广州农商银行2024 中期报告

目录 释义2 本行基本信息4 财务摘要8 管理层讨论与分析11 股本变动及股东情况52 董事、监事、高级管理人员及员工情况62 公司治理68 重要事项78 组织架构图80 中期财务资料审阅报告81 中期财务报表及附注82 未经审阅补充财务信息166 释义 本报告中，除非文义另有所指外，下列词语具有如下涵义： “公司章程”或“章程” 指 本行于2023年6月20日举行的股东大会审议通过并于2023年10月30日经国家金融监督管理总局广东监管局核准生效的本行公司章程 “董事会” 指 本行董事会 “监事会” 指 本行监事会 “中国银保监会” 指 原中国银行保险监督管理委员会 “中国银监会” 指 原中国银行业监督管理委员会 “人民银行”或“央行”或“人行” 指 中国人民银行 “中国”或“我国” 指 中华人民共和国 “企业管治守则” 指 《上市规则》附录C1《企业管治守则》 “村镇银行” 指 经中国银行业监督管理机构批准，于农村地区注册成立的服务于农村地区农业、农村及农民经济发展的银行业金融机构 “中国证监会” 指 中国证券监督管理委员会 “内资股” 指 本行在中国境内发行的每股面值人民币1.00元的普通股 “本集团” 指 广州农村商业银行股份有限公司及附属子公司 “广州农商银行”或“本行”或“全行”或“本银行” 指 广州农村商业银行股份有限公司 “H股” 指 注册地在内地、上市地在香港的外资股 “港元” 指 香港地区法定货币 “香港联交所” 指 香港联合交易所有限公司 “国际财务报告准则” 指 国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及国际会计准则，包括相关准则、修订及解读 释义 “最后可行日期”“《上市规则》” 指指 2024年8月29日经不时修订的香港联合交易所有限公司证券上市规则 “报告期” 指 2024年1月1日至2024年6月30日止六个月期间 “人民币” 指 中华人民共和国法定货币 “元” 指 人民币元 “党” 指 中国共产党 “三农” 指 农业、农村、农民 “证券及期货条例” 指 证券及期货条例（香港法例第571章） “美元” 指 美利坚合众国法定货币 一.本行概况 （一）法定名称 1.法定中文名称及简称：广州农村商业银行股份有限公司（简称：“广州农村商业银行”） 2.法定英文名称及简称：GuangzhouRuralCommercialBankCo.,Ltd.（简称：“GRCB”） （二）法定代表人：蔡建先生 （三）授权代表：蔡建先生、魏伟峰先生 （四）公司秘书：魏伟峰先生 （五）H股股票上市交易所：香港联合交易所有限公司 （六）股份简称和代码：广州农商银行(1551.HK) （七）注册地址：中国广州市黄埔区映日路9号 （八）香港主要营业地址：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 （九）经营范围：货币金融服务 （十）本报告备置地点：本行董事会办公室 （十一）审计师：罗兵咸永道会计师事务所 （十二）中国内地法律顾问：广东君信经纶君厚律师事务所 （十三）香港法律顾问：金杜律师事务所 （十四）H股证券登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 （十五）内资股股票托管机构：中国证券登记结算有限责任公司 （十六）本行其他有关资料 联系地址：中国广州市天河区珠江新城华夏路1号邮政编码：510623 本行网址：www.grcbank.com客服和投诉电话：+8695313 投资者关系管理电话：(8620)28019324邮箱地址：ir@grcbank.com 二.本行分支机构 截至最后可行日期，本行分支机构基本信息如下表： 序号 机构名称 营业地址 邮编 联系电话 传真电话 备注 1 白云支行 广州市白云区黄石西路466–472号一至三楼 510425 020-86295397 无 – 2 从化支行 广州市从化城郊街河滨北路98号首层、二层 510900 020-87999606 无 – 3 番禺支行 广州市番禺区市桥街清河东路239号 511400 020-34619802 无 – 4 海珠支行 广州市海珠区昌岗中路173号之一、二楼 510250 020-84278835 无 – 5 华南支行 广州市番禺区南村镇塘步西村迎宾路南村入口 处塘西东侧 511442 020-34693625 无 – 6黄埔支行 广州市黄埔区丰乐北路138号 510700 020-32204220 无 – 7荔湾支行 广州市荔湾区花地大道中路89号 510380 020-81615680 无 – 8空港经济区支行 广州市白云区人和镇人和村 510470 020-86451956 无 – 9天河支行 广州市天河区龙口西路335号1–2楼 510635 020-38478080 无 – 10越秀支行 广州市越秀区梅东路60号首层 510030 020-87619149 无 – 11增城支行 广州市增城区荔城街府佑路88号之十五、 511300 020-32162645 无 – 十六、十七、十八、十九、二十、二十一、 12绿色金融改革创新 试验区花都分行 二十二，广州市增城区荔城街合汇广场钻石街55号201房、202房、210房、211房 广州市花都区公益北路8号之三保利金融中心2栋101号商业、201号商业（餐饮）、202号商业、301号商业（餐饮）、302号商业、401号商业 510800020-36911139无分行 序号机构名称 营业地址 邮编 联系电话 传真电话 备注 13广东自贸试验区 广州市南沙区黄阁镇蕉西路115号106、201、 511458 020-34929298 无 分行 南沙分行 2101–2110、2201、2301房 14佛山分行 佛山市禅城区季华六路17号首层1、2号， 528000 0757-82581028 无 异地分行 二层1、2号，三层1、7、8号， 一座4001至4010室 15清远分行 清远市清城区小市凤翔大道5号东方巴黎一号楼 511500 0763-3910555 无 异地分行 商铺（1–3楼部分） 16肇庆分行 广东省肇庆市端州区端州三路48号文化创意大 526040 0758-2812835 无 异地分行 厦首层01卡商铺、二层201–207办公室及三 层301–307办公室 17河源分行 广东省河源市新市区学前坝小区沿江路北边H路 517000 0762-2238111 无 异地分行 西边长鸿大厦（长鸿金融中心）第1层101–102 号、1601–1602号 18横琴粤澳深度 珠海市横琴新区荣珠道187、189号，荣粤道 519031 0756-2993600 无 异地分行 合作区分行 272号303–01商铺，荣珠道191号写字楼 2701、2702、2703、2704、2705、2706、 2707、2708房 三.本行2024年上半年获得的主要荣誉 序号荣誉╱奖项颁发╱授予机构获奖时间 1“金融助力民营企业高质量发展”案例入选《负责任金融蓝皮书(2023)》服务实体经济优秀案例 新华网2024年1月 22024年全球银行品牌价值500强，排名第234位BrandFinance与英国《银行家》杂志2024年3月 3《做好普惠金融大文章金融活水润泽“百千万工程”》案例入选2024年广东金融机构赋能“百千万工程”推荐案例 新华社中国经济信息社广东经济研究中心2024年5月 4“定制批量授信方案，创新灵活担保方式，因地制宜打造服务当地的农商模式”案例入选广州市普惠金融典型推广案例 中共广州市金融行业委员会、广州市普惠金融发展促进会 2024年6月 5“可持续发展挂钩银团贷款助力文旅产业低碳转型”“金融支持矿山生态修复试点项目”案例入选2024年度广东绿色金融改革创新推广案例 广东金融学会、广州市绿色金融协会2024年6月 6金融服务乡村振兴十佳案例 广州金融业协会 2024年6月 7金融服务民营经济十佳案例 广州金融业协会 2024年6月 82024年全球银行1000强，排名第153位 英国《银行家》杂志 2024年7月 项目（除另有注明外，以人民币百万元列示） 于2024年 6月30日 于2023年12月31日 变动金额 变动率(%) 规模指标资产总额 1,329,110.40 1,314,042.45 15,067.95 1.15 其中：客户贷款和垫款净额 721,902.37 708,908.58 12,993.79 1.83 负债总额 1,229,019.95 1,217,501.57 11,518.38 0.95 其中：客户存款 967,647.11 947,186.02 20,461.09 2.16 归属于母公司股东权益 92,285.35 88,826.18 3,459.17 3.89 非控制性权益 7,805.10 7,714.70 90.40 1.17 权益总额 100,090.45 96,540.88 3,549.57 3.68 项目（除另有注明外，以人民币百万元列示） 截至2024年 6月30日止 六个月 截至2023年 6月30日止 六个月 变动金额 变动率(%) 经营业绩利息净收入 6,269.97 8,560.54 (2,290.57) (26.76) 手续费及佣金净收入 315.78 520.58 (204.80) (39.34) 营业收入 7,345.96 9,401.40 (2,055.44) (21.86) 税前利润 1,399.80 2,404.01 (1,004.21) (41.77) 净利润 1,700.64 2,388.73 (688.09) (28.81) 归属于母公司股东的净利润 1,475.09 2,103.18 (628.09) (29.86) 归属于母公司股东的每股净资产(1) 5.57 6.30 (0.73) (11.59) 基本每股盈利（以每股人民币元列示）(2) 0.06 0.13 (0.07) (53.85) 本报告所载财务资料乃以合并基准按照“国际财务报告准则”编制，除另有注明外，为本集团数据，以人民币列示。 财务摘要 项目（以百分比列示） 截至2024年 6月30日止六个月 截至2023年 6月30日止六个月 变动额 盈利能力指标平均总资产回报率(3) 0.26 0.38 (0.12) 平均权益回报率(4) 3.13 5.23 (2.10) 净利差(5) 0.94 1.43 (0.49) 净利息收益率(6) 1.02 1.49 (0.47) 手续费及佣金净收入占经营收入比率(7) 4.30 5.54 (1.24) 成本收入比率(8) 39.52 31.36 8.16 项目（以百分比列示） 于2024年 6月30日 于2023年12月31日 变动额 资产质量指标不良贷款率(9) 1.87 1.87– 拨备覆盖率(10) 159.40 164.63 (5.23) 拨贷比(11) 2.99 3.07 (0.08) 项目（以百分比列示） 于2024年 6月30日 于2023年12月31日 变动额 资本充足率指标(12)核心一级资本充足率 9.47 9.83 (0.36) 一级资本充足率 10.96 11.12 (0.16) 资本充足率 13.64 13.67 (0.03) 总权益对总资产比率 7.53 7.35 0.18 项目（以百分比列示） 于2024年 6月30日 于2023年12月31日 变动额 其他指标贷存比(13) 76.89 77.21 (0.32) 注： (1)按期内归属于母公司股东权益（扣除其他权益工具）除以实收资本计算。 (2)该指标已扣除当年宣告发放的优先股股利。 (3)按期间内的净利润（包括可分配至非控制性权益的利润）除以期初及期末的总资产平均余额计算年化回报率。 (4)按期内年化净利润（扣除当年宣告发放优先股股利）除以期初及期末总权益（扣除其他权益工具）平均余额计算年化回报率。 (5)按总生息资产平均收