使非正规部门工人的养老金储蓄变得容易和高效 - 向肯尼亚 Haba Haba 试点学习

KSh KSh KSh KSh M KSh KSh 轻松有效地节省养老金 授权公开披露 授权公开披露 非正规部门工人 KSh 向肯尼亚学习 KSh KSh 哈巴哈巴飞行员 KSh KSh Contents Acknowledgmentsiii 1背景 4交付链评估 评估6 Enroll15 贡献17 提供23 管理25 27建议 注意事项27 战略31 领域3：更新业务流程和管理34领域4：机构加强36 按优先顺序提出行动建议 短term38 43Annexes A43 B45 49参考文献 ii Acknowledgments T 他的报告由世界银行社会保护和就业团队的HimanshiJain（高级社会保护专家），SomyaBajaj（经济学家）和AgastyaYeachuri（顾问）与国家社会保障基金合作共同撰写 （NSSF）团队：AwitiMillicent，StephenObare和EvansOmbui。该团队受益于前NSSF首席执行官/管理受托人AnthonyOmerikwa的投入。 该出版物最初是作为背景说明编写的，目的是为世界银行资助的肯尼亚国家青年晋升机会项目（NYOTA）的储蓄部分的设计提供信息，该项目旨在增加就业和收入，并在全国范围内促进目标青年的储蓄。该说明的相关性促使作者和NYOTA团队将其作为独立报告发布，该报告将使类似计划能够使用其交付链框架方法来确定运营差距并进行改进 。 该报告受益于MelisGve（全球交付系统负责人）和RaphaelaBeatriceKarle（高级社会保护专家）的同行评审，并在PaoloBelli（报告编写时的实践经理）和SleimaNamara（完成时的东部和南部非洲实践经理）的总体指导下编写。NitaCogress负责文案编辑和设计报告。 本报告中表达的调查结果、解释和结论不一定反映世界银行执行董事或他们所代表的政府的观点。世界银行不保证本工作中包含的数据的准确性。有关本报告的问题，请发送电子邮件至HimanshiJain(hjain1@worldbank.org)。 iii M提升E为y，E为正常或正常或工作 iv 照片：poco_bw/AdobeStock 背景 H 阿巴哈巴，在斯瓦希里语中的意思是“一点一点”，是肯尼亚针对非正规就业工人的自愿退休计划，并承诺成为一个计划，通过该计划，他们可以缓慢但肯定地为自己的老年储蓄。1该计划由国家管理 社会保障基金（NSSF）于2019年作为试点启动。HabaHaba允许非正规经济工人轻 松，随时随地储蓄。可以通过拨打USSD（非结构化补充服务数据）*303＃或通过WhatsApp联系NSSF，通过移动电话处理注册，贡献和访问。注册过程只需要个人的名字和姓氏以及政府识别(ID)号码。捐款可以在NSSF办事处亲自支付，也可以通过移动货币平台M-Pesa支付。 该计划提供了关于个人何时以及贡献多少的灵活性。建议的节省是每天KSh25（ $0.17），以便每月至少可以达到KSh400（$2.73）。2如果个人未能达到这一目标 HabaHaba允许非正规经济工作者轻松，随时随地节省费用；可以通过手机访问其服务。 ，就不会受到惩罚。但是，如果他们没有达到每月最低目标，他们将没有资格根据哈巴哈巴进行短期提款。如果他们达到年度最低限额，他们可以在捐款五年后提取基金余额的50％ 。剩余余额只能在达到55岁的退休年龄时一次性提取。每个月，个人的帐户余额都会记入NSSF为HabaHaba申报的投资回报。参与者可以通过登录其帐户或使用其NSSFID号通过WhatsApp/USSD访问其捐款历史记录和资金余额。 该计划旨在扩大肯尼亚的社会保障覆盖面，为未被正式计划授权的非正规部门工人提供退休时的收入保障渠道。据估计，大约有1505万名非正式工人 1正如本报告所讨论和涵盖的，非正规就业的工人是那些受雇于非正规企业的工人，他们没有被授权向国家社会保障基金缴款。通常，非正规就业的工人不包括社会保险福利，如病假工资、产假福利、残疾养恤金或养老金(KNBS2020)。 2肯尼亚先令对美元的所有货币兑换反映了2023年9月13日的汇率（1美元=KSh146.70）。 1 M提升E为y，E为正常或正常或工作 肯尼亚的部门(Guven、Jain和Joubert2021)；截至2022年6月，仅约 根据NSSF的数据，有260万人为NSSF的正式部门强制性计划做出了贡献。一些私营部门的人处于贫困线以上，能够应对冲击。3这个非正式部门的分组可以被称为“非贫困和有节制的”，包括肯尼亚52.5%的家庭（Guven、Jain和Joubert2021）。这个分组可能有一定的储蓄能力，并且可以通过货币和非货币推动被鼓励持续储蓄。 哈巴哈巴采取的覆盖范围扩大战略涉及建立公私伙伴关系。自成立以来，HabaHaba一直针对贸易团体和协会，其成员组织程度较高，收入相对稳定，例如数字出租车论坛，bodaboda司机和特定社区的市场供应商。这种方法在试点阶段主要侧重于城市和半城市地区的有组织群体，之所以被采用，是因为他们可能熟悉国家社会保障基金(为正规部门提供管理计划)，并且这些群体相对于农村地区可能有更高的可支配收入。在HabaHaba试点项目中，NSSF与ProtoEergy，国家健康保险基金（NHIF），肯尼亚商业银行和Safaricom合作，设计并提供了一系列有吸引力的福利，以满足非正规经济中人们的不同需求。在非正规部门的工人中，全国社会保障基金估计约有6万名出租车司机 HabaHaba的不活动率很高-接近80％的注册个人-这表明需要仔细评估超出 最初的外展。 ，马塔图部门约有100万名工人(根据50万辆马塔图车辆的库存，每个人都需要一名司机和一名售票员），130万摩托车出租车司机（bodabodas），800万市场供应商以及100,000名渔民和鱼类供应商，他们可以成为哈巴哈巴计划的潜在储蓄者（Gve ，Jai和Jobert2021）。运输工人(出租车、bodaboda和matat司机)是试点期间全国社会保障基金针对的非正规部门的第一批群体，因为这些群体的组织性质及其相对稳定的收入来源。 自2019年成立以来，估计有538,373人在哈巴哈巴注册，其中102,405人(19%)拥有活跃账户-也就是说，他们至少做出了一笔捐款。4高不活动率-接近80％的注册个人-表明需要仔细评估超出初始推广范围的流程。确保捐款的持久性在充分性方面都很重要 3在调查数据中，这些人被确定为在过去几年中遭受冲击的人，他们能够在不诉诸任何适应不良的策略的情况下应对这些人，如减少食物消费或让他们的孩子辍学。 4数据来自NSSF，涵盖2019年11月至2023年6月期间。 2 为本报告进行的交付链分析确定了哈巴哈巴投资的四个领域，以创建一个满足非正规部门工人需求并在现有和未来成员之间建立信任的计划。 个人利益，并通过降低运营成本使该计划长期可行。估计表明，入学和外展在入学阶段的行政费用约为每人7美元，平均每年的捐款估计为9,000KSh（61.35美元）（Gve，Jai和Jobert2021）。除非有更多的人定期向该计划捐款，否则行政费用占所收缴款项总额的百分比可能仍然很高。5 国家社会保障基金希望重点关注提高哈巴哈巴计划储蓄的覆盖面和持久性。然而，有限的技术和组织能力，以及紧张的资源，限制了NSSF提供无缝客户体验、跟踪进展和试点创新战略的能力，这些战略可以在肯尼亚工作。为本报告进行的交付链分析结合了协商和对业务程序的审查，确定了建议投资的四个领域:(1)完善政策设计，(2)设计有效的外联和沟通战略，(3)更新业务流程和管理，以及(4)加强机构能力。这些投资的总体影响将是创建一个满足非正规部门工人需求的计划，并在哈巴哈巴现有和未来成员之间建立信任。 本报告包括2019-22年期间的数据。可能有更多最新数据，但该报告的目的不是提供有关HabaHaba的最新数据，这是一个不断变化的目标。相反，其目的是根据为社会保险重新构想的交付链评估，对趋势进行评论，并强调成功因素和改进计划的建议。该报告还提供了有关NSSF业务流程变更的可能顺序的建议，以便它可以准备在世界银行资助的肯尼亚国家青年机会促进项目（NYOTA）下重新启动HabaHaba。 5强制性计划和HabaHaba计划的数据是联合收集的，无法分类；因此，无法实时跟踪每个计划的贡献者数量，平均贡献和管理成本。因此，本报告中引用的所有数据都是NSSF团队提供的最佳估计，其假设是，所有没有雇主缴款的人都是HabaHaba计划的一部分。这种方法的缺点是，愿意支付额外款项以增加其从强制性计划中获得的好处的自营职业者或正规部门个人可能会被错误地视为参加HabaHaba。 3 交付链评估 T Theobjectiveofthedeliverychainassessmentinformingthisreportwastoanalyzethedifferentstagesofthedeliverychain(fromoutreachtoexit)oftheHabaHabaschemefromtheperspectiveofcurrentandprospectivemembers.Suchanassessmentenables 政策制定者、从业者和利益相关者可以鸟瞰该计划的运营环境，并确定实施差距和运营效率低下。评估使用了Lidert等人开发的框架。(2020)在《社会保障提供系统基础资料手册》中，但重新构想了社会保险。本报告最后一节提出的改善哈巴哈巴计划的建议是基于本次评估的结果以及通过世界银行在非洲和亚洲通过自愿计划扩大养老金覆盖面方面获得的相关国际经验(Gve和Jai2023;Gve,Jai和Jobert2021;Jai和Palacios2022)。 交付系统构成了实施社会保护福利和服务的操作环境。近年来，通过三种类型的工具的快速开发和部署，交付系统得到了改进：（1）识别系统，（2）社会登记处和（3）支付系统。这三者都超越了社会保护体系，为政府提供了更广泛的职能。事实证明 交付链评估从当前和未来成员的角度分析了哈巴哈巴计划从外展到退出的交付链阶段，以给决策者，从业人员和利益相关者对计划的运营环境进行了鸟瞰，以确定实施差距 和运营效率低下。 ，每一项都对提高社会保护计划和系统的质量至关重要。在许多国家，社会保护计划不仅是这些系统的最大用户，而且推动了创新，并有助于确保广泛采用（世界银行2022 ）。 各国提供社会保护的方式对社会保护计划的结果有影响。Socialprotectiodeliverysystem assessmetsaddressescriticalqestiosschashowvarioselemetsofdeliver-erysystemscometogethertoimplemetigprogramastheywereitededtofctio,他们如何确保容易获得计划，如何利用交付系统来促进更好的协调和整合，以及社会保护计划如何满足其预期人群的需求并提供更好的客户体验（Gve和Jai2023）。Lidert等人。(2020)围绕交付链开发了一个交付系统框架，分为四个阶段：评估、注册、提供和管理。 这个交付链可以被重新想象并应用于评估社会保险（健康和养老金）计划的结构和功能。 使用Lidert等人开发的框架。，如图1所示，重新构想了社会保险（缴费型）计划的交付链。取决于方案的性质,阶段和子阶段可以是平行的过程,而不是连续的步骤。随着系统变得更加先进和连接，情况越来越多，例如，如果该计划的注册数据库与国家ID数据库可互操作，则同时进行注册和验证。 Figure1:重新构想的社会保险交付链 ASSESS ENROLL 贡献 Provide MANAGE 反复循环 外展 注册 验证 入职