银行数据应用建设方案

XXXXX ©帆软数据应用研究院金融行业事业部2024年6月26日作者@XXXX 农商行数据平台建设方案 ©帆软数据应用研究院金融行业事业部 数据应用现状分析 数据平台上线前农商行数据应用存在巨大的提升空间 多1 数据来源比较繁杂，各法人单位、各部门都是数据生产者，急需一个统一的数据平台，保证数据的集中统一，避免多系统查找数据 杂2 由于各法人单位、各部门对于数据的理解不一致，存在相同的指标统计口径不一致的情况，导致数据无法横向比较与共享 低 3省联社下发的200多个文件，很多错误脏数据，使得前端看到的报表错误多，导致部分关键业务数据质量较差，可信度较低 慢4省联社下发的文件需要手工脚本处理入库，不能自动化处理，还经常报错，运行耗时长 差5目前的数据壁垒严重，部门间的数据不共享，职能部门无法共享数据综合分析经营情况 难6 由于线下报表多为excel传递，过程中人为修改无法留存记录，同时因为历史数据未入库，最后结果无法追溯是哪个环节出错导致的 弱7 受限于数据丰富度，只能做一些业务部门提出的手工表，缺乏经营分析层面的提炼，难以为公司经营提供数据决策依据 8管理层出差等场景下也急需满足移动端数据查询的需要 缺当前的数据应用还局限在PC端使用，而工作环境决定了移动端的使用便捷性要高得多，同时 数据平台整体架构 稳定性高、查询速度快、数据范更广，为业务管理提供数据支撑。 业务支撑 数据服务 数据价值转化 场 系统运维 景FineBI 展自助分析 现 FineReport 层定制报表 大屏展示移动端工作台 实时数据自动化报告 经营决策赋能人力管理赋能 财务管理赋能营销管理赋能 风控管理赋能绩效考核赋能 IT 资源管理 权限管理 数据资产沉淀 集市层 数 据定制集市 和指 标EDW层 指标库 规模指标客户指标 盈利指标风险指标 客户主题渠道主题 盈利指标 …… 交易主题 共享维度 客户维机构维 时间维…… 财务主题 ……. 数据质量管理 调度管理 层ETL 维度建模 产品主题 区域主题 营销主题 员工主题 ETL监控管理 ODS层 核心、信贷、其他业务系统分散数据归总 数抽取核心信贷 据 中间业务手机银行 数据源管理 源基金手工台账 第三方数据……. 价值场景1：整合数据来源 建设统一的数据平台，汇总多系统数据 整合数据来源 数据来源比较繁杂，各法人单位、各部门都是数据生产者，急需一个统一的数据平台，保证数据的集中统一，避免多系统查找数据 省联社下发文件数据 信用卡数据 统一数据平台 外网接入数据，如商户POS机 快贷业务数据 价值场景2：统一数据口径 完成各项指标的口径统一，实现一数一源，一源多用 数据口径统一 借据号期末余额 主营业务收入负债总额 。。。 我想看本期贷款余额，看哪个呢？ ... 口径统一 智能 由于各法人单位、各部门对于数据的理解不一致，存在相同的指标统 借据编号 人资 ACR管理M 企业智能 营销信贷运营 统一应 计口径不一致的情况，导致数据无法横向比较与共享 期末贷款余额总资产 。。。 征信绩效 个人合规 征信平台 用平台 信贷风控 贷后绩效 管理考核 全行报表 反洗 钱风险分析 1104 金融 统计 资金计划部 活期存款指标数据怎么不一致呢？ 价值场景3：完成数据清洗，提升数据质量 通过ETL流程将省联社下发的200+文件数据进行治理，完成脏数据清洗 数据质量提升 构建了数仓ODS源层，将省联社下发文件中脏数据完成清洗；构建数据加工DW层，完成存款、贷款等大表的中间计算，使业务的报表需求达到5秒内展现 存款主档表贷款主档表卡关联关系表 网银信息表电子银行交易 … 清洗、加工 存款主题 贷款主题 客户主题 存款日均信息 账户余额台账 贷款日均信息 贷款余额台账 担保信息 客户基本信息 客户交易统计 电子银行 网银主题ETC 手机银行 价值场景4：构建全行统一报表平台 围绕行内主要业务模块，构建各部门的报表应用中心。 银行客户整体数据分析框架 取数用数效率提升 统一报表平台的定位是业务人员日常取数、用数、查数、填数的主要平台。在平台之中，可以将一些常用的数据分析场景固化下来，以此来提升行内取数用数的工作效率，助力行内精细化管理。 价值场景5：构建领导决策平台 围绕行内主要业务模块，构建各部门的报表应用中心。 决策敏捷度提升 1 “一页纸”形式呈现项目经营故事线 2 指标下钻，定位问题 4 机构对比，激发分支动力 搭建行领导管理决策平台，构建多层级、多条线的行领导管理驾驶舱，辅助行领导进行更高效、更精准的管理决策。 3自动预警监控，预实 对比 价值场景6：搭建移动端工作台 基于数据平台通过4个移动应用场景发挥数据价值 1行长战略控制台一个工作台满足行长日常分析需求，从异常指标 3普惠金融数字工作台建立普惠金融部门数据工作台，将关注的 的预警提示，到这个指标趋势、结构分析，再到 存款、贷款、绩效数据实时呈现在移动端 相关指标综合分析，帮助行长的决策能有更有数 减少业务人员手工�报表的工作，提升管 可依。同时联动支行长工作台，形成管理闭环。 理层对数据要求的准确性、及时性。 2支行长数字工作台 4客户经理营销工作台 将支行长关注的内容移动化、数字化，及时了解当前运营状态，并及时与客户经理形成管理闭环。 帮助客户经理快速了解客户标签，通过用户画像实现精准营销，提高客户满意度，提升业绩水平，降低运营成本。 管理决策移动化， 结合省联社下发的数据及小微、信贷的数据，形成株洲农商行的数据资产通过4个移动应用场景发挥数据价值，同时将产品使用能力赋能给科技部门，后续进行自主数据应用开发。 价值场景7：建设业务人员自助分析平台 推广自助分析模式，培养数据分析人才，10个业务参与数据分析过程，行内洞察效率将提升10倍 场 应用层 数据分析师数据消费者数据运营 数据服务 自助分析工具分析平台数据应用市 数据使能平台 数据洞察效率显著提升 面向业务人员提供高性能、可视化、低门槛的分析工机具，降低数据分 面向分析师 数仓体系 面向数据消费者 数据分享发起会议 人才体系推广策略 影响头部 析的门槛、实现离散式报表管理、 平衡数据安全和便捷。建设层 BI业务包体系 数仓架构BI应用建模 自助分析工具 在线分析 数据预警下达任务 底层数据 开发人才 数据产品 /运营人才 种子用户 运营用户社区 持续技术赋能 标准化分析需求定制化分析需求 自助分析仪表盘组件复用故事板 自助分析人 才 数据价值经验复用 管理层 数据管理人才管理需求管理应用管理 数据平台上线前后对比汇总 通过有效的解决方案，改变数据应用现状，提升企业管理水平 上线前数据应用痛点解决方案上线后数据应用效果 多对接、同步多业务系统及下发数据统一来源，自动汇总 杂指标梳理，统一口径一数一源，一源多用 低数据清洗，数据标准数据准确，数据可信 慢定时入库，实现T+1的时效定时更新，数据及时 差口径一致，数据权限横向打通，部门共享 难系统内进行数据共享，历史数据可追溯数据溯源，历史查询 弱基于数据仓库建设数据分析平台数据可视化、闭环管理 缺基于数据仓库建设移动应用平台手机工作台 基于数据平台的应用未来展望 全流程风险控制 结合行内数据，征信数据以及其他外部数据，进行贷前、贷中、贷后全流程风险控制。 历史数据查询 通过大数据技术实现客户历史交易查询和账单查询，提高客户体验。 账户风险监测 通过引入外部数据，结合行内数据以及黑名单数据，进行账户风险分析。 客户画像 结合行内外数据进行客户360°全景画像。 交易反欺诈 通过大数据技术，结合行内外数据实现全渠道交易反欺诈。 项目整体预算 项目整体包括产品费用及实施费用，可根据实际需要进行选配组合 产品费用 •数据库：以株洲农商行投入为例，使用了分布式数据库FineData，费用为20万 •ETL工具：完成数据文件自动化检索与下载，定时数据抽取入库，费用为10万 •分析工具：完成前端报表、驾驶舱、移动工作台的开发，费用为30w 实施投入 •数据中心建设：包含建立数据平台的标准、指标的梳理、数据管控流程、数据清洗与加工，费用30万左右 •前端应用搭建：报表和驾驶舱按实际需求评估费用，帆软银行工作台5万一套，常见如行长战略控制台、支行长数字工作台、客户经理营销工作台 项目实施周期 该类项目实施周期大约4~6个月，株洲农商行由于有数据仓库实施基础，该项目实施周期约为4个月 金融 T谢H谢观A看NKYOU 扫码获取金融场景手册