瑞丰银行机构调研纪要

瑞丰银行机构调研报告 调研日期:2023-12-26 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司总部位于浙江省绍兴市,是浙江省首批改制成立的农商行。前身为绍兴县信用联社,1987年列入全国农村金融体制改革试点,与农业银行脱钩后成立绍兴县信用联社。2005年改制为浙江绍兴县农村合作银行,2011年再度改制成为农商银行。瑞丰银行注册资本15.09亿元,拥有108家网点,分布于绍兴市柯桥区、越城区和义乌市,并在嵊州作为主发起行设立嵊州瑞丰村镇银行。目前共有员工1973名,本科以上比例超9 0%,硕博士141人,占比7.15%,“90后”员工占比超过一半。2021年6月25日,瑞丰银行成功登陆上交所主板,成为浙江省首家上市农商银行。长期以来,瑞丰银行扎根经济沃土,服务三农小微,始终坚守定位,与区域经济血浓于水。在长期经营实践中,瑞丰银行始终致力于建设以人为核心的全方位普惠金融路径 ,探索形成一乡一城一市“三大模式”,普惠金融服务成效得到极大提升,连续三届获得全国农商银行“标杆银行”称号,并在全国农村中小金融机构监管工作会议上作典型介绍。瑞丰银行坚持创新发展,融入社区治理,深化“最多跑一次”改革,探索形成“银政联盟1+N”模式,在网点内引入政务+金融一揽子服务,获得2020年度浙江省改革创新优秀实践案例,获得全省推广。瑞丰银行是柯桥区乡村振兴主办银行,长期坚持助村、助困、助学,积极履行社会责任 ,九次获得柯桥区行风评议第一名。 2023-12-29 董事会办公室主任冯新红,证券事务代表曹驰 2023-12-262023-12-26 特定对象调研,现场会议- 中泰证券 证券公司 - 汇添富基金 基金管理公司 - 1.贵行今年以来资产质量如何?后续如何展望? 2023年9月末,本行不良贷款率0.98%,较年初下降0.10个百分点,拨备覆盖率299.77%,较年初上升19.27个百分点, 资产质量不断优化,风险抵补能力持续增强。后续,本行将从提升定价水平和减少风险损失两方面着力,进一步强化风险经营能力,加快数字风控系统的优化和运用,使资产质量继续保持平稳向好态势。 2.贵行在科创金融方面有哪些差异化战略? 本行将聚焦科创企业融资难、贵、慢问题,打造全方位服务体系,把科创企业服务做优、融资做通、责任做实。一是加强政银合作,利用战略合作及各类活动契机,提升服务力度。二是主动下沉服务,加大科创企业走访力度,提升服务深度。三是推广“园区云”系统,推动科创园 区“数字化”,提升服务速度。四是深入行业研究,加大区域重点产业图谱、产业特点的分析研究,提升服务专度。五是加强机制保障,成立科创专审团队及实施差异化利率策略等,提升服务精度。 3.2023年前三季度,贵行净息差下降幅度较大,主要是什么原因? 资产端:一方面,受市场竞争、LPR下行等因素影响,存量贷款周转重定价利率较上年明显下降,叠加本行充分利用普惠小微贷款支持工具加大贷款投放导致账面利率相对较低、而相应补贴未纳入利息收入的原因,使得一般贷款收益率下滑明显;另一方面,今年以来,本行存款增速明显高于贷款增速,本行将超额吸收的存款及部分主动负债用于金融资产板块投资,在确保投资收益能覆盖资金成本并增厚营收的同时,也增加了金融资产占总资产比重,摊薄了本行的利息净收入,受以上两方面因素影响,本行前三季度资产收益率下降明显。 负债端:今年以来,本行存款保持高增,且定期化趋势逐步加深,虽本行积极落实负债成本管控措施且多次下调挂牌利率,但往期高成本存款消化需要一定过程,故负债成本总体上保持刚性。结合资产端和负债端的整体表现,本行前三季度息差收窄明显。未来,本行将进一步加大息差管控,通过调整资产负债两端的期限结构、优化定价的精细化管理、加强主动负债管理、提升资金业务资产运作效益、配套相关专项考核等手段提高息差管控能力。