2. 打击欺诈同时提升客户体验：应对日益增长的欺诈和骗局（如账户接管和授权支付）成为当务之急。成功企业采用多种身份验证方法，结合生物识别、AI/机器学习实时监控和异常行为分析，以检测可疑活动，同时确保客户体验不受影响。

3. 构建运营韧性以预防失败：新规则和法规可能促使PSP更加重视运营韧性。英国金融行为监管局（FCA）和欧盟的《数字运营韧性法案》（DORA）等规定强调了PSP不仅要关注自身运营韧性，还要管理服务交付链的相互依赖性。PSP需要评估整个交易流程的风险，包括第三方服务提供商的操作，并创建集中监测和测试单位以增强韧性。

4. 改善信用与收款流程以适应新常态：随着COVID-19后经济环境的变化，支付发行商和钱包提供者需要调整信用管理和收款流程。领先企业正在实施更全面的信用风险管理流程和专门的回收团队，以评估客户情况并提供适当的解决方案，从而改善信用管理、降低信贷风险、提升客户满意度。

支持策略

• 优先行动以减少潜在风险和保护客户：通过加强过程、关注行业标准、主动管理风险、投资于补救和合规工作以及保持强大的企业文化，可以减少潜在风险、保护客户权益、维护合规性和保护金融系统的完整性。

• 提高欺诈检测和客户便利性：采用多层身份验证、AI/ML实时监控和异常行为分析，结合透明沟通和积极的反欺诈教育，以最小化欺诈事件的影响并增强客户信任。

• 扩大运营韧性以防止失败：通过识别关键业务服务和流程，评估风险，并建立集中的监控和测试单位，以确保在内外部威胁下的业务连续性。

• 优化信用和收款流程：采用替代数据源和AI/ML技术补充传统信用评分模型，以适应当前的宏观经济环境，提高信用管理效率和客户满意度。

通过上述措施，支付行业可以有效管理风险，不仅提升客户体验，还推动业务增长，为未来的竞争环境做好准备。