瑞丰银行机构调研纪要
瑞丰银行机构调研报告 调研日期:2024-06-04 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司总部位于浙江省绍兴市,是浙江省首批改制成立的农商行。前身为绍兴县信用联社,1987年列入全国农村金融体制改革试点,与农业银行脱钩后成立绍兴县信用联社。2005年改制为浙江绍兴县农村合作银行,2011年再度改制成为农商银行。瑞丰银行注册资本15.09亿元,拥有108家网点,分布于绍兴市柯桥区、越城区和义乌市,并在嵊州作为主发起行设立嵊州瑞丰村镇银行。目前共有员工1973名,本科以上比例超9 0%,硕博士141人,占比7.15%,“90后”员工占比超过一半。2021年6月25日,瑞丰银行成功登陆上交所主板,成为浙江省首家上市农商银行。长期以来,瑞丰银行扎根经济沃土,服务三农小微,始终坚守定位,与区域经济血浓于水。在长期经营实践中,瑞丰银行始终致力于建设以人为核心的全方位普惠金融路径 ,探索形成一乡一城一市“三大模式”,普惠金融服务成效得到极大提升,连续三届获得全国农商银行“标杆银行”称号,并在全国农村中小金融机构监管工作会议上作典型介绍。瑞丰银行坚持创新发展,融入社区治理,深化“最多跑一次”改革,探索形成“银政联盟1+N”模式,在网点内引入政务+金融一揽子服务,获得2020年度浙江省改革创新优秀实践案例,获得全省推广。瑞丰银行是柯桥区乡村振兴主办银行,长期坚持助村、助困、助学,积极履行社会责任 ,九次获得柯桥区行风评议第一名。 2024-07-02 证券事务代表曹驰 2024-06-042024-06-04 券商策略会,现场会议- 光大证券 证券公司 - 三井住友资管 资产管理公司 - 接待过程中,公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟通,严格按照有关制度规定,没有出现未公开重大信息泄露等情况。 1.2023年以来贵行净息差持续下降是什么原因?如何展望今年的净息差走势? 从资产端来看:一方面,受市场竞争、LPR下行等因素影响,存量贷款周转重定价利率较上年明显下降,叠加本行充分利用普惠小微贷款支持工具加大贷款投放导致账面利率相对较低、而相应补贴未纳入利息收入的原因,使得一般贷款收益率出现下滑;另一方面,2023年以来 ,本行存款增速明显高于贷款增速,本行将超额吸收的存款及部分主动负债用于金融资产板块投资,在确保投资收益能覆盖资金成本并增厚营收的同时,也增加了金融资产占总资产比重,摊薄了本行的利息净收入,受以上两方面因素影响,近年来本行资产端收益率有所下降。 从负债端来看:2023年以来,本行存款保持高增,本行积极落实负债成本管控措施且多次下调挂牌利率,但往期高成本存款消化需要一定过程,故负债成本虽有下降但幅度较小。 未来,本行将进一步加大息差管控,通过调整资产负债两端的期限结构、优化定价的精细化管理、加强主动负债管理、统筹流动性管理、提 升资金业务运作效益、配套相关专项考核等手段提高息差管控能力。随着负债端、资产端结构、定价的调整,预计2024年净息差水平持续走低的问题将得到缓解。 2.2024年以来,贵行贷款主要投向哪些行业和领域? 2024年,本行将认真贯彻落实党的二十大报告提出的高质量发展要求,全面落实中央金融工作会议、省市区各级党委政府以及浙江省农商联合银行党委系列决策部署,高质量做好全年信贷投放,优化资产结构,强化配套金融服务,推动本行信贷规模、效益、风控水平提档升级 ,为区域发展提供强有力的金融支撑。一是强化乡村振兴和“三农”金融服务。服务好“三农”,助力共同富裕示范区建设,全力做好乡村产业致富带头人、农创客、村级集体经济项目建设等信贷投放。二是强化先进制造产业集群培育金融服务。加大对区域内先进制造业集群的金融支持,重点支持现代纺织、绿色化工等传统产业改造升级和新材料、生物医药、半导体等新兴产业发展壮大。三是强化重点领域支持。紧紧围绕金融服务“五篇大文章”,加大科创、绿色、普惠、养老、消费、供应链等领域支持,打造差异化竞争优势,着力推动经济高质量发展。 3.关注到贵行近期增持了苍南农商行股份,请问贵行如何选择对外股权投资标的?目前对外股权投资的最新进展及后续计划? 2024年6月,本行通过拍卖受让股份方式受让苍南农商银行部分法人股东所持股份2,693.2478万股,占苍南农商银行股本总额的2.58%。此次增持前,本行已持有苍南农商银行4,972.6506万股股份,占苍南农商银行股本总额的5.0009%;增持 后,本行现为持有苍南农商银行7.58%股份的主要股东。同为浙江省内农商银行,苍南农商银行总体经营情况良好,近年来,业务规模保持稳健增长,总体盈利能力较强,资产质量较优,风险抵补能力充足。 本行对外投资均为市场化行为,投资决策主要考虑投资对象的盈利能力、资产质量、标的价格等因素,同时需经过严格审慎的决策程序,最终确定对外股权投资标的。浙江农商银行系统拥有一大批经营质地良好的特色农商行,后续,本行将结合自身实际和监管意见,精心筛选标的,合理安排对外股权投资工作。
