租赁业数据应用建设方案

租赁业全面风险管理场景应用 ©帆软数据应用研究院金融行业事业部 目录 01公司介绍✓02行业背景 03需求理解04解决方案 05价值总结 18年持续领先 金融 助力全球企业，让数据成为生产力！ 2006 注册成立帆软软件，开始公司化运营 推出FineReportV3.0 2013 发布FineBIV1.0 掀起国内自助式BI浪潮 2016 发布商业智能FineBIV4.0版本，被多家机构评为年度最具创新力产品 2021 发布FineReportV11.0 同时推出数据服务产品全家桶 2023 销售额突破14.6亿元 连续六年稳居IDC国内商业智能市场厂商份额榜首 连续三年入选GartnerABI魔力象限报告荣誉提及名单 报表领导厂商商业智能领导厂商数据服务领导厂商 FineReport成为报表软件领导品牌 帆软成长进入快车道 2012 成为商业智能赛道，首个国内破亿厂商 发布国内首款零代码领域的SaaS表单搭建工具—简道云 2015 简道云成长为零代码领域的SaaS领军企业 2020 销售额13.6亿元，国内唯一破十亿厂商 发布FineBIV6.0，定义一站式数据分析工具 简道云IDC2022年零代码市场占有率第一发布私有部署简道云独享版 2022 发布3D大屏解决方案发布FineDataLink4.0 国内营销服务网络 总部丨无锡 上海战区 上海 京津战区天津、北京 20个分支机构，全国一线城市网点全覆盖，响应快，效率高 浙闽战区 浙江、福建 苏皖战区江苏、安徽 黑龙江 新疆 内蒙古 宁夏 青海 甘肃 陕西 吉林 华南战区 广东、广西、海南 华北战区 山东、山西、河南、河北 华中战区 江西、湖南、湖北 辽宁 西南战区 云南、贵州、重庆、四川、西藏 北京 天津 西北战区 内蒙古、甘肃、陕西、新疆、青海、宁夏 河北 山西 东北战区 辽宁、吉林、黑龙江 山东 国内研发中心 南京丨成都 河南江苏 西藏四川 重庆 安徽上海 湖北 浙江 湖南江西 分支机构 国际及港澳台业务 香港、台湾、日本、韩国、新加坡、马来西亚、阿联酋 贵州福建 云南广西广东台湾 香港 澳门 海南 帆软|租赁业全面风险管理场景方案*排名不分先后，数据统计截止：20230601 第5页 目录 01公司介绍✓02行业背景✓ 03需求理解04解决方案 05价值总结 行业发展趋势：风险管理由“控制损失”到“创造价值” 金融 传统租赁机构风险管理体系第一要义是“严控风险”和“损失最小化”，但随着近年监管趋严，及宏观经济的变化，租赁业的整体经营风险在逐步加大，市场上每一次爆雷事件几乎都有融资租赁公司陷入其中，风险管理的复杂程度大大提高，租赁公司风险管理能力亟待全面升级，由“被动控制风险”向“主动经营风险”转型。 趋势变化 与战略的相关度 现在 未来 基于对风险的精准计量和把控，有的 高通过内部控制、风险报告、止损设置等举措管理租后风险预警监测 损失最小化 风险监测 3 放矢地进行业务扩展和产品创新，创造超越市场平均水平的收益 满足监2 管要求 中1 低 4 风险计量 5 风险与收益最优化 6风险管理创造价值 风险管理成熟度 合规管理管理投资者期望风险/收益最优化价值创造 帆软|租赁业全面风险管理场景方案 第7页 目录 01公司介绍✓02行业背景✓ 03需求理解✓04解决方案 05价值总结 风险管理不是一个点或者一段的事情，风险管理是一个自始至终全过程的，所以我们在面对资产管理时应该用全面的视角看待问题；整个资产安全管理体系，应该从投前就开始，不是到投后才开始。 设备租赁、收取租赁 出售设备融资 业务流转基本过程 物权管理 发起申请 项目立项 尽职调查 项目审查 项目审批 电子签章 通过 租金回收 承租人 融资租赁公司 资产服务 按期支付租金 租赁期满获取租赁物所有权 安装验收 设备厂商 购买设备/厂商合作租赁 投资收益 资金方 关键节点 租前 经营痛点 宏观趋势性分析相对不足，租前投放风控策略单一，前瞻性管理略显缺乏。 租中 缺乏租中整体风险监控，客户关联风险弱，无法有效满足高速发展的业务需要。 租后 租后以静态管理为主，被动问题响应，主动的动态管理略显不足。 帆软|租赁业全面风险管理场景方案 第9页 经营痛点 业务现状 应对策略 涉及部门 当前租赁公司对于影响承租人信用情况、租赁物价值状态的宏观经济、行业周期、区域发展等外部宏观风险因素演变趋势往往缺乏深入认知，造成前瞻性管理缺位，风险事前预知能力偏弱，择机应变能力不足。例如，行业发展周期变化、产业升级造成客户企业经营下滑甚至关停，进而造成租赁资产质量下降。 当前租赁资产管理大多以人工被动管理为主。随着租赁资产规模持续扩张、承租人信用风险构成日益复杂、租赁物管控难度逐步凸显，在现有管理资源配置下，租赁资产管理的边际效应面临递减，易造 成资产管理效能评价失真、租后资产处置能力大大减弱。 当前租赁公司大多是以单一客户视角评判客户风险，缺少客户之间的关联分析。相关客户/项目风险数据分散、粗放式管理。风险人员手工整理各项风险日报，风险策略滞后，无法较为充分的评估客户综合风险等级，进而为客户风险监测做更为全面的指导参考。 租中 缺乏租中整体风险监控，客户关联风险弱，无法有效满足高速发展的业务需要。 租后 租后以静态管理为主，被动问题响应，主动的动态管理略显不足。 租前 宏观趋势性分析相对不足，租前投放风控策略单一，前瞻性管理略显缺乏。 从宏观经济、市场特征、监管政策、区域风险、产业周期等维度丰富租前风险管理能力。 构建租中多维风险管理策略，贯穿公司级、部门级、项目粒度，实现全链路监控。 借助合理的风险运营、物权管理手段进行资产保全、完成租金回收，进而规避资产损失。 业务部 风控部 综合管理部 资产管理部 信审部 计划财务部 资产管理部 业务部 资金部 运营管理部 帆软|租赁业全面风险管理场景方案 第10页 目录 01公司介绍✓02行业背景✓ 03需求理解✓04解决方案✓ 05价值总结 终端展示 应用层 PC 数据大屏 移动端 端 双模IT-MODEL1 固定、可靠、计划驱动的数据展示和分析 面向风险管理各环节的基础数据分析应用 双模IT-MODEL2 独立门户 预警推送 用户管理 报表管理 权限管理 智能运维 系统集成 嵌入式集成 单点登录 单模板URL访问 敏捷、自助、应对不确定场景的探索式数据分析 自助OLAP分析工作台 市场分析 前 租舆情监控行业对标 拨备覆盖 中 租不良分析逾期分析 集中度延展期流动性 手工填报录入 租金回收 租资产保全 后 物权管理 风险评级征信查询 ....... 自资产业务包风控业务包 企业级管控 助 数绩效业务包财务业务包 据 集人力业务包…… 数据层 数据回填 Spider引擎（本地/直连）-数据集市（业务包） FineDataLink 流批一体调度 数据仓库 (FineTube实时数据引擎+FinePrep离线处理引擎) 实时数据对接异构数据处理 数据服务 流程设计数据安全和恢复可复用指标管理模块基于元数据的血缘管理 业务系统 OACRM财务人力IOT 舆情资讯 租赁系统 监管报送…… 帆软|租赁业全面风险管理场景方案 第12页 业务问题 业务目标 宏观趋势性分析不足，租前投放风控策略单一，前瞻性管理缺乏。丰富租前风险管理视角，提升租前投放风险管控。 解决策略 统筹内外部数据，构建市场风暴监测中心，关联市场风险-客户-资产投放视图，有效进行前置风险规避。 业务投放基本特点 过去 经验驱动，客户策略相对单一。无有效风险数据参考，客户风险不可控。 VS 现在 数据驱动，客户风险关联，有效提升项目签约质量， 降低租后风险。 内部风险视角 & 外部风险视角 底层数据支撑 IOT 舆情资讯 财务系统 人力系统 法务系统 核心租赁系统 手工录入 …… 帆软|租赁业全面风险管理场景方案 第13页 业务问题 业务目标 宏观趋势性分析不足，租前投放风控策略单一，前瞻性管理缺乏。丰富租前风险管理视角，提升租前投放风险管控。 总部风险投资看板 异常问题关联多维问题跟踪 解决策略 统筹内外部数据，构建市场风暴监测中心，关联市场风险-客户-资产投放视图，有效进行前置风险规避。 风暴监测中心 内部风险视角 外部风险视角 1、租金逾期预警推送 2、地区NPL、30+ 3、业务投放 4、资产回收 & 1、区域景气度 2、重要地区舆情 3、行业风险分布 4、行业突发事件 风险管理部、资产管理部、营业管理部相关业务人员通过风险投资看板，可以直观监控当前各个区域市场风险投资情况，为整体或局部区域投放策略及行业投放策略进行数据支持。 区域明细钻取 区域投资看板 客户投放明细查询 …… 数据粒度 总部 区域业务部 业务问题 业务目标 宏观趋势性分析不足，租前投放风控策略单一，前瞻性管理缺乏。丰富租前风险管理视角，提升租前投放风险管控。 市场舆情跟踪 解决策略 统筹内外部数据，构建市场风暴监测中心，关联市场风险-客户-资产投放视图，有效进行前置风险规避。 风暴监测中心 内部风险视角 外部风险视角 1、租金逾期预警推送 2、地区NPL、30+ 3、业务投放 4、资产回收 & 1、区域景气度 2、重要地区舆情 3、行业风险分布 4、行业突发事件 风险管理部、资产管理部通过对风险事件资讯数据进行类别划分，设定风暴指数关联客户管理系统，并通过区域舆情和行业舆情两大视角进行风险监控，对突发事件进行区域预警、行业预警、客户预警，并通知到对应一线业务经理。 预警推送 对应一线业务经理 数据粒度 总部 区域业务部 集中度风险监控 延展期项目监控 其他风险分析 业务问题 业务目标 租中风险视角不完备，客户关联风险较弱，难以满足业务发展需要。完善租中整体风险评估，多视角风险预警监控。 租中风险管理策略 过去 现在 相关客户/项目风险数据分散、粗放式管理。风险人员手工整理各项风险日报，风险策略滞后 VS 风险数据层级监控体系搭建，逾期、不良、集中度、延展期等多视角防范流动性风险 解决策略 拨备覆盖基本情况 逾期分析 不良分析 构建租中多维风险管理策略，贯穿公司级、部门级、项目粒度，实现全链路监控。 底层数据支撑 IOT 舆情资讯 财务系统 人力系统 法务系统 核心租赁系统 手工录入 …… 业务问题 业务目标 租中风险视角不完备，客户关联风险较弱，难以满足业务发展需要。完善租中整体风险评估，多视角风险预警监控。 解决策略 构建租中多维风险管理策略，贯穿公司级、部门级、项目粒度，实现全链路监控。 数据粒度 总部 区域业务部 租中风险管理策略 拨备覆盖分析 逾期/不良层级分析 集中度分析 延展期项目分析 指标预警五级分类拨备计提 公司级、部门级重点业务跟踪 前十大客户 集团/单一客户 …… 期内期外拆解 …… 1、资产余额五级分类 2、拨备计提明细查询 指标异常 预警推送 企业微信飞书钉钉邮件短信 …… 关注核心指标，如拨备覆盖率、计提拨备、五级分类等，追踪数据变化趋势，并且根据企业实际情况设置阈值，可以及时预警风控部门及对应高管。针对异常数据联动分析，查询业务数据明细。 业务问题 业务目标 租中风险视角不完备，客户关联风险较弱，难以满足业务发展需要。完善租中整体风险评估，多视角风险预警监控。 租中风险管理策略 拨备覆盖分析 逾期/不良层级分析 集中度分析 延展期项目分析 指标预警五级分类拨备计提 公司级、部门级重点业务跟踪 前十大客户 集团/单一客户 …… 期内