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监听则明:金融业监管数据处罚分析及洞察建议

金融2024-06-14毕马威葛***
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监听则明:金融业监管数据处罚分析及洞察建议

金20融2业4监年管 一季度 数据处罚分析及洞察建议 “监麦好在”种,听秋则好在明管 毕20马24威年金6月融数字化赋能咨询 2024年一季度1,人民银行及国家金融监督管理总局(以下简称“金融监管总局”)向银行、保险、证券等金融机构2共开出罚单396张,处罚金金额32.94亿元,涉及224家法人机构4,较2023年同期相比,罚单数量稍有增加(共增加12张),但平均罚金降低因此罚单总金额下降3.47亿元。 图例 处罚法人(家)罚单数量(张)罚款金额(亿元)人民银行 129 2021至2024年一季度金融监管处罚总览 金融监管总局 0.351.85 4.12 0.80 2.44 0.95 1.71 1.04 0.84 0.31 1.18 0.58 1.48 1.14 0.73 0.40 5.253.04 1.160.47 117 137 120 107 208 272 131 112 12413693161136 28.67 194 48.20 5.001.94 11.5798116.010 5090 9372819167 7653 8738 207 55 277 286 340 321 329 84 89 144 58 75 94 165 4456 98 225 78 85 10167 69 248 Q1Q22021Q3Q4 Q1Q22022Q3Q4 Q1Q22023 Q3Q4 2Q0214 【1】本报告统计的时间均为罚单发布时间,非罚单出具时间。本刊数据来源于人民银行和国家金融监督管理总局官方网站公开发布的处罚信息,毕马威通过对处罚信息内容开展“关键词”分析,整理形成本刊编写的数据基础; 【2】参考人民银行发布的《金融机构编码规范》、国家金融监督管理总局于2021年10月15日发布的银行业金融机构法人监管责任单位名单及保险机构法人监管责任单位名单以及行业通用表达,我们将金融机构分为12大类, 依次为银行、保险、证券、资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司、贷款公司、非银行支付机构及其他; 【3】本文罚款金额根据统计单位进行四舍五入的处理;在单一罚单涵盖多项处罚事由且无法对罚金进行明确区分时,本文将罚单整体罚款金额纳入统计; 【4】指单一法人机构,例如,银行的总行、分行、支行作为同一机构纳入统计。 ©2024毕马威企业咨询(中国)有限公司—中国有限责任公司,是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有,不得转载。|1 2024年一季度,农村商业银行处罚法人数量最多为51家,保险中介机构、信用评级机构处罚法人数量较上年增幅明显。 按处罚法人数量——前10大法人机构类别 排名机构类别处罚法人数量(家) 1农村商业银行 2保险中介机构 3财险公司 4寿险公司 5村镇银行 6城市商业银行 2527 27 192527 22 25 17 16 14 34 3323 33 551288 7农村信用社 8股份制商业银行 9国有大型商业银行 10信用评级机构 12 8 9 8 6 016 1720 2024年一季度 2023年四季度 2023年一季度 ©2024毕马威企业咨询(中国)有限公司—中国有限责任公司,是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有,不得转载。|2 192024年一季度,财险公司罚单数量最高为134张,较上年四季度上涨 张,较上年一季度上涨35张,罚单总量明显高于各类银行。 按罚单数量——前10大法人机构类别 排名机构类别处罚单数量(张) 1财险公司 2寿险公司 3农村商业银行 4保险中介机构 5国有大型商业银行 252934 223430 48 5512 5761 99115 92 134 6村镇银行 7城市商业银行 8股份制商业银行 9农村信用社 10信用评级机构 016 22 33 26 32 19 18 18 13 12 121721 2024年一季度 2023年四季度 2023年一季度 ©2024毕马威企业咨询(中国)有限公司—中国有限责任公司,是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有,不得转载。|3 2024年一季度,城市商业银行处罚金金额最高为0.55亿元,较上年一季度同比上涨0.16亿元;而国有大行与股份制银行处罚金额同比减少。 按罚金金额——前10大法人机构类别 排名机构类别处罚金金额(亿元) 1城市商业银行 2农村商业银行 3财险公司 4信用评级机构 5国有大型商业银行 6股份制商业银行 7寿险公司 0.00 0.390.550.66 0.04.480.630.203.03.137 0.34 0.26 0.22 0.107.24 1.17 1.30 2.36 2.54 8农村信用社 9村镇银行 10民营银行 0.11 0.15 0.1 0.10 0.16 0.10 0.09 0.01 0.08 0.01 2024年一季度 2023年四季度 2023年一季度 ©2024毕马威企业咨询(中国)有限公司—中国有限责任公司,是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有,不得转载。|4 其中 山东、浙江、河南、江苏、山西、新疆等地5被处罚的金融机构最多, 山东地区为32家数量最高,山西、浙江地区增幅较高。 按处罚法人数量——前10大处罚地域 排名处罚地域处罚法人数量(家) 1山东 2浙江 3河南 4江苏 5山西 6新疆 7广东 8云南 9安徽 10吉林 1519 23 21 161822 7819 719 6 1517 7 1520 121415 14 9 283242 27 32 2024年一季度 2023年四季度 2023年一季度 【5】地区罚单/罚金统计:根据开具罚单的人民银行分支机构,银保监会派出机构所在省(自治区、直辖市)进行统计。 ©2024毕马威企业咨询(中国)有限公司—中国有限责任公司,是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有,不得转载。|5 为山东、新疆、河南、浙江、江苏等地收到罚单数量最多,其中山东地区 38张数量最多,新疆、浙江、山西地区增幅较高。 按罚单数量——前10大处罚地域 排名处罚地域处罚单数量(张) 1山东 2新疆 3河南 4浙江 14 22 1520 323850 2936 3136 29 5江苏 6吉林 7山西 8安徽 9云南 1011 710 13 8 182125 19 19 1619 1622 2024年一季度 2023年四季度 10福建 1415 2023年一季度 29 ©2024毕马威企业咨询(中国)有限公司—中国有限责任公司,是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有,不得转载。|6 从罚单金额上看,金融机构总部最多为0.46亿元,分支机构从区域分布来看浙江地区处罚金额较高,为0.41亿元。 按罚金金额——前10大处罚地域 排名处罚地域处罚金金额(万元) 1总部 2浙江 3山东 4江苏 5河南 6吉林 7福建 8北京 0.46 0.070.209.41 0.09 0.25 0.25 0.19 0.22 0.07 0.17 0.19 0.15 0.02 0.16 0.04 0.11 0.16 0.25 0.00 0.12 0.09 4.09 4.44 9内蒙古 10安徽 0.11 0.07 0.10 0.05 0.10 0.04 2024年一季度 2023年四季度 2023年一季度 ©2024毕马威企业咨询(中国)有限公司—中国有限责任公司,是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有,不得转载。|7 2024年一季度,因数据质量处罚法人数量最高,为173家,罚单数量最多,为332张,罚金金额最高,约1.97亿元。数据合规处罚有所下降。 2024年一季度2023年四季度2023年一季度 处罚法人数量(家) 数据质量 数据合规未按规定报送未按规定备案 未按规定披露信息 28 116927 6913 4402 506479 173 192201 数据质量数据合规 未按规定报送未按规定备案 2842 5166 1169 处罚单数量(张) 85 311 33326 未按规定披露信息 数据质量 1028 6 13 处罚金金额(亿元) 1.97 5.19 数据合规未按规定报送 0.33 0.801.09 0.80 1.58 2.97 5.48 未按规定备案 0.09 0.46 未按规定披露信息 0.22 0.22 0.61 2.38 ©2024毕马威企业咨询(中国)有限公司—中国有限责任公司,是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有,不得转载。|8 166 2024年一季度,银行、保险业处罚原因以数据质量为主,共处罚机构家,涉及罚单329张,罚金金额1.9亿元。 机(构家数)量 罚(单张数)量 罚(金亿金元额) 24Q1 23Q4 23Q1 24Q1 23Q4 23Q1 24Q1 23Q4 23Q1 银行 数据质量 79 87 112 99 111 139 1.33 4.06 5.03 数据合规 25 32 39 25 35 39 0.31 0.73 0.64 未按规定报送 39 66 58 41 73 60 0.61 1.06 2.68 未按规定备案 13 15 23 13 15 25 0.13 0.09 0.22 未按规定披露信息 3 3 8 4 3 8 0.14 2.28 0.53 保险 数据质量 87 90 74 230 222 169 0.57 0.63 0.37 数据合规 1 2 1 1 2 1 0.01 0.00 0.01 未按规定报送 5 3 2 5 3 2 0.05 0.02 0.00 未按规定备案 - 1 1 - 1 1 - 0.00 0.00 未按规定披露信息 4 1 2 4 1 2 0.01 0.00 0.00 资产公管司理 数据质量 - 4 - - 4 - - 0.24 - 数据合规 - - - - - - - - - 未按规定报送 - 1 - - 1 - - 0.01 - 未按规定备案 - - - - - - - - - 未按规定披露信息 - - - - - - - - - 其他 数据质量 3 14 3 3 14 3 0.07 0.25 0.07 数据合规 2 5 2 2 5 2 0.01 0.36 0.15 未按规定报送 5 8 4 5 8 4 0.14 0.50 0.29 未按规定备案 6 - 2 6 - 2 0.32 - 0.00 未按规定披露信息 2 2 3 2 2 3 0.08 0.10 0.09 数据质量方面,银行业处罚原因以数据准确性和真实性为主,保险业处罚原因以数据真实性为主。 机(构家数)量 罚(单张数)量 罚(金万金元额) 24Q1 23Q4 23Q1 24Q1 23Q4 23Q1 24Q1 23Q4 23Q1 银行 数据真实性 37 55 54 47 58 63 6,536.66 29,160.41 36,974.18 数据完整性 14 20 23 15 22 25 2,591.9 7,460.55 7,737.8 数据准确性 51 33 51 53 47 58 8,186.03 31,399.57 44,352.4 数据一致性 7 6 1 7 6 1 1,598.2 1,440 149.8 数据及时性 13 18 33 14 18 37 2,172.4 2,592.19 22,340.16 保险 数据真实性 76 87 64 217 197 155 5,590.21 6,157.8 3,6