瑞丰银行机构调研纪要

瑞丰银行机构调研报告 调研日期:2023-11-02 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司总部位于浙江省绍兴市,是浙江省首批改制成立的农商行。前身为绍兴县信用联社,1987年列入全国农村金融体制改革试点,与农业银行脱钩后成立绍兴县信用联社。2005年改制为浙江绍兴县农村合作银行,2011年再度改制成为农商银行。瑞丰银行注册资本15.09亿元,拥有108家网点,分布于绍兴市柯桥区、越城区和义乌市,并在嵊州作为主发起行设立嵊州瑞丰村镇银行。目前共有员工1973名,本科以上比例超9 0%,硕博士141人,占比7.15%,“90后”员工占比超过一半。2021年6月25日,瑞丰银行成功登陆上交所主板,成为浙江省首家上市农商银行。长期以来,瑞丰银行扎根经济沃土,服务三农小微,始终坚守定位,与区域经济血浓于水。在长期经营实践中,瑞丰银行始终致力于建设以人为核心的全方位普惠金融路径 ,探索形成一乡一城一市“三大模式”,普惠金融服务成效得到极大提升,连续三届获得全国农商银行“标杆银行”称号,并在全国农村中小金融机构监管工作会议上作典型介绍。瑞丰银行坚持创新发展,融入社区治理,深化“最多跑一次”改革,探索形成“银政联盟1+N”模式,在网点内引入政务+金融一揽子服务,获得2020年度浙江省改革创新优秀实践案例,获得全省推广。瑞丰银行是柯桥区乡村振兴主办银行,长期坚持助村、助困、助学,积极履行社会责任 ,九次获得柯桥区行风评议第一名。 2023-11-29 董事会办公室主任冯新红,证券事务代表曹驰 2023-11-022023-11-02 特定对象调研,电话会议- 华福证券 证券公司 - 朱雀基金 基金管理公司 - 国泰基金 基金管理公司 - 人保养老 其它 - 接待过程中,公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟通,严格按照有关制度规定,没有出现未公开重大信息泄露等情况。 1.2023年前三季度,贵行净息差下降幅度较大,主要是什么原因? 资产端:一方面,受市场竞争、LPR下行等因素影响,存量贷款周转重定价利率较上年明显下降,叠加本行充分利用普惠小微贷款支持工具加大贷款投放导致账面利率相对较低、而相应补贴未纳入利息收入的原因,使得一般贷款收益率下滑明显;另一方面,今年以来,本行存款增速明显高于贷款增速,本行将超额吸收的存款及部分主动负债用于金融资产板块投资,在确保投资收益能覆盖资金成本并增厚营收的同时,也增加了金融资产占总资产比重,摊薄了本行的利息净收入,受以上两方面因素影响,本行前三季度资产收益率下降明显。 负债端:今年以来,本行存款保持高增,且定期化趋势逐步加深,虽本行积极落实负债成本管控措施且多次下调挂牌利率,但往期高息存款消化需要一定过程,故负债成本总体上保持刚性。 结合资产端和负债端的整体表现,本行前三季度息差收窄明显。未来,本行将进一步加大息差管控,通过调整资产负债两端的期限结构、优化定价的精细化管理、加强主动负债管理、提升资金业务资产运作效益、配套相关专项考核等手段提高息差管控能力。 2.贵行对外投资入股事项进展如何? 本行第四届董事会第十五次会议审议通过了投资入股苍南农商银行和诸暨农商银行的议案,拟通过协议转让、拍卖受让等方式,分别受让两家农商行不超过股本总额的9.8%的股份,相关投资事宜正在稳步推进中,本行将按规定要求,持续披露相关进展,敬请关注本行相关公告 。3.近期,按揭贷款提前还款情况是否有所缓解? 自9月下旬开展存量首套房商业性个人住房贷款利率调整工作以来,个人按揭贷款提前还款趋势较前三季度有所缓和,但受按揭贷款按月还款及区域性房地产政策的影响,仍存在一定的还贷压力。4.今年前三季度,贵行资本充足水平下降较快是什么原因?资本新规的实施对贵行资本充足率有什么影响? 近年来,本行持续深化服务实体经济,特别是加大普惠小微贷款在内的信贷资产投放力度,此外,本行在确保资本充足率保持较好水平的前提下增加了部分优质低风险的信用债配置,提高资本使用效率。截止2023年9月末,本行资本充足率为14.17%,仍处于较高水平。 本次资本新规主要基于差异化资本监管体系的构建,对信用风险计量作出了较大的修改,对银行风险计量的精准性与规范性提出了更高的要求,经本行静态测算,资本新规的实施会使本行的信用风险权重小幅下降,资本充足率影响总体向好。后续本行将紧密跟进监管政策导向,积极做好新规实施的应对,深入应用监管资本合规理念和经济资本效益理念,提升资本精细化管理能力,通过资本的合规和高效利用,正向引导和积极促进业务发展。