瑞丰银行机构调研纪要

瑞丰银行机构调研报告 调研日期:2023-09-14 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司总部位于浙江省绍兴市,是浙江省首批改制成立的农商行。前身为绍兴县信用联社,1987年列入全国农村金融体制改革试点,与农业银行脱钩后成立绍兴县信用联社。2005年改制为浙江绍兴县农村合作银行,2011年再度改制成为农商银行。瑞丰银行注册资本15.09亿元,拥有108家网点,分布于绍兴市柯桥区、越城区和义乌市,并在嵊州作为主发起行设立嵊州瑞丰村镇银行。目前共有员工1973名,本科以上比例超9 0%,硕博士141人,占比7.15%,“90后”员工占比超过一半。2021年6月25日,瑞丰银行成功登陆上交所主板,成为浙江省首家上市农商银行。长期以来,瑞丰银行扎根经济沃土,服务三农小微,始终坚守定位,与区域经济血浓于水。在长期经营实践中,瑞丰银行始终致力于建设以人为核心的全方位普惠金融路径 ,探索形成一乡一城一市“三大模式”,普惠金融服务成效得到极大提升,连续三届获得全国农商银行“标杆银行”称号,并在全国农村中小金融机构监管工作会议上作典型介绍。瑞丰银行坚持创新发展,融入社区治理,深化“最多跑一次”改革,探索形成“银政联盟1+N”模式,在网点内引入政务+金融一揽子服务,获得2020年度浙江省改革创新优秀实践案例,获得全省推广。瑞丰银行是柯桥区乡村振兴主办银行,长期坚持助村、助困、助学,积极履行社会责任 ,九次获得柯桥区行风评议第一名。 2023-09-25 董事会秘书吴光伟,证券事务代表曹驰 2023-09-142023-09-14 特定对象调研,现场会议- 华泰证券 证券公司 - 南方基金 基金管理公司 - 平安资产 保险资产管理公司 - 1.2023年上半年,贵行净息差下降幅度较大,主要是什么原因?贵行在息差管理上有什么举措? 近年来,银行业市场净息差持续走低是行业普遍现象,受市场竞争、贷款减费让利、年初开门红定期存款高增等综合因素影响,叠加本行充分利用普惠小微贷款支持工具加大贷款投放导致账面利率相对较低、而相应补贴未纳入利息收入的原因,本行上半年净息差有一定的下滑 。本行将通过加强主动负债管理、贷款期限和定价管理、客群管理、专项考核等手段提高息差管控能力,相关管理举措包括: 强化负债端成本管控。一方面,加强存款产品额度管控,强化柜面引导,优化存款结构;另一方面,结合当前区域内存款市场利率变动趋势和本行发展实际,下调存款产品利率和挂牌利率。今年前三季度,本行三次下调人民币挂牌利率,涉及活期存款、协定存款、整存整取存款等 。 着力提升资产端收益。一是着力优化资产结构,在提升风险管理能力的前提下,加大对高收益类资产如信保类贷款等的投放;二是强化数字化赋能,通过价格地图等工具提高客户经理定价能力;三是考核引导,加大对支行和客户经理贷款利率考核的力度,同时根据市场和业务情况,对贷款利率优惠审批进行从严把控。此外,根据市场利率走势及债券市场流动性情况,在金融资产端调整优化债券配置,在严控风险的前 提下,进一步提高证券投资的收益率。 2.请问区域经济对未来出口如何预判?公司信贷规划和摆布较年初是否变化? 今年上半年,我国货物贸易出口11.46万亿元,同比增长3.7%,柯桥区1-6月份出口709.8亿元,同比增长14.53%,增速明显高于全国出口增速。本行通过走访了解到,本地企业对市场的信心正在快速恢复,区域经济整体运行良好。 本行将抓住发展机遇,进一步加大对小微普惠领域的信贷支持力度,深化金融助力共同富裕示范区建设。后续在信贷投放方面,本行一方面将始终坚持“支农支小、服务社区”定位深化零售转型,另一方面将紧紧依托区域经济及产业布局,着力提高金融支持。 3.贵行后续将如何推进存量首套住房贷款利率下降工作?预计该政策会对息差产生多大影响? 本行积极贯彻落实党中央、国务院决策部署,高度重视此次存量首套房住房贷款利率调整工作,目前本行已发布《关于存量首套住房贷款利率调整的公告》,公告对调整范围、调整规则、调整方式及申请时间、申请渠道及其他注意事项进行具体说明,本行将依法有序开展好存量首套房商业性个人住房贷款利率调整工作,确保各项工作按照时间进度稳妥推进。该政策的实施势必会对息差产生一定影响,但考虑到本行 个人住房按揭贷款占总贷款的比重较低,故其影响相对较小。4.贵行2023年上半年不良贷款率降幅明显,请问后续资产质量是否还有进一步优化空间? 2023年6月末,本行不良贷款率0.98%,较年初下降0.10个百分点,拨备覆盖率298.94%,较年初上升18.44个百分点。下半年,我行资产质量将继续保持平稳向好态势。