面向未来的投资服务机构
摘要
本报告基于2023年10月至11月对2,000名投资者的调研结果，以及对250家财富管理机构高管的访谈，探讨了财富管理行业未来发展趋势。调研覆盖了不同地域、财富水平、年龄、生活方式、职业的投资者，以及对财富管理机构的期望、产品和服务需求、费用结构和价值主张的关键分析。
行业重塑与技术影响
- 技术变革：69%的高管认为人工智能将显著改变机构运营模式，47%的高管指出区块链及相关技术将降低对中介机构的需求。
- 数字原生企业：55%的高管认为数字原生企业将推动财富管理行业的转型，42%的高管认为个人投资顾问的角色可能减少。
- 产品商品化：52%的高管预测多数产品将变得商品化，投资管理公司需提供增值服务来维持收费。
- 行业界限模糊：39%的高管认为财富管理、银行及保险业之间的界限将变得模糊。
客户体验与需求
- 数字化转型：技术进步将推动顾问角色和客户体验的转型，机器将接管顾问的部分工作，使顾问更专注于提供专业建议。
- 个性化体验：超过三分之二的投资者倾向使用智能手机访问账户信息，超过半数的投资者偏好视频会议进行财务规划与交流。
- 多元化趋势：未来三年，投资者的年龄、地域、性别、财富水平和生活方式将更加多元化，财富管理机构需调整策略以满足不同需求。
人工智能与数字化创新
- 技术投资：未来三年，人工智能将成为投资管理公司首选的技术投资领域（58%），其次是云技术（44%）和数据分析技术及协作工具（42%）。
- 业绩提升：数字化转型将带来多方面收益，包括降低运营成本（45%）、提升股东价值（41%）、改善客户体验（34%）、风险管理（30%）、声誉（29%）和员工生产力（27%）。
产品与服务策略
- 多样化产品：投资者期望有更多的产品选择，特别是年金/寿险、可持续投资和养老金等领域将快速增长。
- 服务需求增长：服务需求增长最大的是慈善规划和可持续投资建议，特别是在私人银行和家族办公室业务中。
- ESG挑战与机遇：尽管短期内存在ESG产品的挑战，但长期来看可持续和影响力投资将保持增长趋势。
业务模式调整
- 投资者流失与竞争：投资者更倾向于更换投资管理公司，首要原因是寻求更低的费用结构。
- 市场策略：一些机构通过降低、重新协商服务收费或设置收费上限来吸引和保留客户，同时也提供整体规划等增值服务以增加价值。
行动建议
- 技术赋能顾问：利用技术提升顾问服务效率和质量，通过混合服务模式满足客户需求。
- 提升数字化体验：打造高度个性化的移动设备体验，增强视频交流的互动性，全面提升客户体验。
- 多元化策略：识别并满足投资者需求的变化，提供个性化解决方案，促进顾问群体多元化。
- 价值创造：通过数字化和流程变革释放价值，投资于关键领域，关注投资回报率并适时调整策略。
- 人工智能应用：在客户服务和内部运营中积极采用人工智能技术，确保底层数据的质量和安全性。
- 产品和服务创新：推出高价值产品和服务，如另类投资、IPO、定制指数基金等，利用数字化降低服务成本。
- 可持续投资：重视可持续投资，实现财务业绩与可持续发展目标的融合。
- 生态系统合作：利用合作伙伴关系布局新赛道，整合金融科技解决方案，构建广泛的合作生态系统。
- 定价策略调整：调整定价策略，提供更具吸引力的价值主张，如降低收费、设置上限或提供增值服务。
致谢
ThoughtLab感谢赞助方、外部顾问和受访嘉宾的大力支持和宝贵见解，项目成功离不开各方的共同努力。报告详细介绍了相关研究背景、方法论、调研结果及对未来财富管理行业的展望。欲了解更多详情，请联系项目负责人或访问ThoughtLab官方网站。
